文 / 王懿君
在行长曹彤宣布辞职后,短短两个月里,深圳前海微众银行高管人事再现变动。据财新,微众银行副行长郑新林已提出辞职,其分管的同业业务由现任行长李南青接任。
就在今年9月,微众银行宣布行长曹彤因个人原因申请辞去微众银行所任职务,由李南青接任。
微众银行去年年底获批开业,今年1月18日开始试营业,为民营银行试点的第一家。对于前海微众银行,市场寄予厚望,希望能够倒逼传统银行创新。但成立不足一年,高管团队已接连离开两人,不免引发市场对网络银行前景的顾虑。
财新分析,当网络银行横空出世之际,理想模式是通过互联网形式实现开户,左手吸收海量低成本负债,右手通过销售资管产品实现资产出表,由此打造一个轻资产、海量客户的银行。但当远程开户落空后,网络银行不免落入尴尬困境。
从网络银行诞生之初,开户问题就成为关键。如果远程开户不能破冰,网络银行将成为“空中楼阁”。
在长达一年多的征求意见后,央行仍将现场开户作为网络银行独立开户的先决条件,远程开户只能在此基础上实现,同时,央行将不再针对远程开户单独制定制度。
郑新林8月份接受财新采访时称,微众银行在财富管理的优势,是作为分销平台能吸引海量用户的可能:“我们整个架构跟传统银行大不一样,传统银行一笔业务要过好几个部门,假设每个部门收千五的手续费,2%的收益就没了。我们一站式全部搞定,成本很低。”
但不甘坐以待毙的银行开始反击。
招商银行抢在微众之前推出“闪电贷”,同样是依托大数据的运用,实现快速手机小额贷款。相比互联网巨头的海量数据,银行也在开始唤醒自己手中客户金融数据这座“沉睡的金山”。
招商银行零售信贷部副总经理赵晓君说,银行的客户数据是一座“沉睡的金山”,是实打实的金融数据,而且贷款领域最大的就是如何应用数据,而数据背后则是算法和模型,最后拼的还是风险管理能力。而这恰恰正是传统银行的优势所在。
互联网银行对传统银行构成的最大威胁,就在于小额信贷领域。对此,包括建设银行、中信银行、华夏银行等多家商业银行,都各自推出网络贷款产品,这一领域硝烟弥漫。
不仅如此,招商银行还停止了与微众银行的合作。9月份,招商银行单方面关闭了微众银行的核身接口,这导致微众银行的新增客户不能来自招行。后来,李南青、郑新林等也与招行高管进行几轮商议,但并无进展。
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