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鼓励多支柱养老金融发展增加延税型养老资产种类

来源:中国证券网·上海证券报

   全国两会热点调查显示,养老金并轨、延迟退休、养老金投资管理、养老保险全国统筹、养老模式与养老服务等已成为民众最关心的话题。人大代表和政协委员们也提出了很多相关的议案,如降低养老保险费率、设立养老彩票、暂缓实施延迟退休政策、推进养老保险基金市场化投资运作、推进职业年金投资公募基金试点、尽快出台金融支持养老服务业政策等等。

  天弘基金始终认为,小微的力量改变世界。为缓解我国基本养老保险的支付压力,增加民众的养老资产,我国应鼓励多支柱养老金融的发展。即在现行的“社会基本养老、职业补充年金、个人商业养老保险”三支柱养老保障体系的基础上,积极探索更多养老金积累模式,提供更为丰富的养老补充。另外,各支柱扮演的角色不同,保障水平也应当有所侧重。基本养老提供基本生活保障,补充养老提升保障水平,商业养老优化生存结构。其他支柱养老模式满足多样化需求,全面尊重个人养老诉求。

  以美国为例,美国投资公司协会(ICI)《2014投资公司手册》中将美国公民的养老资产分为五个类别:政府提供的基本养老保障、家庭房产等不动产、雇主提供的养老金计划(401K等)、个人退休账户(IRAs)、其他资产。其中,雇主提供的养老金计划和个人退休账户都享受延税政策,并设有个人选择权,个人可以自主安排账户资金的资产配置和投资品种。

  2013年,美国各项养老计划资产总规模达到了23万亿美元,其中,个人退休账户规模达到了6.5万亿美元,雇主提供的养老金计划中积累型养老计划(DC计划)规模达到了5.9万亿美元。在统计的1.225亿人中,67%的公民拥有个人退休账户或雇主提供的养老金计划,两者都有的人数也达到了32%。并且,统计分析表明,越年轻的公民倾向持有越高比例的个人退休账户或DC计划份额。

  对比参与美国401K计划的20岁左右和60岁左右两个年龄段人群的资产配置选择,可以发现,20岁左右的公民配置生命周期基金和权益类基金的比例最大,占比分别达到了34.2%和30.7%;平衡型基金和债券基金等其他基金、公司股票次之,货币基金和稳定价值基金等收益偏低的产品最少,合计约5%。而60岁左右的公民配置权益类基金的比例仍然最大,达到了32.2%,生命周期基金因投资收益降低配置比例降低到12.5%,债券基金、稳定价值基金因其收益稳定,占比都增加到15%左右,而平衡基金、公司股票、货币市场基金和其他基金占比接近,都在5%左右。

  李克强总理在今年的政府工作报告中提出,“要加强多层次资本市场体系建设,实施股票发行注册制改革,发展服务中小企业的区域性股权市场,推进信贷资产证券化,扩大企业债券发行规模,发展金融衍生品市场。推出巨灾保险、个人税收递延型商业养老保险。创新金融监管,防范和化解金融风险。大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。”我们也在此建议,希望可以增加延税型养老资产种类,完善个人税延养老制度的设计,并从立法、监管等多方面制定相关制度,在维护广大群众的切身利益的同时,促进普惠养老金融创新健康发展。 

business.sohu.com false 中国证券网·上海证券报 https://paper.cnstock.com/html/2015-03/09/content_496413.htm report 1471   全国两会热点调查显示,养老金并轨、延迟退休、养老金投资管理、养老保险全国统筹、养老模式与养老服务等已成为民众最关心的话题。人大代表和政协
(责任编辑:田欣鑫) 原标题:鼓励多支柱养老金融发展增加延税型养老资产种类

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