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四大险企退保率持续上升 高现金价值产品退保率高
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总览四大险企2014年业绩报告，中国人寿保费总收入第一，达3310.1亿元，其后依次为中国平安、中国太保和新华保险，分别为3264.23亿元、1918.05亿元和1098.68亿元。与2013年数据相比，中国平安保费总收入增长最快，增速达21.32%；而中国人寿2014年保费总收入增速仅1.45%；中国太保保费总收入增速为8.41%；另外，仅新华保险保费总收入增速下滑0.05%至6.01%。
在这一成绩单背后，各家退保率均有不同幅度上涨。如行业老大中国人寿，2014年退保金增长50.5%，退保率为5.46%，较2013年上升1.6%。中国人寿总裁林岱仁曾就此表示，退保率在预期内，而退保率上升的主要原因是银保收到银行理财产品冲击，导致退保增加，和公司价值性的业务并没有太大关系。
而退保率高达9.2%的新华保险在业绩发布会上分析称，有三个方面的原因造成去年退保率大幅攀升，一是受股市回暖的影响，二是第三方理财产品的冲击，三是受个别产品本身特性的影响，从2014年初开始，整个行业发展较多的是高现金价值产品，这些产品客户退保时损失较小，对客户的约束力较小。三方面综合起来导致整个行业去年退保率增长。其中第三个因素影响最大，如去此因素退保率预计为7.4%，比2013年仅增长1.2%。
此外，据中国太保年报显示，2014年其寿险退保率为5.4%，而2013年这一数据为4.2%。中国平安2014年寿险退保率也上涨0.2%至1.3%。中国平安的退保金由2013年的75.74亿元增加34.5%至2014年的101.88亿元，主要原因是受市场环境及公司业务规模增长影响。
专家：退保率增长与投资市场形势相关 险企应优化险种结构
新华保险日前表示，2014年退保率比2013年较大幅度上升，这不仅是新华保险一家公司的情况，整个保险行业都是如此。为何保险企业的退保险出现较大幅度的增长呢？险企该如何应对？
北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾分析，退保率增大与险种结构有一定关系，与资本市场关系很大，目前资本市场向好，对保障性的保险产品影响不会太大，但对投资性的保险产品影响较大，“中国老百姓过去投资渠道有限，股市容易被套，银行利率比较低，都去购买投资性的保险产品，现在股市好了把资金撤出来。因为财险绝大部分保障性的产品，而投资性、带储蓄性的产品占寿险比较大的部分，所以寿险可能受到的影响多。”
中央财经大学保险学院院长郝演苏对中新网金融频道表示，保险公司有一些高现金价值产品，其保障性功能很低，几乎是类储蓄产品，退保的话损失也不大。随着股市的好转、银行理财产品收益率升高等，会有投资者退掉这部分保险产品进行其他投资，“国际上资本市场走好的时候退保率也偏高，都属于理性理财的范畴。”
此外，中国政法大学财税金融法研究所所长刘少军表示，退保率高可能并非退保，而是调整了险种，“如过去投下的险种现在可能觉得不合适，像十几年前保十几万金额比较高，现在看是小钱，保险公司又推出更好的险种，换成新的了。”
王绪瑾认为，面对当前投资市场回暖的局面，为避免退保率进一步加大，保险公司应该优化险种结构，投资性的保险产品方面多下点功夫，使其收益高于其他机构的金融产品。进一步提高服务质量，用服务赢得客户，吸引客户。服务方面的作用相对比较有限，险种结构的调整是根本性的。
刘少军表示，从发展的角度而言，保险业特别是人身保险还是很有发展前景的，但是这里面有几个问题需要解决，首先，保险的保额需要适当提高，随着医疗水平的提高，保额太低吸引力小；其次，保险公司要提高自己的理财能力，很多保险公司设立专业的资产管理公司，但他们的投资效益显著来看，不一定比银行好，如果保险公司资产管理能力差的话，回报也不高，肯定会对它的退保率有影响。
“国家要适当的进一步放开保险公司的资产管理公司的业务范围，因为保险公司一般经营比较稳健，适当放开这些理财的业务范围的话，能够更加自主的选择投资效益较好的项目，他自己的收益可能会提高，至少能跟银行、信托有一个大致的匹配的水平。”他表示。(中新网金融频道)
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