走过成色不足的“金九”，楼市已经迈入“银十”。在房地产市场阶段性调整之时，有购房计划的市民自然将目光投向住房公积金，却依然想说“爱你不容易”。近期广州市民的感受尤为明显。9月公积金贷款额度在首日两小时内被“秒光”，10月额度也在9月下旬被“抢光”。另一方面，一些楼盘却因嫌弃回款周期长而拒绝公积金贷款。市民与公积金之间隔着一堵玻璃门。
已经有20岁的“住房公积金”，诞生初衷是“由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难”，在推动住房分配货币化改革、引导城镇居民住房消费等方面发挥了关键作用。但是成长总有“烦恼”，在面对全国人大代表质询时，就连原住建部部长姜伟新也坦承，公积金是他上任以来一直“非常头疼”的问题。
住房与公积金曾经双手紧握，如今却若即若离。相比房价一路高企，公积金贷款额度明显偏低，功能弱化，渐成“摆设”。实际操作中，“提取难”又在加剧这一趋势。不少地方公积金提取存在手续繁、到账晚、限制多等问题。值得警惕的是，刚性规定加上不良作风使绊，反而催生了公积金代取业务，一些“地下中介”还要从中抽取高额佣金。
在有些人眼里是“鸡肋”的公积金，在另一些人眼中却是“唐僧肉”。违规挪用，时有发生。近十多年来，在公积金条线上“翻船”的官员不少，他们往往通过伪造凭证等手段，将住房公积金借给房地产开发商捞取好处，还有的挪用出来放贷或自己挥霍。比如2005年，湖南省郴州市住房公积金管理中心原主任李树彪，因贪污、挪用上亿元公积金一案被判死刑。再如2013年，吉林省通化市住房公积金管理中心原主任车世刚，涉嫌违法挪用住房公积金高达11亿余元。公积金管理上的漏洞，为权力寻租提供了肥沃土壤。
公积金本不该是少数人的“盛宴”，现实却像跟多数人开玩笑。真正的低收入家庭，仅靠工资和公积金贷款还是很难购置起商品房甚至保障房。买不起房，自然用不到公积金。据广州市政协常委曹志伟透露，2013年广州市住房公积金缴存人中，9%的贷款人使用了约80%的公积金余额，而大约有80%的缴存人仍未使用住房公积金。这就使得公积金贷款形成了一个怪圈：无房的人补贴了有房的人。
近期，许多地方尝试利用住房公积金投建保障房，尽管有国务院批准试点的尚方宝剑，但还是遭遇“合理性”的质疑。“为什么用我的公积金建保障房给别人住”，类似的追问在网上流传。有观点认为，建设保障房是重大民生工程，而资金缺口比较大。地方政府利用闲置的公积金去投资建设保障房，出发点是好的，但是公积金属于职工所有，是缴存者之间的互助，而非统筹。住房公积金用于建设保障房，有“划私为公”之嫌。如果从住有所居的大局出发，这种做法支援保障房建设，确实解决了部分低收入者的居住难题，客观上或能缓释公积金“劫贫济富”的不公效应。但即便如此，公积金的使用管理，也不能忽视缴纳者的话语权、参与权和决策权。围绕公积金使用产生的这些争论，一方面印证了公积金管理的现实复杂，一方面也说明，唤醒3万多亿元沉睡的住房公积金，还得靠改革之“吻”。
事实上，公积金业务不复杂，但公积金链条却不简单，涉及职工、单位、中介机构、管理中心、经办银行、地方政府、监管部门等。改革就是动奶酪，从机构改革后还存在应撤未撤的分中心，从几百套公积金管理系统不能互相连通，挑战可见一斑。但群众的呼声就是改革的指向。党的十八届三中全会也提出，要改进住房公积金提取、使用和监管机制。能不能解决公积金异地流动、放宽公积金提取条件，可不可建立统一信息共享平台、成立公积金银行，这些议题需要顶层设计去解答，更需要推进改革去破解。
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