《好规划优选基金周报》，每周六发布，优选基金+理财师点评，尊享体验只为您。好规划优选基金，以业绩高于同类型平均水平且表现稳定为筛选原则；以晨星评级、业绩表现、基金经理管理经验等综合指标作为筛选依据。
估计读此文的很多人都是80、90后
基本也都是独生子女
从小就沐浴着改革开放的春风
被当成祖国的花朵呵护成长
然鹅！
你想过没有，30年后的我们
面临的会是前所未有的养老负担……
当你即将步入30而立的路口，是否想到过30年后已经退休的自己，生活会是什么样子？
不得不说，养老问题是当前乃至未来很长一段时间面临的难题之一。
面对日益上涨的房价和物价，我们开始担心：30年后，我拿什么养老？
这是以前在某网站看到的一项调查：
有34%的人认为退休后每月要有3000-5000元的养老金才能满足生活需求，另有约31%的人认为，这笔钱的数量要在5000元以上。
每次说到养老，都得算笔账：
60岁退休，假设退休后每月的开支为3000元，那么退休后的20年需要3000×12×20=72万元养老金，两个老人，就是72万元*2=144万元。
但是，以上计算我们并没有考虑每年都跟打了鸡血似的快速上涨的通货膨胀。
1978-2011年间，平均通胀率为5.36%，远高于一年定期存款利率，也就是说我们的钱一直在贬值，两个人144万的养老金未必够。
还有一组统计数据：一个将在2027年之后退休的人，需要300万-500万元才够养老，而像京沪深这样的一线城市，预备近千万元养老也未必够。
我们算算自己退休后需要准备多少养老金才够用：
科普公式：
★ 退休后每月生活费=现在每月消费金额*(1+物价上涨率)的N次方
N=退休年龄-现在的年龄
★ 养老金需求=退休后每月生活费*预估退休后生活年数*12
举个例子：
假设你现在30岁，60岁退休，退休后再活20年。现在每月的生活开销是3000元，每年物价上涨就按6%计算。
那么等你退休后：
每月生活费=3000*(1+6%)^30=17230元
退休后再生活20年的费用总和=17230*20*12=4135200元
这笔钱平均到退休后的每年，就是206760元
看到这样一个还是比较保守的计算结果，你怕了吗？
养老钱，还得趁早攒起来
下文出现的计算，我们都以上述例子中退休后再生活20年所需的费用总和410万为例。
方法1：直接攒钱
这个方法有点儿类似于早年间的人把钱放在罐子里然后再埋起来的意思。
现实中也确有不少人依然坚定地利用活期存款攒钱，这种方式安全是安全，可是最大的特点是没有利息或利息极低。在这样的情况下，30年攒410万，每年需要攒下13.7万，每个月需要纯攒1.14万。
可是，每个月刨去必要的开销，能有多少家庭真的能纯攒1万+呢？因此这种攒养老金的方法，并不适合我们选择，至于父母们如果还用这种方式攒钱，那就让他们攒吧，毕竟年龄大了，不愿意承担任何风险了。
方法2：利用3%左右的投资工具
如果说10%的回报不好实现，那么3%的理财产品应该到处都有吧。比如两年期定存、银行理财产品。
如果选择年利率3.5%的理财产品，为了实现30年后有410万的目标，需要我们每年纯攒约8万元，相当于每月存6667元。假设双职工家庭每月收入1万元，那么每月家庭开销只能控制在3300元左右，显然对于物价高涨的当前和未来，这也是不太可能完成的任务。
方法3：利用8%左右的投资工具
8%的产品哪儿找去？其实P2P是可以选择的，不过通常需要长一点儿的投资周期。
把钱投资于每年8%收益的产品中，只需要每年攒3.7万元即可达到我们想要的结果，即30年后攒够410万。这样，每个月只需要攒3100元就行。这个资金量，对于大多数家庭或单身的人而言，是可以承受的。
方法4：利用15%左右的投资工具
如果你觉得8%的回报有些少，那么15%的收益率，稳定些的，恐怕也只有基金定投能实现了。
如果定投权益类基金，平均每年可以获得15%的收益率，每年投资9500元就可以达到之前设定的目标，相当于每个月只需定投800元即可。
不过需要说明的是，基金是非保本浮动盈亏的资产，所以未来几年是赚还是亏，都是无法准确预测的，只能说定投的时间越长，获得回报的概率越大。
以2003年至2013年的数据为例，股票型基金的平均收益率有的年份可以翻倍，而有的年份则可能存在50%的巨幅亏损。如果你有足够的时间去抹平这种收益率的波动，那么规划君觉得你适合使用这样的工具。
说回眼前
在市场经历了长时间大幅下跌，并在3000点忽上忽下时，很多耐不住性子的基民会因为基金账户日益缩水而感到悲观，认为当前的基金已经没有投资价值了，所以为了眼不见心不烦就想找机会卖出，然后停止投入，或者频繁的更换基金。
曾有人对在不同市场阶段开始的基金定投与同期一次性买入进行了对比测算，结果发现：当市场处于单边下跌阶段时，采用定投要明显优于单笔买入。即使你很菜鸟，不具备准确判断行情的能力，如果能坚持五到十年的定投，获利也是不菲的。
所以，有时候，并不是你的基金不行了，而是自己追求利益的心太急切了。人生最可怕的是等待，可是往往最值得的也是等待。
小广播
优选基金有调整，大家回复关键字「优选基金」查看即可。（如果你买的基金被调出了，该怎么做，请仔细阅读文尾tips）
如果懒得自己从优选基金池里选基金，直接选择「微笑定投」也是极好的。详情可到好规划app里了解。
为了一个有钱花的老年，马上开始定投↑↑↑
)
