案例·情景重现
2016年7月1日,好贷记者踏上了信贷业务回访之路。
“看到成片的桃林,我心里头就有说不出的兴奋,只要用心去干,这片土地就是我最大的舞台。”这是27岁创办了成都龙泉xx种植专业合作社龙先生和回访记者说得最多的一句话。
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012年6月,小龙从华中农业大学毕业。面对这号称“史上最难毕业季”的一年,很多同学都一筹莫展,但小龙的心里却有了另一番打算。大学四年来,他心中一直涌动的一个念头就是返回他那“四时花不断,八节花果香”的家乡——成都龙泉种植创业,这也是他当初报考华农大的主要原因。在成功申请到了大学生创业贷款之后,小龙利用自己在大学里学习的专业知识和家人的支持,再加上龙泉果树种业原本的优势,他在自家的20亩土地上开始了桃树种植。刚开始的时候创业非常成功,到2014年7月份,他已经将种植面积扩大到了50多亩。
随着桃林种植面积的不断扩大,小龙渐渐遇到了资金不足的状况。
到了2015年5月,他的资金链彻底断裂。当时,他已流转了200亩土地,种植了80亩桃树树苗,还播种了20亩桃树种子。前期投资将近50万元。
小龙合计了一下,接下来平整土地、锄草、种植、化肥、农药等种种花销加在一起,只有贷到50万元,他的创业才能顺利进展下去,否则面临的可能就是事业的夭折。
小龙先找到中国农业银行龙泉支行,这是他公司的开户行。听说贷款不容易,他通过在行里做主管会计的朋友跟信贷部打了招呼。信贷部主任接电话的时候很客气,让他放心去。小龙开上自己的福田小货车,兴冲冲赶了一个多小时山路从种植园到了城里。
刚坐定,信贷部主任就问他是办个贷还是企业贷。听说是做桃树种植的企业贷款,电话里没有问题的主任却显得有些为难。他告诉小龙他以前也办理过一些种植业贷款,只是根据小龙目前的现状与贷款需求,农行现有的贷款业务没有与之相对应的,所以不能贷款给他,建议他到其它的银行去试试看。
之后,他又走了两家银行,但人家都说不是不贷款给种植户,只是没有与之相对应的贷款业务。无奈之下,小龙暂时放弃了从金融机构贷款的念头。发现自己面临连电费都交不起的困境,回想起以前创业时的豪情壮志小龙颇多感叹。
“我不能给爸妈讲,老人会担心。更不敢让土地被流转的同村人知道,那样就直接炸锅了”。
小龙开始留意车窗前花花绿绿的小卡片,上面印着许多小额贷款公司的电话。小龙拨了七八个电话,大部分都没有结果。
直到2014年8月份,他在网上看到了好贷的宣传语“让天下没有难贷的款”让他眼前一亮。对啊,如果只是找不到相应的银行,那找贷款平台不就行了!他即刻拨通了好贷VIP服务中心成都分部的电话,这个电话让他看到了曙光。
“雪中送炭!电话那头的业务员简直比自己亲娘还亲。”小龙回忆说。
小龙花了4个多小时开车到了重庆,为了体面些,这次他开的是自己的商务车。走进公司,他看到了简洁大方的办公环境,忙碌的工作人员在不停地接听客户的电话。
服务中心很快派出了一名客户经理到小龙的桃林实地考察,还核实了他的营业执照、公司电话等一系列信息。仅仅过了两天,客户经理就通知他让到成都签约,根据他的种植规模,成功为他对接30万元的种植贷款。
“当时我的资金已经全部用光,要不是有这笔贷款,种植园肯定就没了,几年的辛苦也就白费了”。龙先生心有余悸的说道。
深度·有事说事
好贷VIP客户经理小胡:案例中的龙先生申请的贷款本质上属于农户贷款。农户种植贷款是以从事种植的农户为借款对象,为弥补其生产(含配套设施建设)资金不足而对其提供的人民币贷款。
一直以来,由于农户贷款贷前调查不易、贷款金额小、居住分散、清收成本高,收贷时不便于起诉或采取强硬措施的特点,坐在柜台内的正式职工往往不愿意发放从而使得他在银行接连碰壁。
但这两年,随着互联网金融的发展和农民生活水平的提高,以及国家政策对创新发展农村金融的支持,农村金融逐渐进入了商业机构的视野,越来越多的贷款机构愿意往农业方面放贷,这也就是小龙能够获得贷款的原因。当然,在申请种植业贷款的时候,也不是人人都能申请的,下面就是申请种植业贷款的基本条件:
(1)贷款申请人年龄18周岁(含)以上,年龄加借款期限不超过60。
(2)贷款申请人应以大宗粮食、经济作物种植为主。借款申请人如进行大田种植,须有通过合法渠道取得的土地承包经营权,且由借款申请人本人家庭自主耕种的土地;如进行棚室种植须有固定的棚室及合法的使用权证明;如进行其他方式的种植,应证明其合法性。
(3)贷款申请人一般应具备3年以上的种植经验,且连续经营2年以上。
(4)有明确的生产经营计划、可行的发展方案以及稳定、畅通的
产品销售渠道。
(5)贷款申请人种植的土地必须享受国家或地方政府的相关补贴政策。
(6)贷款申请额度在20万元以上的借款申请人原则上需对种植的品种或农业设施(大棚等)进行保险。
实习编辑 彭锦谱