关闭网点收缩战线 花旗“瘦身”自救

　　花旗银行在华网点持续“缩编”。4月8日，深圳银监局同意花旗银行(中国)(以下简称“花旗中国”)关闭该行深圳前海支行，这是近两个月以来，花旗银行关闭的第三家在华支行。

　　花旗中国表示，关闭传统的物理网点，主要是为了提升该行数字化渠道，调整和优化营业网络，迎 合在互联网金融崛起背景下客户日益发生变化的消费习惯。

　　《中国经营报》记者了解到，花旗网点“瘦身”不只是针对中国市场，而是在全球范围内进行的，同时花旗还选择出售了部分资产或在部分区域退出相关业务。

　　与花旗银行相似，不少欧美银行也在进行一系列的调整。面对经济下行的全球市场，外资银行业绩压力很大，银行自身“钱紧”，纷纷调整战略进行“自救”。

　　“缩编”网点提升数字化

　　4月8日，中国银监会公布了《深圳银监局关于花旗银行(中国)有限公司深圳前海支行关闭的批复》，同意花旗中国关闭其深圳前海支行。

　　这并不是近期花旗中国在华关闭的首家网点。一个月前，花旗中国已先后获批关闭其北京望京支行和大连星海湾支行，再算上花旗中国在2015年4月中下旬关闭的深圳车公庙支行，近一年时间里，花旗银行共在中国关闭了4家网点。

　　记者从花旗中国得到的数据显示，截至目前该行拥有13家企业分行、45家零售网点，记者通过花旗中国官方网站统计得出，上述分支机构也可归类为13家分行、36家支行及1家企业代表处。根据花旗中国披露的2014年年报数据显示，截至2014 年12 月31 日，该行已在上海、深圳、广州、北京、天津、成都、杭州、大连、重庆、贵阳、南京、长沙和无锡设立了13 家分行及42 家支行。

　　针对短期内相继关闭在华网点一事，花旗中国将其归因于互联网金融科技的发展。花旗中国相关负责人回复称：“随着金融科技的飞速发展，现代人生活的方方面面都在发生改变，这也影响着银行业。伴随这一深刻趋势、以及我行客户偏好和行为的不断变化，花旗积极进行数字化转型和布局，持续投入以提升我们的数字化渠道，调整和优化营业网络，打造全新零售网点模式。”对于已经关闭网点原有的客户，花旗中国表示，已经对他们进行了妥善沟通和安排，将其账户关系转至花旗其他各分支行。

　　与花旗中国缩减网点形成对比，仍然有外资行在华布局传统网点。以星展中国为例，2015年,该行成立了青岛分行并新增了3家财富管理网点(个人银行业务)。目前，星展中国共有12家分行和24家支行，员工人数上升至2300多人。

　　而花旗在缩减在华网点的同时，2016年2月，花旗集团还出清了原本持有的广发银行20%的股权。面对花旗中国在华的动作，市场不免猜测花旗集团是否在缩减在华业务?

　　花旗中国表示，出售广发银行股权这一交易与集团致力于成为一家更精简的金融机构的目标保持一致，也使花旗能更加专注于在中国市场发展自身的核心业务。

　　对于中国市场，上述花旗中国相关负责人告诉记者：“一直以来，花旗持续投入并发展中国的业务，增加产品和服务，扩大客户群，未来我们也将继续如此。我们对中国经济的潜力与长期发展的不变趋势保持乐观。中国一直是花旗全球最重要的市场之一，我们对中国市场的承诺始终如一。”

　　收缩调整以自救

　　事实上，花旗并不是首家在中国关闭网点的外资银行。早在2013年9月起，苏格兰皇家银行、德意志银行先后关闭了在华的零售业务。近期，记者查阅中国银监会网站发现，在2015年末，浙江监管局同意了东亚银行(中国)有限公司关闭其杭州文二路支行的申请，2016年3月，江苏监管局公布了该局同意渣打银行(中国)有限公司关闭其南京新街口支行的批复。

　　对于外资银行关闭网点的原因，随着互联网金融的普及，客户对物理网点的需求日益下降是一方面。另一方面，交通银行首席经济学家连平在接受记者采访时表示，对银行经营来说，在不同发展阶段，业务的重点方向有时候会有改变，这是受市场环境变化和自身经营管理策略的双重影响所决定的。“零售业务的人力、经营、网点的综合成本较对公业务相对高，如果没有相当的规模，看上去是划不来的。在海外，中资银行也集中做对公业务，有些中资银行甚至不做零售业务。”连平如是说。

　　在欧美市场，银行的经营压力较大，且在2014年，美联储曾对包括花旗在内的8家美国大型银行集团实施额外规定，要求其提高资本充足率超过国际标准，并要求其将资本充足率提高1至4.5个百分点，即相当于国际标准的1.8倍。该规定将于2016年逐步生效，2019年彻底实施。

　　连平告诉记者，在业绩压力较大时，由于零售业务成本较高，如果适当做出调整，合理关闭一些网点，也可以减少成本支出，对当期利润贡献会有比较明显的贡献。

　　某曾在外资银行供职的人士告诉记者，2008年金融危机之后，外资行都面临着不同程度的业绩压力，作为追求利益最大化的商业性银行，各个银行都对原有的业务格局进行了相应的调整，而如今的中国市场也处于经济下行期，外资行可能会对中国业务进行调整。

　　花旗银行的网点“缩编”不只发生在中国。近年来，花旗在美国、巴西、匈牙利、韩国等国关闭了不少分支机构。记者了解到，自2008年全球金融危机以来，花旗集团在全球范围内进行调整，围绕“全球化、数字化和城镇化”这三大趋势布局其业务战略。

　　上述花旗中国相关负责人告诉记者，花旗集团的目标是成为一家更精简、更安全和更强大的金融机构，在这一战略指导下，花旗对全球资源进行了调整和优化，包括选择出售部分资产或在部分区域退出相关业务。同时，伴随银行业的不断发展，客户偏好与行为的持续变化，花旗也在优化资源配置。

　　花旗集团首席执行官Michael L. Corbat在花旗银行2015年年报中指出，在2015年该集团取得的170亿美元净收入，为2006年以来最高的一年。作为一家员工、网点等方面数量都精简后的公司，花旗获得了更强劲的营收。在刚刚过去的3年里，花旗加强了核心业务，同时削减了28000员工、减少超过1300亿美元的资产和超过三分之一的法人机构。花旗还缩减了将近30%的分支机构，减少了182个运营中心。

　　同时，花旗的资本计划也获得监管通过，向股东返还了近60亿美元的资本;在包括资产回报(Return on Assets)、效益比(Efficiency Ratio)和有形普通股权益 (Tangible Common Equity)等指标方面都取得了长足的进步。最近，在美国监管的一项名为“生前遗嘱(living will)”的测试当中，花旗集团的计划也是为数不多未遭驳回的。

　　然而，根据2016年一季度数据显示，美国银行业的业绩压力仍然存在。4月15日，花旗集团公布了2016年一季度业绩情况。花旗表示，该行第一季度盈利同比下跌27%，主要受创于交易及投资央行业务下滑。根据财报，该季营收下滑11%报175.6亿美元，低于上年同期的197.4亿美元。该行一季度利润35亿美元，合每股盈利1.1美元;不及2015年同期的47.7亿美元及每股盈利1.51美元。

　　受大宗商品市场的萎靡不振、油价的持续下跌所累，美国大型银行业绩多表现疲软。4月19日晚间，高盛发布利润同比暴跌60%的财报，此前公布一季报的摩根大通、美银美林、富国银行等盈利也较2015年同期显著缩减。

　　作者：张漫游来源中国经营报)

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