连平：银行"对付"互联网金融想尽办法

　　搜狐财经讯  2015年7月11、12日，上海新金融研究院（SFI）联合美国朗迪（LendIt）召开了上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会，会议主题为互联网金融：创新、风险与监管。此次会议汇集了国内外互联网金融监管部门、业界、学界专家百余位。本次峰会由中国金融四十人论坛提供学术支持，搜狐财经作为战略合作媒体全程参与报道。

    交通银行首席经济学家连平在专题会场——互联网时代的银行业变革上表示，银行业在应对互联网金融方面，从去年一直到今年，银行业也非常的努力，动足脑筋、想尽一切办法应对。我大概看了一下，有三种情况：一种是大量用互联网的技术在银行内部各项业务，尤其是支付结算，信息系统、风险管理，还有涉及到数据、系统等方面，大量运用互联网技术。这是不是国务院讲的“互联网+”领域？

    以下是文字实录：

　　连平：大家下午好！大家看看我现在坐的位置，非常尴尬。两边泾渭分明，一边是新兴银行业代表，一边是传统银行业的代表，其实我本身也是传统银行之一。刚才我和钟伟教授说，我是不是能不说？或者少说？没有批准，我想我还是得说说，因为我来了。

　　对银行业在互联网金融的冲击和影响下，银行业未来应对方面，我要谈一些粗浅的看法。现在梳理一下，银行业在应对互联网金融方面，从去年一直到今年，银行业也非常的努力，动足脑筋、想尽一切办法应对。我大概看了一下，有三种情况：一种是大量用互联网的技术在银行内部各项业务，尤其是支付结算，信息系统、风险管理，还有涉及到数据、系统等方面，大量运用互联网技术。这是不是国务院讲的“互联网+”领域？

　　还有两个方面也在积极探索，一个是自己创办互联网子公司，或者是有的银行已经明确打出旗号，我要在网上再办一家某某银行，网下也有一家。还有是和互联网金融的代表性企业合作，我觉得这三个方面现在都在推进。最近我在想一个问题，我们传统的商业银行，在继续朝着互联网金融方向发展，这种路是否好走？这块，和网商银行互联网金融要做的业务，很大程度上是差不多的。否则，你完全可以在自己的业务领域中间，通过“互联网+”的方式来加以发展。你要去做和现在已经在做的差不多，你想你有多少优势？至少我想，国有背景的、体制机制比较僵化的，哪怕是用子公司推进的，难度也非常大。体制机制上你没有优势，束缚了你的发展。在用人才、薪酬激励等各方面，恐怕都有很大的困难。就像比赛一样，互联网金融的企业已经走出去，跑了很大的一段，你现在准备要起步追上去，你追得上去吗？你的体制使你所办的公司，你所运用的人才，你们你用不到一流、二流人才，可能只能用到三、四流人才。你一、二流人才可以吸收进来，但守不住他，最终他会走掉，因为你的体制机制和他不一样，他的商业化程度高、灵活性程度高。所以，很可能你要起步往这个方向走，别人已经走得很远了，你不是追上去，你和它的差距会越来越大。你可能会跑一段，但是很难取得成功。

　　我觉得还有一条路可以考虑，就是合作，和互联网金融企业合作。合作当中，也会产生很多问题。刚才我们坐在休息室当中讨论，第一大股东好？还是你做第二大股东？第一大股东有自己的难处，你做第二大股东也有自己的难处，合作前景并不是一帆风顺。我觉得对银行业来讲，当前应对这一轮的挑战，最最需要做的，或者说最应该扎扎实实去做的，还是互联网+，要把一些相适应的业务中间，很好的花功夫做做好，这才是你的优势。

　　连平：还是对银行条线的影响。我同意两位讲到的，一个是零售，一个是支付，影响还有一块比较大的就是负债。我们看到最近这些年来，银行的存款增速在持续下降。过去很长一段时间，基本上贷款和存款增速不相上下。我们也知道，存款往往是由贷款创造出来的，贷款放多少，存款放多少。最近两三年来，贷款增速依然维持在14%、15%的水平上。但是存款增速在持续的回落。有的月份回落到10%以下，总的来说，两者增速差距在扩大。我认为这里面和互联网的发展，不光是互联网金融，还有互联网技术的发展。举一个简单的例子，现在有不少金融创新，在上海去年搞过一个评选活动，也是一家大的媒体搞的，让我去做评委。

    我去了以后，有10多个项目，听他们汇报、给他们打分。听下来之后，发现银行的日子不好过。所有的创新都是运用互联网技术截留银行存款，所有账户里面，尤其是大大小小公司，比如餐饮公司等，里面有多少是活期存款，用互联网技术把活期存款挖走。刚才我讲存款增速下降，尤其是活期存款增速下降更快，和这个技术有关。如果没有这样的技术，通常企业不多的活期存款会老老实实存放在银行的账户里面，而不去动用。几百元、几千元，很小规模的，有的派不上用处，有的是因为支付结算的需要，不会为了这么一些钱专门跑到银行处理一下。在这样的情况下，互联网技术的出现，很多公司创造了很多软件，最后都是来挖银行。

    从去年到今年，最终促成银行存贷比监管，最后调整为一个监测指标。国务院通过了，人大常委会最近也会很快通过，这样就会落地。所以我觉得这个是一个比较大的影响。这个监管指标调整之后，银行在这方面主动权会明显的增加。作为存款来说增速下降，负债结构变化了，可以较大程度发展同业存款。未来银行长期以来所拥有的理念，所谓存款利行的理念，未来会发生很大的变化。就像现在西方银行一样，有了项目再去找。一个是公平，一个是效率。