净利润115.9亿元、同比增长15%；拨备前利润达281.9亿元，同比增速达48.4%；不良贷款余额157.3亿元，不良率1.32%，这是平安银行交出的半年报成绩单。
“净利润增速略逊于去年同期，主要原因在于拨备计提同比增长近130%，拨备数额甚至高
相关公司股票走势
值得注意的是，平安银行营收结构继续得以改善。截止6月末，该行非利息净收入达154.6亿元，在营收占比中达33.2%，同比上升近4个百分点。从经营效率上看，在银行业利差普遍缩窄的情况下，该行净利差、净息差逆势攀升17、14个BP至2.57%、2.71%。
对于备受关注的银行资产质量问题，邵平则认为“个人判断，商业银行资产质量承压最重的阶段会是今年下半年。预计2016年上半年经济会逐渐企稳回升，银行坏账继续冒头的情况将得以改善。对平安银行而言，今年三季度将是不良率的重要转折点。”
另据透露，该行目前“11+6+1”的事业部架构仍将于下半年继续扩容，在覆盖地产、交通等七大产业链的基础上，再新增2个筹备组组建行业事业部，锚定电子信息产业和装备制造产业。
资产负债结构生变
“重塑配置资产负债表”，是邵平自两行整合、空降平安后一直提倡的核心改革点，具体举措包括把亏损的资产腾挪出去、对大部分业务进行重新定价，同时调整业务和客户结构、选择性地有所退出。
2014年年初，邵平曾于?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行谐せ嵋樯现毖浴肮テ桨惨写婵畛杀窘细撸钇诖婵钫急鹊停婵钜恢惫纫览涤诿骋兹谧氏钕碌谋Ｖそ鸫婵睿葱纬赏ü滴衲Ｊ酱夹匝返母赫卣鼓Ｊ剑话炎试从迷诔迨钡愦婵畹奈扌度肷匣贡冉涎现亍！?br>
而最新出炉的成绩单则昭示着，邵平围绕着资产、负债两端所做的文章，其改革红利正逐渐显现。截止6月末，资产端平安银行发放贷款总额为11878亿元，1631亿元的贷款增量较去年末增长15.9%。
负债端，该行同期吸收存款余额16551亿元，逾1200亿元的存款增量较去年末增长7.95%；非银同业存款余额高达4285亿元，较年初增长89%；非银同业活期存款增量占比达59%，极大地降低了负债成本。
从经营效率上看，银行业内利差普遍收窄，但平安银行存贷利差从2013年1-6月的4.2%上升至目前的4.89%；净利差、净息差分别从2013年1-6月的2.03、2.19%%逆势攀升至目前的2.57%、2.71%。
言及商业银行治理，不良贷款总归是绕不过去的关注点。
银监会数据显示，截止二季度末，商业银行不良贷款余额为10919亿元；不良率为1.5%，较3月末上升0.11个百分点。
同样地，平安银行亦难以摆脱资产质量承压的局面。截止6月末，该行不良贷款余额为157.3亿元，较年初增幅高达49.8%；不良率为1.32%，较年初上升0.3个百分点；资产减值损失达129.2亿元，同比增幅达128.6%。
对此，邵平解释，新常态下经济下行的压力犹存，商业银行独善其身并不现实，银行坏账增长是正常现象。相比同业，平安银行资产质量下滑速度、资产质量数据好于行业平均水平，得益于近来结构调整。
其一，对存量客户进行结构调整，近期退出逾4000家公司客户。其二、通过新商业模式吸纳增量客户。其三，对已经形成的不良予以积极的清收化解，如上半年清收不良资产总额32亿元，核销贷款19亿元，同时提高拨备抵御风险；
“个人判断，作为商业银行，资产质量承压最重的阶段会是今年下半年。对平安银行而言，今年三季度将是不良率的重要转折点。”邵平如是称。
零售尚处“关键投入期”
相较于对公条线因商业模式创新而交出的成绩单，零售条线的表现则略显失色。
记者梳理发现，平安银行2015年上半年新增的1219亿元存款中，仅有175亿元来自于零售条线，尚不足2014年零售条线新增存款412亿元的一半。
此外，平安银行上半年新增的1631亿元贷款中，零售条线亦仅贡献129亿元，甚至低于同期信用卡贷、垫款的213亿元。
一方面是零售条线在资产负债端的表现略显保守，另一方面不良亦在悄然“抬头”。
值得注意的是，在该行上半年新增不良贷款中，零售贷款（含信用卡）的新增不良占全行新增不良近72%。截止6月末平安银行零售条线贷款的不良率高达1.79%，这个数字在2014年末、2013年末分别仅为1.43%、0.79%。
其中，经营性贷款不良率飙升较为厉害，从2014年末的1.4%上升至3.03%，汽车贷款不良率亦呈现小幅攀升；信用卡不良持续发酵，3.22%的不良率是2013年末信用卡不良率的两倍，较2014年末的2.77%亦有近50个BP的上升。
“适度增加信用卡、汽融、新一贷、经营性贷款等收益较高产品的信贷投放，这是主动调整资产结构的成果。但问题在于很难快速形成规模，同样难以避免的阵痛包括阶段性高企的坏账率。”平安银行一零售条线中层人士如是称。
在邵平看来，零售条线仍处于打基础的关键期，目前组织机构、团队、商业模式、考核激励机制都建立起来了。但如何更好地打造契合集团战略，即围绕8000万客户构建多方位的零售金融生态，目前正处于“紧密接触、试错修正”的阶段。
据了解，今年上半年平安银行和平安集团完成客户迁徙人次达1000万，已远超2014年全年迁徙人次。“这得有个过程。什么时候银行从集团迁徙了5000万客户，产品对接上，效益很快就能出来，这只是时间问题。”邵平对此并不讳言。
他进一步解释，“现阶段平安银行不指望依靠零售银行业务赚钱，但未来这块的成长型非常好。此前两行整合期间，零售IT系统沿用了小平安银行的，公司业务IT系统沿用了深发展的，两套系统拼到一块就开始运作了。”
“这好比把半辆夏利、半辆桑塔纳底盘焊接到一起，就放高速公路上跑，跑着跑着不还得散架？”邵平开玩笑称，正是基于此考虑，现阶段平安银行正在进行全行性的模块改造，预计2016年将完成全部核心系统的改造。
作者：朱志超
动物系恋人啊 | 钟欣潼体验爱情哲学
南方有乔木 | “科创CP”渐入佳境
魔都风云 | 周冬雨任达华演父女
我来说两句排行榜