银行房地产不良贷款蔓延存崩盘风险 地方急了

　　房地产信贷风险正如悬在银行头上的达摩克利斯之剑。近日，《经济参考报》记者获悉，内蒙古银监局已着手摸底辖内银行房地产贷款情况，要求银行在8月内上报房地产逾期贷款和不良贷款的规模以及处置计划，对于不能借新还旧或展期的逾期贷款，要求在年底都划归为不良。

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　　今年以来，银监会多次警示房地产贷款风险。银监会副主席阎庆民撰文指出，“部分地区房地产风险逐渐显现，加剧了金融和经济波动，是造成不良贷款上升的主要风险因素。”

　　据了解，全国范围内，内蒙古和浙江温州因企业资金链断裂、楼市下跌带来的风险十分典型。某国有大行内蒙古分行一位高管透露，该行在当地的房地产贷款有40多亿元，今年出现了按揭贷款逾期的现象，尤其集中在鄂尔多斯，按揭贷款出现不良的额度有5亿至6亿元，这一块在化解过程中存在一些难度，逾期逐渐产生，不断暴露。

　　就内蒙古而言，2009年以后，各地大量民间资本和掘金者纷纷涌入，并在当地民间借贷的推波助澜下，鄂尔多斯、神木等地区房地产市场迅速膨胀，其房价直追一线城市，然而，“从2011年末开始，民间借贷危机爆发，鄂尔多斯楼市陷入停滞，加之房地产调控政策，当地楼市销售量下降，随后房价开始下跌，现在几乎腰斩，当年100多万的房子现在甚至30万至40万就可以卖。”内蒙古一位接近监管层的知情人士对《经济参考报》记者透露。

　　在浙江温州，按国家统计局统计，温州房价下跌开始于2011年9月，到今年5月份为止已持续33个月，较2011年最高水平下跌了22.5%。有业内分析人士指出，温州房地产泡沫破灭背后是温州中小企业资金链条的断裂、订单减少、资金回笼出现问题，加上民间借贷债务滚雪球，难以支撑过去对楼市的投资资金；内蒙古经济增长是典型的投资拉动型，鄂尔多斯、神木等房地产泡沫破灭背后主要是煤企老板资金链的断裂。

　　“按揭贷款出现违约其中一大原因就是，当年银行信贷宽裕时，买房不是自住而是投资，当预期房价下跌或者房价实际下跌，其价格低于按揭贷款余额的时候，借款人就会放弃归还贷款。”内蒙古银行行长助理史来银对《经济参考报》记者分析称。

　　据房地产行业内的分析人士指出，今年三、四线城市面临比2013年更大的风险，一些房企正逐步撤离三、四线城市，在库存增大的压力下，崩盘案例会增加。一位地方银监局人士坦言，“现在房地产风险主要集中在二、三线城市，状况确实非常糟糕，主要是空置率很高，今年以来，按日均销售量来看也很低。当企业出现贷款逾期或不良，银行收回了一些企业用于抵押的商品房，但是在目前市场环境下根本处置不了，这给银行也带来了很大的风险隐患。”

　　银监会的数据显示，6月末银行业房地产贷款余额达16 .2万亿元，占各项贷款余额的20.8%。银监会副主席王兆星指出，中国银行业房地产贷款占总贷款的20%左右，包括房地产开发商的贷款，也包括个人购房贷款，其中，个人购房贷款占到整个房地产贷款的67%左右。截至2013年底 ，商 业 银 行 房 地 产 不 良 率 为0.48%，但银行业内人士认为，今年情况不容乐观，除非年末集中核销一批不良贷款。

　　王兆星说，“三线、四线城市房地产销售和价格都有所回落，我们将组织开展相关的压力测试，尽可能提高银行业的抗风险能力。”《经济参考报》记者也从大连银监局获悉，大连建立了“全口径、全流程房地产风险动态监测体系”，主要包括房地产开发贷款、地产开发贷款、个人购房贷款等业务类型以及房地产市场提供信息、信贷数据、财务指标、楼盘项目、抵押担保等指标内容。