21世纪经济报道
首批获准筹建的三家民营银行7月25日出炉。分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人的深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人的温州民商银行；以及华北、麦购为主发起人的天津金城银行。
在民营银行剩余风险的制度安排上，银监会鼓励发起人承担剩余风险，但并未对民营银行发起人做出承担无限连带责任的强制性规定。民营银行的设立依然按照《公司法》的要求，发起人以其认缴的出资额或认购的股份为限，承担有限责任。
对于民营资本对开设金融机构日益高涨的热情，银监会正在研究扩大试点的有关事宜， 并与多家中西部地区的民营企业保持沟通和联系。
业务、股东发生调整
与3月份公布的首批试点名单相比，麦购取代了商汇成为天津地区民营银行的主发起人之一。
监管机构介绍，商汇的退出主要是因公司资质不符合某些行政许可的条件。商汇自己提出了退出。
“我们本着商业自愿的原则，经过与协调民营银行发起人和当地政府，天津方面最后提出华北集团和麦购共同作为筹建民营银行的主发起人。”银监会监管二部主任杨丽平对21世纪经济报道记者说。
此次名单的另一变化来自于腾讯、百业源、立业为主发起人的深圳前海微众银行。与之前试点方案中的“大存小贷”模式不同，此次筹备申请中微众银行将特色定位在了重点服务个人消费者和小微企业。
“这主要是深圳方面在考虑了地区经济金融的发展实际情况、股东的实际优势以及未来目标客户的需求后做出的调整，将原来的大存小贷改为个存小贷，服务个人和小微企业。”银监会监管二部副主任杨爽对21世纪经济报道记者说。
此外，5家民营试点中的另外两家民营银行，银监会表示仍在积极指导另外两家民营银行发起方，阿里巴巴与万向集团，复星与均瑶的准备工作。
“我们将继续指导另外两家民营银行筹建小组，加快完善筹建方案，加强试点银行主要发起人进行沟通和交流。”杨丽平认为，主要发起人之间需要进一步沟通。此次是否开始筹建，跟他们准备方案的时间上有很直接的关系。下一步，银监会将继续指导可行性报告和筹建方案。
此外，银监会也在积极考虑扩大民营银行的试点工作。“银监会正在研究论证扩大试点的有关事宜，很多中西部地区，有意向的民营企业，都和银监会保持密切的沟通。”杨丽平说。
鼓励承担风险 严限关联交易
关于剩余风险的制度安排，本次获得批准的三家民营银行发起人均在以认购股份对银行承担责任的基础上，承担了更多的责任。
“目前上报的民营银行虽然在剩余风险处置安排上各有不同，但大意是一样的。表示接受监管机构的延伸监管，如果面临破产风险，净资产不足以覆盖债务的情况，将会以企业净资产或其实际控制人的净资产，给予全部或部分赔付。” 杨爽说。
“在存保制度全面建立之前，我们鼓励民营银行承担剩余风险，这也是经营过程中的一个增信的手段，通过这个手段来增加信用，使存款人有更强的信心。”杨丽平说。
此外，银监会正在研究起草专门的民营银行监管指引，明确专门机构、专门人员按照审慎标准对试点的民营银行进行监管，并根据民营银行的特点，重点强加关联交易的监管。
“过去的一些经验证明民营银行比较容易出现关联交易。因此，我们设计了一些具体措施，从源头上防范关联交易风险。”杨丽平举例称，落实对试点银行股东的延伸监管；鼓励银行股东及其关联企业自愿放弃获得关联贷款的权利；对其他合规的关联交易，采取逐项事前报告的方式，将减少可能产生的关联交易的风险。
另外，在民营商业银行持股比例上，单一发起人持股比例最高可以达到30%，突破了原来20%的比例限制。（编辑 衣鹏 张凡 申剑丽） (来源：21世纪经济报道)
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