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为什么拒绝一些银行的存管协议？
2015年12月28日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台之后，银行存管成为其中难啃的硬骨头，期间，多个银行向91金融抛出了橄榄枝。在这个大蛋糕面前，根据银行对存管的相关政策和配合情况，91金融拒绝了一些银行的存管协议。在权衡利弊之后，选择厦门银行的存管方案。
为什么要拒绝呢？许泽玮表示，拒绝虽然让我们落后其他公司上线，但对用户有利，更安全，也让自己沉下心来。目前，“银行存管”模式大部分是“银行+第三方支付”联合资金存管模式。这种模式是从网贷平台发起标的，经由用户在第三方支付公司设立的账户进行资金管理、划转以及相关信息的留存，由第三方支付作为主要的存管责任方，并且存在不能完整覆盖清算所有环节的问题，我们认为这种模式存在不能完全确保客户资金安全和二次监管合规的问题。
另外，我们是厦门银行首家上线平台，也全面参与了方案的研讨和验证。同时，厦门银行以总行直营团队的方式运营存管业务，不同于很多银行，也让我们体验到了不同于传统认识的银行效率，从商户准入、方案梳理到系统联调，上线切换的全流程高效率推进，由此我们相信存管系统和业务管理都走在银行业前列。2015年，厦门银行刚和我们联合发行了中国第一张互联网金融理财银行卡，开创了一个“互联网+金融”的新时代。
智能化银行存管系统的三大创新
2016年6月23日，91旺财正式上线了智能化银行存管系统，在赛道上不求第一，没有急于上线，而是分步骤、分阶段的敏捷开发；不求速度，但为过去的银行存管模式升级，提升传统金融机构的服务效率。不求规模，系统上线之后低调测试，把控各个风险环节。公司还将继续深入和厦门银行展开合作，优化升级这套系统。
我们采用“银行直接存管”模式，在这种模式下，具有两套账户体系，一类是平台在银行开设的存管账户，一类是投资人在存管银行的个人账户；同时，平台为投资人设有风险保障金机制，在银行还设立了风险保障金账户。投资者投资、充值、提现等所有涉及资金流转的操作，页面均将自动从平台跳转至银行存管页面进行密码验证，不仅实现平台资金与投资人资金的隔离，更确保了每一笔交易的真实意愿。该方式下，由于用户的资金从一开始就不在平台体系内运转，有效避免了平台随意挪用资金。
这套智能化银行存管系统有三大创新。第一，否定了第三方支付公司的联合存管模式，安全级别更高。从存管模式来看，他们仅与银行有合作，本质上平台的存管账户依然在第三方支付公司，只是在银行多了一个企业的对公账户。第二，智能化更高，不管是后端，移动端还是前端，增加了一些组件，银行和平台方面的对接更加便捷、流畅；第三，配合银行风控作了一系列的调整，开发了一系列的技术保障措施，包括加密环境升级等等。
智能化银行存管系统引领未来趋势
金融的本质是资金融通，是资金使用权的让渡，并实现保值增值，同时金融是为实体经济服务的，不是单纯的符号游戏。银行存管系统本身是一个通道，互联网金融企业承担了前方，负责筛选合格的投资者，把后方交给银行。新兴的互联网金融企业不可能都是现场监管，一定要通过信息技术来进一步强化非现场监管。这其中，银行存管系统充当了金融创新与投资人保护之间的“平衡木”。
我们看到，金融的创新最后都会回到金融的本质问题，互联网金融的几个边界还没有完全建立，部分企业成了漏网之鱼。银行存管是其中一个必须要跨越的门槛。相对于其他银行存管模式，智能化银行存管系统代表存管的未来趋势，弥补了联合存管模式的弊病，在安全性和创新性上做了多种改进。
许泽玮说到，这套智能化的银行存管系统，还将准备申请相关技术专利。平台发出的相关指令完成充值、投资、提现等功能，将由银行监管资金流向。互联网平台打破了地域限制，工作效率很高，间接的让银行的工作效率提高了，帮助银行更好的服务实体经济。这就好比快车头拉动慢车头前进，在鲶鱼效应下，盘活了整个金融市场。
目前，银行存管系统已成为互联网金融企业的标配，银行和互金平台之间摩擦不断，智能化银行存管系统的上线给行业带来一股新的风气，引领行业健康发展。通过银行存管系统的开发，极大提升了平台的技术实力。借助银行存管系统上线的东风，91金融统一各个平台的交易、支付、账户、订单等系统组件。便于快速的接入各个新增的金融产品。通过底层服务的统一，在不同场景下复用，实现了业务的快速扩展。
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