开诚布公。
6月28日，在新华保险20年司庆客户服务节开幕式暨司庆产品发布会上，新华保险董事长万峰直面公司业务负增长的情况，表示这在意料之中。“一方面是趸交保费的下降，但另一方面是期交保费的增长；预计整体转型
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对于新华保险未来的发展，万峰认为，关键在于产品结构的调整，回归保险保障本源。在当日的发布会上，继“健康无忧”和在广东地区推出多倍保障重大疾病系列产品之后，新华保险又推出《康健吉顺A款防癌疾病保险》、《附加2016住院费用医疗保险》、《附加2016门急诊费用医疗保险》三款健康险产品。其中，两款附加险都是定位于为客户提供医疗费用补偿的纯健康保障产品。
此外，万峰对近期风生水起的“万能险”也表达了自己的理解。他认为，国内万能险与国外不同，缺乏相关制约因素，保险公司不应将这类产品作为主流业务，而应精耕细作寿险保障类业务。
预计两年完成转型任务“我没有压力。”谈及2016年1-5月，新华保险原保险保费收入同比负增长2%的情况时，万峰说道。
“这是因为新华保险在年初时就制定了"规模稳定、价值增长、结构优化、风险可控"的业务发展方针。其中，负增长的是趸交保费，2015年新华趸交保费是350亿元，2016年趸交保费预计压缩至200亿元。我们所说的"规模稳定"是指2015年保费收入1100亿元，2016年仍保持1100亿元的总目标，所以对出现2%的负增长并不担心。”
在下降的同时，还要看到增长。万峰表示：“同期，新华保险期交保费增长超过60%，10年期以上期交保费增长接近50%，个险渠道期交保费增长50%，银代渠道趸交保费大幅下降，但期交保费增长超过60%。趸交下降、期交增长，这是我们所追求的，也是我们所设计的，可能外界更多的是看数字，而没有看到我们正在从外延式发展向内涵式发展转变。”
基于此，“预计新华保险到2017年可以将上面所提及的200亿元趸交保费全部甩掉。换句话说，从2017年开始，我们不再向分公司下达趸交保费任务，会全力转向以期交业务为主，通过期交业务的增长，实现续期保费的增长，以此来推动整个公司业务规模的增长。这一转型过程整体需要约两年时间，即2016年和2017年。2018年以后，新华保险会将"规模稳定"调整为"规模发展"战略。”
对于新华保险未来的发展，万峰认为：“根本在于产品结构的调整，减少理财型产品，加大保障型产品。我们的保障型产品初步确定为五大类：养老、医疗、健康、寿险、意外险。其中，我国已经有了重大疾病险，但护理和失能还没有，我们已经开始着手开发。”
“具体的策略包括：第一，优化产品结构；第二，优化保费结构（即趸交、期交）；第三，优化年期结构，即短期结构向长期结构发展，期限越长，公司持续稳定发展越大；第四，调整费用开支结构，涉及固定开支和经营开支；第五，优化利润结构，现在整个行业的主要收益来自投资，今后应该考虑未来经济的走势，加大死差收益，将其作为稳定的利润来源，减少对利差的依赖，通过控制成本、各项增收，尽量争取实现也有费差。”
万能险不应作为主流产品
近来，在宝万之争的二次发酵下，万能险再次受到关注和争论。
对此，万峰有着自己的思考。“万能险是一种保险产品，但它不是万能的。在国外的监管上（以英联邦为例），开发万能险，除保监会批准外，还需要证监会批准，获得两个牌照才能开展业务。”
“万能险的特点是交费灵活、进取自由。但需要关注的是，第一，如果一款产品，客户想进就进，想走就走，这会对公司稳定性产生什么影响？第二，万能险的主要收入来自收取基金的费用、管理费等，这些费用能不能支撑公司的长期发展，可能开始费用较高，那之后呢？第三，业务波动性是无法控制的，当下的投资回报较低，但各家公司的万能险结算利率仍然较高，这是因为如果不是保证高收益，客户随时会赎回；第四，美国、加拿大也有万能险，加拿大递延税养老保险中规定，政府允许毛收入的18%购买保险的储蓄产品、信托的理财产品、万能险产品等，但在65岁之前不能退保，如果退保需要补税，而我们没有相应的制约因素。”
在万峰看来，万能险不是保障型产品，保险公司可以做，证券公司也可以做（类似的业务），保险的本质是保障，不应将理财型产品作为主流产品。这是一种战略选择的问题，保险公司如果发展理财型产品，是在大金融领域和银行、证券、基金公司竞争，保险公司有什么优势去竞争？所以还是要在自己熟悉的领域精耕细作。
作者：李致鸿 杨 崇
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