香港作为全球金融中心之一，其保险业相当发达，根据香港贸易发展局数据，2013年香港的保费收入达到2,907亿港元，相当于香港的GDP的13.7%。而且作为全球金融中心，香港有一半的保险公司是在海外注册的，其中以美国，英国公司为主。对于国内的投保人士，如果想要买国外保险公司提供的保险产品，香港是非常理想的选择。于是内地很多富人纷纷前往香港购买保险。
根据香港保险业监理处的数据，去年，内地居民来港购买的保单超过10万份，占香港保费收入的16%，内地保費收入增長11.2%。相对于增速放缓的大陆经济来说，香港保险业的内地生意可以说是红红火火。
为什么内地土豪们都这么喜欢去香港买保险呢？
除了香港作为世界级金融中心有比较健全的法规，市场竞争比较全面之外，还有一些大家不太了解的因素：
第一，重大疾病保险更便宜
重大疾病保险是大陆人去香港购买保险时，非常流行的险种。相比之下，中国本土保险公司保险疾病范围小，而且年费高。据媒体报道，每年缴纳一样的保费，在同样的缴费年限下，保额相差可以达到5倍之多。
为什么香港的重大疾病保险这么便宜呢？其实是因为内地人在香港购买保险实际上是沾了香港的便宜。一位香港保险经纪人对此的解释是：“保险的价格是按照当地人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以保险自然比内地便宜。”
所以内地人去香港买保险，等于是用香港的价格买了内地的保险，实际上沾了香港的便宜。
第二，储蓄类保险收益高
中国人自古望子成龙，很多富裕家庭也更愿意给孩子买一些储蓄类保险。随着孩子的年龄不断增长，积累的资产就会越来越多，最后用在孩子上学，生活等方面。
以某内地保险公司的一个计划为例，如果选择10年缴费，每年1万元的话，可以保障到80岁，每年可以领取从1%开始每年增加1%的“成长金”，60岁可以领取17000元祝寿金等，合计收益至80岁共计446300元。如果按照这么计算的话，这个保险计划的年化收益率仅为3%。
而香港的保险产品设计则没那么复杂，以某英国保险公司提供的保险产品为例每年交10万元人民币，连续缴纳10年，到20岁时可一次性提取200万元，或者30岁可以一次性提取415万元。这么算下来，年化收益率将近5%。
相比之下，储蓄类保险在香港不光设计简单，而且回报丰厚。
第三，富豪们的遗产隐忧
国内有不少传言称中国将要开征遗产税，这让自古以来都有传家习俗的中国人有一些难以接受，尤其是对这些年里富裕起来的企业家们。如果按照2010年修订的《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》来执行遗产税的话，遗产税的征收方式如下：
遗产税采用累进税制：80万起征，80万以下的部分不征税，80万-200万、200万-500万、500万-1000万以及超过1000万的适用税率分别为20%、30%、40%、50%。
对于某些企业家的后代来说，遗产税将非常沉重——超过80万的部分，最低将被征税20%。如果父辈留下3000万遗产，则需要纳税1034万。
而有意思的是，香港在2006年取消了遗产税，这让很多担心遗产税的富豪们纷纷前往香港给子女办购买保险，通过这种方式，来避免可能出现的遗产税。
赴港购买保险风险不容忽视
由于保险是在香港本地办理的，所以如果在大陆或者其他地区出险，那么理赔的过程会比较复杂。而如果理赔之中出险纠纷，就更加麻烦了。因为是在香港购买的保险，所以适用香港本地法律，保险的纠纷必须在香港本地诉讼，而香港本地的律师费用远高于内地，所以一般在香港和保险公司打官司是一般人难以负担的，所以最后即便赢了官司，可能也不是特别划算。 （文/大猫）
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