存款保险国际惯例赔多少

　　中国人民银行起草的《存款保险条例（征求意见稿）》11月30日向社会公开征求意见。酝酿了21年的存款保险制度有望于明年1月推出。该制度以立法的形式为储户提供保障，如果出现银行倒闭等情况，可对储户进行及时赔偿。事实上，美国和日本早在上世纪30年代和上世纪70年代就已推出这一政策。

　　1933年，美国金融危机引发全国约两万家银行中近万家破产，金融杠杆失灵和金融投资大量亏损后引发挤兑。1933年3月9日，罗斯福向国会提交规范金融体系的《格拉斯-斯蒂格尔法案》，其中提到成立美国联邦存款保险公司fdic，为储户提供存款保险，避免挤兑潮，最高保额当时规定为2500美元，几经调整，现在已上升至25万美元（约合154万元人民币）。存款保险制度对稳定金融秩序发挥了巨大作用。据统计，在上世纪20年代，每年美国都有逾500家银行破产，但1933年后每年破产的银行还不到10家。

　　加拿大仿效美国，于1967年成立加拿大存款保险公司cdic，每个合资格的储户可以获得包括本金、利息在内的存款保险额度10万加元（约合54万元人民币）。只有在cdic成员名单上的金融机构，其存款才会获得cdic提供的保险，这个名单经常会有所变动，最新的名单上共有81家成员机构

　　据记者了解，德国在1976年就制定了存款保险条例。1998年，德国成立“银行赔偿公司”。所有德国银行必须在该公司投保。当银行无力偿还客户存款时，赔付金额限于客户存款额的90％，每位客户最多赔付不超过两万欧元。存款保险担保范围包括活期和定期账户存款等。此外，德国三大银行体系（公立储蓄银行、合作银行和私人银行）还自发增加了“第二道保险屏障”。如果倒闭，可以获得“政府担保”。德国银行还建立互保机制，一家银行有困难时，其他银行会倾力相助。

　　日本1971年4月正式实施《存款保险法》。日本存款保险制度是银行等发生破产或经营不善重组时，由存款保险机构对储户的存款进行清算和兑付。保险对象包括结算存款和一般存款。对结算存款采取全额兑付，对一般存款（包括定期、活期、通知、纳税预备金等）每家银行每个客户最高给予1000万日元的兑付（约合52万元人民币），超过1000万的部分根据银行资产清算的情况给予部分兑付。银行、信用金库等根据上年度存款余额向该机构交纳0.084%的存款保险费。

　　有分析师认为，有了存款保险，储户才敢向小银行存款，这样才能维持金融体系的多样性。不过，英国《金融时报》称，其他国家的经验表明，这一制度刚建立时，存款高于上限的储户有可能将资金转移至大银行，认为这些银行才最安全，这可能会导致小银行遭遇致命的存款外流。