周延礼：深化保险市场准入和退出机制 扶优限劣

周延礼

　　5月28日，有“中国金融改革发展风向标”之称的2016第五届金融街论坛在北京举办。本届论坛以“新机遇、新金融、新发展”为主题，将聚焦金融服务供给侧改革。保监会副主席周延礼在演讲中表示，进一步深化保险市场的准入和退出机制，适应

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　　文字实录：

　　数据显示，2015年我国实现保费收入2.4万亿元，已经成为全球第三大保险市场，实现利润2824亿元，四年来，年均的利润率高达86%。此外，保险行业的经营效益明显提升，截止到今年4月末，共实现保费收入1.4万亿元，同比增长40%，保险业的总资产已达13.8万亿元。资金运用余额已超过12万亿元。

　　保险业是朝阳行业，具有巨大的发展潜力。国际经验表明，人均GDP 8000-12000美元的经济发展时期，正是保险业需求最旺盛的阶段。这个阶段也是我国努力实现中等收入陷阱的跨越，全面建成小康社会的攻坚阶段。因此，我国保险业在未来十年到二十年的时间里，仍然是保险业实现跨越式发展的重要战略机遇期，而且还是可以大有作为。

　　，第一，应深化保险业供给侧结构性改革，适应保险消费需求升级的新变化。保监会将从两个方面推进保险业的结构性改革。一方面，优化保险产品的供给，提高保险的普惠性服务。对接政府职能的转变，社会结构的转型，中产阶级的崛起和消费习惯的变化带来的新需求，大力的发展保险新产品。特别是围绕服务扶贫攻坚战略，大力发展大病保险、农业保险、巨灾保险等，让老百姓有更多的获得感，顺应人民群众更高水平的社会保障需求。鼓励保险业深度的参与健康产业链，养老服务业的发展，推动保险在税收优惠健康保险，延续性养老保险、老年人住房返乡抵押保险等方面创新保险产品和服务，推动完善多层次的社会保障体系建设。

　　另一方面，提升保险服务水平，提高消费者的满意度。整治市场秩序，加大信息披露，提高服务评价体系，特别是“12378”热线，让消费者能够得到充分的权益保障。同时，还将加强消费者教育等手段，从营销、承保、理赔、经办等各个环节全流程推动保险机构全面的加强和改进保险服务水平的提高，推动保险服务的网络向基层和薄弱地区延伸和倾斜，推动保险机构为消费者提供更便捷，更贴心，更全面的保险保障，让消费者在每一次保险消费当中都能够体现到保险让生活更美好。

　　第二，深化保险监管供给侧结构性改革，适应有效防范化解风险的新要求。近年来，保监会坚持把防范和化解风险作为行业的生命线，大力推进保险监管体系和监管能力的现代化建设。建成了以公司治理监管、市场行为监管、偿付能力监管为支柱的现代公司治理和保险监管的体系。“特别是这几年来，我们加大推进第二代偿付能力制度建设，带动监管体系的升级换代，‘偿二代’今年已经正式的实施，不仅为我国保险监管具有里程碑的意义，也对国际保险监管体系建设也有很多原创性的贡献”。

　　下一步保监会将坚持维护公平与促进效率相统一，机构监管与功能监管相统一，宏观审慎与微观审慎监管相统一，原则监管与规则监管相统一，更加注重发挥“偿二代”在风险防控中的核心作用，强化偿付能力的刚性约束，加强保险集团的并保监管，推进系统重要性保险机构的监管，加大保险机构资本金充足性管理的力度。将偿付能力的监管与产品监管、机构准入、重大项目的资金运用信息披露等作为重要的监管措施，实施联动监管，进一步的完善监管制度，推进关键监管环节的规章制度制定，探索负面清单的监管模式，按照放开前端，管住后端的改革方向，改进监管方式，强化过程监管、信息披露和监管资源的整合，不断的提高监管的针对性和有效性，切实守住不发生系统性和区域性风险的底线。

　　第三，进一步深化保险产品定价机制改革，适应更好发挥市场配置资源决定性作用的新实践。保监会着眼于建立符合市场经济规律的费率形成机制的改革，加快推进保险产品定价制度改革取得了明显成效。人身险方面，2015年费率市场化改革已经全面完成，极大的激发了市场的活力，费率形成机制改革实施之后，普通型的人身保险，主流产品的价格降幅大约在20%左右，万能险、分红险、人身保险产品价格降幅大约在15%左右，人身保险的费率改革产品累计达到1800余个，消费者选择的空间更大，得到了更多的实惠。下一步我们将把人身险费率市场化改革向纵深推进，全面系统的修订人身险条例和条款费率，另外还有健康保险的管理办法，稳步的推进意外险定价机制的改革。

　　在商业车险方面，从目前改革试点情况来看，消费者获得的保障扩大和平均保费下降双重利好，保险公司取得的经济效益和社会效益同步提升。截止到2015年底，首批的六个试点地区的商业车险单价保费下降了大约8%。下一步，我们将稳步的加快商业车险市场化的进程，力争在今年6月底前，在全国范围内全面实施商业车险的改革，我们将不断的丰富商业车险示范产品的体系，完善商业车险创新型产品形成的机制，提高保险公司定价自主权，不断的巩固和扩大商业车险改革的成果。

　　第四，进一步深化保险资金运用市场化改革，适应大资管趋势的新需要。2012年以来，保监会深入的推进以放宽投资领域，实行大类资产比例管理，推行注册制改革为主要内容的资金运用市场化改革，效果很明显。这几年保险资金的配置结构更加多元，资金运用的收益逐步提升。从2010年的平均收益率3.4%，上升到2015年的7.6%，保险资管产品的发行效率显著提升。截止2015年底保险机构累计发行的各类股权和保险支持计划共499个，合计备案的资金规模超过1.3万亿，进一步的丰富了资管产品的层次和类型，有利于更好的服务于实体经济的发展。

　　下一步保监会将坚持服务于国家经济的发展战略和实体经济的主攻方向，坚持风险责任与自主权利、投资范围与投资能力相匹配的前提下，赋予市场主体更多的投资自主权、选择权和风险的判断权，鼓励和推动保险机构创新金融工具。在去年国务院批准的中国保险投资基金公司的基础之上，进一步的发挥保险资金长期性的投资这样一个特点，体现资金的优势和管理的优势，大力的发展保险的私募基金，股债结合，优先股，资产支持计划来支持“一带一路”和国家重大战略实施，以及重大民生工程建设，更好的服务于科技型小微企业的发展和战略新兴产业的发展，把保险的功能和作用体现出来。特别是在信用保险和信贷保证保险的功能和作用，为服务小微企业和战略新兴产业可以大有空间和巨大的舞台。

　　第五，进一步深化保险市场的准入和退出机制，适应优化市场结构的新格局。保监会着眼于完善市场体系，增强市场竞争活力，积极稳妥的增加市场主体，保险公司从2012年的164家增加到现在的200余家，初步构建了主体多元、组织形式多样、市场化程度高的保险市场格局。目前到保监会排队申请保险牌照的很多，具体数量超过百家。表明社会资本对保险业发展前景充满了信心。

　　下一步继续坚持自身条件过硬，服务于国家战略，兼顾区域平衡，坚持区域创新的原则，坚持保险信保、严把市场准入关，支持和鼓励想经营、能经营、善经营的社会资本投资到保险业里来，积极发挥自保相互和互联网等新型的保险组织，以及行业保险、再保险的专业市场，积极支持符合条件的保险公司在境内外上市及在新三板挂牌。同时我们坚持和完善多层次市场退出机制，研究制定保险机构整顿、接管程序等相关的规定，加快区域性市场的退出实践，实现扶优限劣，有序推进保险市场的发展。