每个年末，每一个人，都有一个绕不过去的话题：收入。
当2014的年末不可阻止地来到，不妨打开你的账单看看，这一年你赚了多少钱？又花费了多少钱？
日前，华商报记者采访了西安几位普通市民，有人节衣缩食存了一笔钱，有人攒够了买房的首付款，也有人入不敷
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75后小老板
既上班又开小店 今年刚首付买房
“今年总算快把住的问题解决了。”12月14日晚，在一场小型聚会上，跟朋友谈起2014年个人账单时，董强长出了一口气。
就职于南郊一家投资公司的75后董强，去年年初跟朋友合伙开了一家小旅馆。“自己做生意就是累。找场地、办证件，经常忙到晚上9点多。”他说，小旅馆附近打工族、流动人口比较多，一年下来生意还不错，今年大约赚了3万多元。10月份，还跟女朋友到附近摆地摊卖毛衣、围巾，赚了几百元。加上自己的工资收入，今年攒了5万元。
他今年最大的开支就是买房的首付款。“在三桥附近看好了一套房子，跟女朋友一起凑了将近15万。”他笑呵呵地说，虽然地段比较偏远，但总算有了自己的房子。
董强还想着弟弟买房时自己多少都得“赞助”一点。其他的支出，比如家人看病、买衣服、吃饭、红包等等，他没有仔细算过，但跟女朋友的支出合在一起，少说也在3万元以上。
“11月女朋友升了职，我俩明年每个月应该能多存一点儿钱吧。”对于将来，董强充满了信心。
82年打工族
最头疼买房 一年存款仅够买三四个平方米
谈起今年的收支情况，32岁的庄涛哈哈一笑：“今年工资还涨了几百块钱，最高的一个月能拿到5000多，手头也存了一点，可离买房首付还差得远啊。”
庄涛来自陕南一个小镇，去年从广东回到西安，目前在西郊一家快消品公司做销售主管。“在广东出门基本打车，每周一次聚餐，回来以后都不怎么敢打车了。”他说，目前每个月大致在3500元，有时一个月能剩1000多，就存到余额宝里。“回西安以前每月就能拿到4000多，今年还在这水平。就看12月底了，完成销售任务的话，能拿4000以上吧。”显然，他对现在的收入不太满意。
他的支出主要是房租和日常生活开销，每个月1200元的房租和水电费、网费占了大头。最郁闷的是，今年4月份房租还涨价了，每个月涨100元。“一年下来也涨了1200块呢，光增加的房租就够一张机票钱了。”
对于存款，他嘿嘿一笑，伸出了两根指头。“两万多，听说西安房子均价是7000元左右，我一年的存款能买三四个平方米。”
85后上班族
今年倒贴1万多 光随礼就超过6000元
“月收入不到3000元，花费却不少，10月份光份子钱就送出去3000多，你说能存多少？”陈玉琪今年26岁，在西安一家房地产公司工作，今年房子卖不动，收入也受影响。“毕业到现在3年了，连5万块都没存下！”对此他很郁闷。
对85后来说，随礼大潮已经到来。今年初一位同学在陕北结婚，他专门赶过去送礼；8月、10月又有同学结婚，有时间尽量都去。“光路费都上千了，老同学结婚，随礼500、1000不算多。今年的份子钱少说也在6000元以上了。”他说。
2010年 陈玉琪刚参加工作时，一个月才2000块钱，可单位管吃住，稍微节省一下多少也能攒点钱，加上季度奖、提成奖及年底两万的年终奖，一年能存3万元。可回到西安后，因为销售提成比较低，加上行业不景气，房子卖不动，他的销售提成每个月都在减少。
今年他除了每个月两千多的固定花销外，还得买衣服、聚会等，一个月工资就没了。三次相亲花了两千多。工作需要手机上网快，他就买了个贵点的手机，不但把往年的存款花了一万多，而且还跟朋友借了几千块。
90后毕业族
月薪不到3000元“今年没欠账就很不错了”
“今年没欠账就很不错了，哪还有存款呢？”当华商报记者问今年存了多少钱时，西安90后的刘妮连连摆手。刘妮今年23岁，大学毕业一年，在南郊一家培训公司工作，月薪2800元左右，公司买五险。
“你这是哪壶不开提哪壶呀，今年就攒不下钱，昨天还跟我们经理申请报销交通费呢，结果他说帮不了。”刘妮说，为了节省开支，她跟同事在八里村附近合租了一间20平方米的房子。她掰着指头算账说，一个月房租600元，公交费100元，电话费100元，吃饭800元，生活用品200元。“前几天天气冷，‘双11’的时候网购了一件冬装，花了300多。”她说，周末去超市主要还是买肉、鸡蛋、蔬菜。“生活档次比较低，精打细算，最好的一个月存了500多吧。”
“前几天同学聚会，大家现在都这样，连自己的生活都顾不过来。2014年就算过渡吧，今年没欠账就很不错了。”刘妮说。
晒晒你的2014年账单
网络调查
1.今年你的总收入将达多少？
3万元以内 20%
3万到5万 27%
5万到8万 17%
8万到10万 12%
10万元以上 24%
2.跟去年相比，你今年的收入增加了几成？
减少了 28%
没增加，持平 47%
三成以内 18%
三到五成 4%
五到八成 1%
八成以上 2%
3.2014年，你的收入主要来自哪些方面(多选)
亲友赠与 2%
炒股、投资、理财 11%
兼职收入 8%
工资收入 79%
4.今年花费主要在哪些方面？
生活必要支出 59%
买房子首付、装修 15%
买车 4%
旅游出行 5%
娱乐消费 6%
医疗支出 3%
教育支出 8%
5.跟去年相比，你的花费增加了？
增加三成以内 58%
增加了三到五成 25%
增加了五到八成 8%
增加了八成以上 9%
6.到目前，你有没有余钱呢？
不但没存还倒贴 13%
有余钱 56%
没余钱 31%
7.预计明年你的存款会不会增加呢？
看不出啥变化，估计持平 41%
经济回稳，行业前景好，预计会增加 26%
经济形势不好，单位效益不好，估计会减少 33%
2014你存了多少钱？华商报网联动超千人晒账单
近半网友收入与去年持平
2014年转瞬将逝，这一年你赚了多少？跟去年相比有没有增加？收入主要来自哪些方面？
日前，华商报联合华商网推出网络调查“你存了多少钱家里人知道吗？晒晒2014年账单”，调查结果显示，在1000多名参与的网友中，近三成人收入比预期有所减少，四成人对明年收入也不乐观。
近三成人收入比去年减少
你今年的收入有多少？调查结果显示，参与调查者中，20%总收入预计在3万元以内，27%预计在3万—5万，17%预计在5万—8万，12%预计在8万—10万，24%预计总收入在10万元以上。
跟去年相比，大家今年的收入增加了多少？28%的人收入减少，47%持平，18%增加了30%以内，仅4%的人增加了30%-50%。
那么，收入主要来自哪些方面？79%的参与调查者来自工资，8%来自兼职收入，2%来自亲友赠与，11%来自炒股、投资、理财。
超七成人花费比去年增加
说完收入，再看支出。调查结果显示，9%的人花费在1万元以内，29%花费1万—3万元，25%花费3万—5万元，18%花费在5万元以上，19%花费在10万元以上。
跟去年相比，大家的支出额度有没变化？73%的人花费增加了，11%花费减少，16%持平。跟去年相比，今年增加的花费都上涨了多少？58%的人增加了30%以内，25%的人增加了30%-50%，8%的人增加了50%-80%，9%的人增加了80%以上。
这些支出都花费在哪些方面？59%的人用于生活必要支出，15%用于买房首付、装修，4%用于买车，5%用于旅游及出行，6%用于娱乐消费，3%花在医疗方面，8%用于教育支出。
超三成人预计明年存款将减少
年底了，翻翻你的钱包，还有余钱吗？
56%的参与调查者表示有余钱，31%没余钱，13%不但没余钱而且还在吃老本。
那些手中尚有余钱的人，今年的存款有没增加？35%的人表示增加了，43%的人减少了。那些存款增加的人，存款单上到底增加了多少？39%的人表示在1万以内，18%的人增加了1万—3万，14%的人增加了3万—5万，8%的人增加了5万—8万，21%的人增加了8万—10万。
展望明年，你的存款会不会增加？26%的人认为经济回稳，行业前景向好，存款预计会增加；33%的人认为经济形势不容乐观，单位效益不好，存款估计会减少。
明年该如何理财？
继续锁定互联网“宝宝”！
不管有没赚到钱，2014年都快结束了。2015年，我们该怎样“保卫”自己的收入？
理财师建议：年底尽量少办卡，理性消费别当“剁手族”。同时，可通过理财保证自己的存款保值增值。风险承受能力差的老年人，可趁近期银行提高利率揽储存定期，或者购买收益率高一点的保本型银行理财产品；收入来源充足、炒股经验丰富的中年人可投入股市；工薪阶层特别是年轻人也可以买理财产品。
年底消费须理性 办卡还要擦亮眼
“不管老中青，一定要理性消费，提前列好购物清单，防止过度消费。”中国电子商务研究中心分析师姚建芳表示，年底各卖场促销火爆、宣传诱人，市民要保持理性，消费时直奔主题，不要看上就拿，更不要被低价诱惑，无限制购买导致超额消费。
另外，商家喜欢办预付卡，年底可能会扫街、扫楼办卡，市民要保持警惕。办卡充值有便利性和价格优惠，但也存在风险，因为消费者跟商家信息不对称，商家一旦关门、停业、换人、倒闭甚至携款跑路，市民的合法权益难以保障，资金很难追回。办预付费消费卡时要根据实际需要，不要被商家的推销让利诱惑，办卡时应选择金额小、期限短的，即便出现问题，损失也不大。同时，办卡签字时，要了解预付卡的使用范围、期限、退款条件等，注意保留票据。
“强制储蓄、开源节流是增加收入的好办法。”兴业银行贵金属分析师蒋舒表示，80后、90后赚得少、花得多，可以从几百元开始理财，“比如互联网宝宝，一块钱就可以投资，每个月500元，一年光本金就6000元。”
银行年末提利率 市民可考虑“倒折子”
“好消息，利率上浮20%”、“存款利率上浮20%”……12月19日上午，西安市西大街、西门、太白路立交附近几家银行网点，门口贴着这样的通知，或者LED屏上滚动播放着这样的广告。继西安多家股份制商业银行上调存款利率之后，近期西安多个国有银行网点也不淡定了。业内人士表示，市民可对比各银行定存条件及利率，通过“倒折子”赚取更高利息收入。
而投资黄金明年要注意风险。蒋舒表示，美联储结束QE后，美元指数不断走高，跟美元负相关的黄金很难战胜通胀，更不容易获得高额回报，不建议普通工薪家庭作为常规投资工具。
房地产方面，尽管西安房价连续下降，但陕西经典派机构总经理朱林表示，房子的投资需求会越来越弱。
股票方面，风险承受能力较高、有一定财力的市民可以介入。“顺势而为，闲钱投资。股票就是顺势而为，不要急着看收益。”金元证券投资顾问徐传豹表示。另外，央行降准降息预期浓厚，2015年可考虑投资债券型基金。
理财不能仅看短期收益 可继续投资货基
“余额宝七日年化收益率4.3%，1.5亿用户的选择”、“我行推出专享产品，一分钱起购，7×24小时赎回”、“高收益就是任性，我行推出多款预期高收益个人投资项目”……华商报记者日前收到不少这样的短信。
国内金融分析机构银率网理财师牛雯介绍，最近余额宝、微信理财通等收益下滑，不少年轻人抱怨收益低，有人准备改换其他方式，其实投资者可能被货币基金近两年高收益“惯坏了”，银行和互联网宝宝抢客户，会提高收益。“年轻人明年可继续关注货币基金。理财是长期行为，不能只看短期收益。”她说，货币基金最大的优势是灵活，是目前相对优良的现金管理工具，高收益并不是本来属性，仅仅是特殊时期的“附加值”，只要收益高于活期储蓄利率，就值得选择。
本版稿件由华商报记者 黄涛 采写
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