保险牌照有多热,就有多难拿。在今年两会的“部长通道”上,保监会主席项俊波就表示:目前到保监会排队申请牌照的公司近200家。根据保监会官网的数据,2016年,一共有12家保险公司拿到了牌照。接近5%的概率,他们是怎么做到的?
专业保险是突围之路吗?
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今年获批的12家公司中,专业性保险公司就占了三分之一: 第一家科技保险公司(太平科技保险)、第一批三家相互保险社。此外,还有两家再保险公司、两家保险资产管理公司。如果再算上 年初开业的首家信用保证保险公司——阳光渝融信用保证保险股份有限公司和 2016年3月开业的中国第一家基于物联网的装备制造专业财险公司——久隆财产保险,今年可以称得上是专业保险公司的丰收年了。
“小而美”一直被认为是中小保险公司的突围之路,研究细分市场、深挖行业,不但能够避免同质化,向精细化经营转变,还可以增强市场活力,提供更丰富、更专业、更多层次的保险产品。
不过,专业性的保险公司真的能够成为突围之路吗?我们先来看看专业保险公司今年1--6月的原保费收入情况(单位:万元):
农业保险:
安信农业 |
55533.35 |
安华农业 |
201764.02 |
阳光农业 |
218565.89 |
国元农业 |
229766.84 |
中原农业 |
17487.13 |
汽车保险:
鑫安汽车 |
22588.26 |
众诚保险 |
51895.05 |
信用保证保险:
阳光渝融 |
329.50 |
养老险:
平安养老 |
923753.76 |
太平养老 |
248806.82 |
国寿养老 |
0.00 |
长江养老 |
0.00 |
泰康养老 |
221465.97 |
安邦养老 |
10.98 |
健康险:
人保健康 |
2104146.33 |
昆仑健康 |
12864.34 |
和谐健康 |
6740886.33 |
太保安联健康 |
2937.22 |
平安健康 |
31374.94 |
责任险:
长安责任 |
152454.01 |
互联网保险:
众安财产 |
135193.36 |
安心财产 |
83.74 |
泰康在线 |
10698.22 |
易安财产 |
990.89 |
航运保险:
东海航运 |
3529.15 |
从以上数字中可以看出,专业性保险公司的保费收入高低差距非常大。这个差距在养老险公司中更是突出。就连一直被视为保险业发展的新方向的互联网保险公司,保费收入的差距也可谓是“冰火两重天”。众安保险依靠淘宝庞大的交易量,在退货运费险上收入颇丰,估值高达500亿元。同为互联网保险公司,安心财产的保费收入仅为83.74万。
对于保险公司来说,主营业务越专业,对知识、人才、技术的要求越高,对新进入的保险公司来说,也是非常严峻的考验。比如在健康险方面,包括国寿、平安在内的各大保险公司均发力打造跨界产业链,布局移动医疗,其庞大的数据资源和资金支持,也是新进入者难以匹敌的。因此,“专业性”可能是保险行业的突围之路,但绝不是捷径。
他们也在进军专业保险
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从近两月等候的队列中也可以看出专业性保险的受欢迎程度。
创业软件(300451)7月19日晚间公告宣布进军保险业。公告显示,创业软件拟投资金额不超过1.05亿元,参与发起设立长寿健康保险股份有限公司(筹),预计占被投资标的总股份的比例为10.5%。
6月7日, 太平洋产险与百度签署战略合作协议,共同发起设立新的互联网保险公司——“将聚焦于汽车保险及相关服务,致力于成为 国内首家真正基于大数据的科技型互联网汽车保险公司”。
6月6日, 苏宁云商等几家公司发布公告称参与发起设立 金诚财产保险股份有限公司(暂定名),注册资本为人民币10亿元,经营范围包括与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康/意外伤害保险、工程保险业务以及上述业务的再保险分出业务等。
5月17日, 恒生电子股份有限公司发布公告,称拟以自有资金不超过1亿元参与发起设立 粤财信用保证保险股份有限公司,定位于以经营商业信用保证保险为特色的专业财产保险公司。
非专业保险公司多多考虑空白地区
”
项主席在“部长通道”上曾表示,保监会在牌照审批上,会向国家重大战略的承接区域、空白区域倾斜,比如西藏、青海、甘肃、内蒙等没有法人保险机构地区,“一个省份可以有一家财险公司、一家寿险公司。”
如今,西藏已经有一家珠峰财险开业了,今年新获批筹建的建信财产保险有限公司注册地在银川,华贵人寿则在贵州。也就是说, 目前没有营业中的保险法人机构的地区还有青海、甘肃和内蒙古。
而横琴人寿则是 珠海横琴自贸区的第一家寿险公司,可以说获得这块牌照,服务国家战略的地理位置帮了很大的忙。
附表:2016年获批筹建的保险公司
批准日期 |
许可形式 |
公司名称 |
注册地 |
2016.2.18 |
筹建 |
人保再保险股份有限公司 |
北京 |
2016.2.23 |
筹建 |
百年资产管理有限责任公司 |
大连 |
2016.3.23 |
筹建 |
三峡人寿保险股份有限公司 |
重庆 |
2016.3.24 |
筹建 |
前海再保险股份有限公司 |
深圳 |
2016.3.28 |
筹建 |
建信财产保险有限公司 |
银川 |
2016.4.6 |
筹建 |
永诚保险资产管理有限公司 |
宁波 |
2016.5.30 |
筹建 |
横琴人寿保险有限公司 |
珠海 |
2016.6.1 |
筹建 |
太平科技保险股份有限公司 |
嘉兴 |
2016.6.22 |
筹建 |
众惠财产相互保险社 |
深圳 |
2016.6.22 |
筹建 |
信美人寿相互保险社 |
北京 |
2016.6.22 |
筹建 |
汇友建工财产相互保险社 |
北京 |
2016.6.23 |
筹建 |
华贵人寿 |
贵州省贵安新区 |
编辑/叶珏珑