银行费率调查：交行同系列理财产品费率差异巨大

　　关注高收益的同时，千万别忘了留意可能“吃掉”收益的费率霸王条款。

　　在银行理财产品的说明书中一般规定，理财产品的实际收益率在扣除销售费用、托管费之后，超过预期收益率的部分将作为银行的投资管理费被银行收入囊中。即超额收益归银行，投资亏损则自认。

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• 交通银行
• 中信银行
• 农业银行
• 招商银行
• 光大银行

　　DM理财通过调查发现，同一家银行在同一时期发行同系列的产品，费率竟然有差异！

　　中信银行发行了2款“惠益计划稳健”系列理财产品，2款投资比例标的相同、投资期限差不多、委托金起始金额相同、产品类型相同，但是7号2期的理财产品销售费率0.50%+托管费0.23%=0.73%； 16号20期产品销售费率0.50%+托管费0.08%+管理费0.2%=0.78%，3款产品最高相差0.05%。

　　农行的 “安心得利”系列产品第1601期产品托管费0.05%+管理费0.25%=0.30%，第1612期的管理费却为0.15%+托管费0.05%=0.20%，两款产品费率相差0.1%。

　　农业银行“安心得利”系列产品费率对比

　　第1601期

　　相差0.10%

　　0.30%

　　第1612期

　　0.20%

　　交通银行发行产品中，2款“得利宝沃德添利”系列产品，业务模式都是“其他，信托”,投资标的相同。其中一款委托期为83天的产品，销售费率0.30%、托管费率0.08%、信托费0.10%，总计0.48%，而另一款委托期为76天的产品，其中销售费率0.10%; 托管费率0.05%，总计为0.15%，两款产品相差0.33%。

　　也就是说，这2款产品，你同时各买5万元，费率相差165元。

　　交通银行“得利宝沃德添利”系列产品费率对比

　　得利宝沃德添利83天

　　相差0.33%

　　0.48%

　　得利宝沃德添利76天

　　0.15%

　　招商银行的2款“招银进宝之鼎鼎成金”系列产品，10442号产品的销售费率0.10%+管费率0.02%=0.12%，而10802号产品的销售费率0.30%+管费率0.02%=0.32%，两款产品相差0.20%。

　　招商银行“招银进宝之鼎鼎成金”系列产品费率对比

　　10802号

　　相差0.20%

　　0.32%

　　10442号

　　0.12%

　　虽然中国邮政储蓄银行发行的产品数量市场占比不算高，但是费率最透明简单，统一仅有银行保管费0.05%。

　　而收取费率最高的是中国光大银行，“阳光理财资产管理类”系列费率为1.55%。购买5万元理财产品，获得收益后有775元要为费率买单。

　　根据wind资讯得出，中国银行近期发行的产品说明书中，关于费率的说明缺失，如果投资者不加以关注，银行从投资者收益蛋糕切走比例到底多少，无从得知。

　　Tips：大多产品都会在说明书上写明产品的资产组合投资收益率（净收益率）和预期年化收益率，预期年化收益率其实就是净收益率扣除了相关成本之后的收益。不过，有些商业银行的收费只写成“固定费用”，即托管费、销售服务费。有些成本如交易费，信托费却没有写明，也可能导致同等收益率的产品，最终实际收益有差别。小编建议投资者们，购买理财产品时还是要认真比较产品说明书，才不至于被隐藏的成本吞噬了收益。