热门车型零整比出炉:前3均是奔驰 GLK级可"拆1换8"

零整比指数统计

　　新版商业车险费率改革已在各大城市陆续推广，新规下决定车主保费高低的最重要指标“汽车零整比”指数报告已经出台。

　　4月18日，中国保险行业协会与中国汽车维修行业协会在北京联合首次发布“汽车零整比100指数”，对目前国内保有量最大的100款车型的零整比系数进行统计，制定出汽车配件价格监测目录，以综合反映国内汽车市场售后配件流通市场的价格情况。

　　所谓汽车“零整比”就是指配件与整车销售价格的比值，即市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。该比值可以直观反映不同车型维修成本的差异；在整车价格一定的前提下，零整比系数高的车型，意味着维修成本较高，反之则表明该车型维修成本较低。

　　此次两协会依据销量、保有量、熟知度，分别选取了国内100款车型测算零整比系数，经过计算，零整比系数最高的车型为北京奔驰GLK级，零整比系数为869.82%％，北京奔驰c级（W205）、北京奔驰E级（W212）,分列二三位，零整比系数分别为706.14%％、623.91%％，力帆620的零整比系数最低，为157.98%。也就是说理论上，折解1辆奔驰GLK，它的零件总价格可以买8辆新车。

　　而在车型费率改革下，车主的保费将由车型（零整比系数），基准附加费用以及NCD模型（无赔款优待系数）、交通违法系数、渠道系数和自主定价系数等综合而定，车品好的车主可以享受叠加的打折优惠。

　　换句话说，今后个人车险保费高低有了客观参考标准，而不再是保险公司或是4S维修店单方面说了算。

　　车险保费取决于零整比

　　根据2015年保监会发布的“关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见”（以下简称意见），新版的商业车险定价发生较大变化，最重要的一条就是，新规下一款车的“基础保费”将不由购车价格直接决定，而是更多取决于这款车的零部件更换价格的标准，也就是“零整比”。

　　意见规定，商业车险保费由基准保费、基准附加费用，以及费率调整系数三个统计层次组成。

　　其中基准保费为固定值，取决于该车的零整比系数，这一项费用至少占据整个保费的一半；基准附加费用大多与险企的经营成本、管理策略有关；在费率调整系数方面，行业则采取“浮动制”，其中包括了NCD模型、交通违法系数、渠道系数和自主定价系数。

　　业内人士解释，引入零整比的最大作用在于，能够客观和直观地反映不同车型的实际风险暴露以及维修成本水平，使得风险保费与实际风险暴露实现匹配，从而解决了车型之间风险暴露和维修成本的水平差异。

　　举个例子，车险改革之前，机动车保费一般需要直接参照新车购入价格，同样是100万元的车型理赔金额几乎相同；而由于各品牌零部件售价及维修价格相差巨大，一旦车辆出现全损，险企只能按照车辆折旧后的实际价格理赔，不能完全体现其实际的零件价格因素。

　　今后消费者如果想获得更加实惠的保险价格，购车时就要有所考虑，不能仅仅考虑车辆的购置价格，还得考虑车型对应的保险费率，选择高风险车型意味着将承担与之匹配的较高保险费率。

　　零整比最高相差5.5倍

　　数据显示，首期“汽车零整比100指数”为329.35%。

　　“通过研究发现，汽车零整比在300%左右较为合适。整体来看，当前我国汽车零整比还是趋于合理的。”中国汽车维修行业协会事故汽车修理工作委员会副主任冯君表示。

　　据介绍，此次指数的编制选取了共计100款车型数据，分别来自于国内保有量最大的8个车型、上一年度销量最大的80个车型以及车辆品牌代表性强的12个车型；在运用相关汽车技术资料确定车型、配置和配件编码，并通过公开市场采集价格测算23万余条基础数据的基础上后，编制完成“汽车零整比100指数”。

　　其中，100种样本车型的销售价格由43900元至956000元，按照车型细分为8个价格区间，基本覆盖高、中、低多层次消费群体，5万—30万价格区间的车型数量最多，占比达到87%。

　　具体来看，零整比系数最高的汽车集中在30—40万元这一价格区间，最低的则是5万—10万以及10—15万这一区间；而100款汽车中零整比系数最高者为“北京奔驰GLK级”，该款汽车零整比数字高达869.82%，相比最低者“力帆620”的157.98%高出5.5倍。

　　值得关注的是，对于车主来说，一辆高配的奥迪和一辆低配的宝马，在购买价位上差不多，但是由于奥迪车的零整比较高，所以维修成本要高不少，相应地，奥迪车型的保费可能会更高。

　　据悉，截至2015年底，两协会已累计向社会公开发布了74款车型的整车零整比和500款车型的常用配件负担指数。未来，汽车零整比100指数将每半年更新一次，建成汽车配件价格的监测体系，以综合反映国内汽车售后配件流通市场价格波动情况。

　　车主“拼人品”可享多重折扣

　　车主最关心的则是，费改后的保险费将上升还是下降？按照以往的经验，车主车品好、理赔少，第二年的保险可能会有所优惠，而在今后，这一优惠指标还会扩大。

　　数据显示，费改前各公司商车险条款中NCD系数的浮动范围多为0.7—1.3，“人品”好的车主来年在计算保费时，这一系数部分可以打倒7折；而在改革后，这一系数范围将加大到0.6—2.0，优惠幅度将从7折降到6折。

　　此外，此次车险改革在自主定价方面也赋予财产保险公司更大权力，除了NCD系数会影响保费，新增的自主渠道系数和自主核保系数将由保险公司自主使用，车主的行驶里程、指定驾驶员等调整系数也被统计到整体系数中，数值范围为0.85—1.15。

　　根据第一批6个试点地区的条款来看，如果车辆在上年没出险，次年保费可享受8.5折优惠；连续2年没出险，可打7折；连续3年没出险，可打6折。相对应，那些安全记录差、经常出险的车辆，保费则会大幅上涨：新保或上年发生1次出险理赔的，次年保费保持不变；发生2次、3次、4次、5次出险理赔的，保费将分别上浮25%、50%、75%、100%。

　　这样算来，除去NCD系数部分的6折优惠，行车行为良好的车主还有望叠加两个8.5折优惠，理论上费率调整部分的保费可以享受4折优惠。