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大米、花生油、卫生纸、棉被……“这段时间送的东西比之前丰富多了，很多都是新加的。”15日，在青岛市一家商业银行内，工作人员为了吸引客户存款，备足了小礼品。
记者发现，临近年底，像这样送礼拉存款的情况在商业
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储户成香饽饽 行长给储户送海鲜、烟酒
家住即墨市的李明最近很为难，朋友老沈已经连续几天请求他在银行存点款。老沈是一家大型股份制商业银行的支行副行长，因为最近“行内存款减少很多”，而银行对中高层的考核又主要集中在存款数量上，所以老沈四处求告亲朋，“在我这里存几万块钱也行。”
李明没法去老沈那里存钱，原因很简单，他的一位远房亲戚是青岛一家城商行的行长，李明家为数不多的存款都存到了他那里。
虽然是亲戚关系，但是该给的“好处”一点也不少。除了利息按照最高标准给付，每年过年过节，那位亲戚都会给李明家送去鱼虾蟹和烟酒。“其实现在去哪家银行存款，只要数量超过五万元，银行都会给一点小礼品。”李明说。
送礼揽储普遍 存一万送纸巾，存十万送花生油
15日上午，在青岛市市南区一家兴业银行的社区银行网点门口，摆放着大米、花生油、棉被等各种礼品，有人来办业务时，银行工作人员就会介绍一下存款积分换礼品服务。“最近送的东西相比以前丰富多了，很多东西都是新加的。”银行工作人员说。
而在平安银行即墨支行，大堂经理告诉记者，现在存款除了能享受利率上浮10%的优惠以外，还能获赠各式礼品，比如存款一万元赠送三包纸巾，存款十万元赠送几袋挂面和十斤花生油。
15日，记者走访了青岛的多家银行，基本都存在送礼揽储的情况。
前几日，北京还有银行推出新业务，29500元存5年就能换购一部iPhone6手机。“这种形式我们以前也搞过，在缺存款的时候和通讯公司合作搞活动，但最后被叫停了，因为涉嫌违规揽储。”烟台市一家股份制商业银行的有关负责人说。
“最近一两个月，各家银行赠送礼品的力度确实加大了不少，这主要是因为存款流失，银行为了维系客户不得不这么做。”青岛市一家城商行的副行长老贾说。
央行数据显示，中国银行业三季度的存款为112.7万亿元，减少了9500亿元，这是自1999年以来存款首次下降。
银行存款哪去了 余额宝、民间借贷高息抢夺
今年银行存款为何下滑如此严重？业内人士指出，今年9月，银监会等部门联合下文叫停银行“冲时点”，导致银行季末抢存款的冲动大大降低。更重要的是，余额宝等理财产品大肆抢夺居民存款，民间投资公司也高息揽储，银行存款不再受青睐。
青岛市民胡先生在余额宝账户里存了14万元，他认为这比放在银行里好得多。“基本上每天能有18块钱利息，折合起来有4.3%左右的收益率，这要比银行存款高不少，而且比较灵活。”胡先生说，他身边的很多朋友也在用余额宝，一些人甚至把银行存款全都转存到余额宝中去了。
据悉，尽管自今年初开始，各家银行为打压余额宝，采取了设定每日取款上限等措施，但如今余额宝仍然有六千亿元的资金池，其他类余额宝产品也收益颇丰。
竞争不只来自余额宝。“那些民间投资公司给出的收益率比我们高三四倍，很多老头老太太非要把钱转存到那里去，根本劝不住。”兴业银行烟台分行的一名营业部负责人说，最近一年多，烟台、青岛等地出现了大量民间投资公司，他们的业务员专门找老年人发传单，劝说老人把银行存款转到他们那里去。
“烟台市所有民间投资公司的资金保有量保守估计也在1000亿元以上。”烟台市金融商会会长孙崇信告诉记者。
高息理财产品 想停却不敢停
一位股份制银行的工作人员告诉记者：“今年以来，银行获得资金的成本不断上升，有些理财产品的年化预期收益率比之前的7折房贷利率都高，但为了留住存款，这些理财产品就是再想停也不敢停。”
与此同时，商业银行也不得不创新经营模式，布局直销银行、微信银行、口袋社区银行等互联网金融渠道。此外，为了防止存款“大搬家”，已有大行关闭了股份制银行的POS机理财转账业务端口。多家银行还对超级网银资金归集的单笔额度设限。
治本之策 是利率市场化改革
“从银行监管层面讲，如果存款利率上浮10%后再以‘好处费’的方式揽储，肯定是不正确的方式，但现在不论是银监局还是金融办，都没有对送礼品属不属于隐形利率给出定论。我认为这不是违规行为，或者说只是打擦边球的行为。”山东财经大学经济研究中心主任陈华教授说。
在他看来，在市场化资金价格畸高情况下，执行央行存款基准利率已经没有多少竞争力。
“根治银行存款大量流失的治本之策是推进利率市场化改革，彻底取消存款利率上限管制，使商业银行存款等融资彻底市场化，与现行市场化融资平起平坐、在同一个起点上竞争。”陈华说。(记者 姜宁)
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