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“跑路潮”来了!P2P面临生死考验!

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理财攻略记

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  导语:历年10月开始,都是平台倒闭退出的密集期,俗称“跑路潮”,今年10月以来,网贷平台表现如何?哪些平台出了问题?跑路潮会来吗?

  平台出现“跑路”一般有两种情况,一是因自身运营状况不善而导致资金链断裂,二是纯诈骗平台。临近年底,自融、拆标、资金池的平台由于资金面有所紧张,资金链断裂的情况下容易导致平台出现问题。从投资者角度来看,年底投资者对资金有较大需求,平时用来投资的钱都要拿出用于消费了。因此,临近年底平台很容易出现“挤兑潮”。

  跑路潮来袭,防“雷”有道

  在投资前要对平台有全面、深入的了解,包括股东背景、业务类型,投资前要对行业有基本的风险意识。而且还要注意一下几点:

  第一,平台借款项目普遍是大额标的的平台。老牌平台红岭创投的亿元坏账事件之后,业内就开始对大额标是否合理这一命题争执不下。在年末的背景下,大额标的的风险就明显高于小额标的了。因此年末是投资人集中提现的高峰期,大额提现更考验平台的兑付能力。

  

  第二,用户忠诚度较差的平台。投资人之所以喜欢在年底集中提现,除了是“刚需”之外,还有一个重要的原因是对P2P平台的不信任,春节期间平台放假、第三方支付机构放假、银行放假,资金在平台过年,万一跑路了呢?

  

  第三,搞资金池或自融的平台。这类P2P平台本质上其实可以归结为诈骗平台,因此不仅存在挤兑风险,更存在运营风险和法律风险,我们主要来说说隐藏在资金池与自融背后的挤兑风险。资金池与自融平台的共同特征之一,就是都存在虚假标的。一方面,资金池平台如果出现新钱借不到、旧账还不上的出现,资金池无法流动了,前面积压已久的雷就会成批爆炸,这个时候平台只能跑路了。另一方面,自融平台为了方便募集资金,无一例外会选择虚构虚假借款项目,将所得资金再挪作他用。如果非法挪用的资金能够从别的渠道获利也就算了,一旦亏了,首先受害的就是投资人。

  10月网贷平台综合排名:

(点击查看大图)

  

  平台点评:

  宜人贷:

  本期得分89.06评级A+ 排名上升2名

  截止至2016年9月30日,宜人贷成交额及贷款余额较上月均有增长,在行业调整期,投资人回流明显,资金流入持续为正。

  9月28日,中国概念股收盘多数上涨,宜人贷飙涨17.76%,报收24.93美元,涨幅逾17%。经过近一个月股价爬坡上升,已接近原先10倍高位,市场中流通的宜人贷股份不超过20%,目前做空并不是十分明智。

  银湖网:

  本期得分74.39 B+ 排名下降6名

  9月银湖网成交额相比上月下跌6.69%,借款人数减少,人均借款金额261万,超过限额规定,需要进行调整。

  9月27日,熊猫金控发布公告终止了定增投资互联网金融事项。公告称,鉴于此次非公开发行股票方案发布至今,再融资政策法规、资本市场环境、融资时机等因素发生了诸多变化,公司综合考虑各种因素,经与其他各方深入沟通和交流,决定终止此次非公开发行股票相关事项。

  银湖网作为熊猫金控布局互联网金融的前哨阵地,战略地位可能有所下降。

  宜贷网:

  本期得分86.25 A+ 排名上升1位

  截止至2016年9月30日,宜贷网成交量相比上月增长7.29%,贷款余额较上月增长11.81%,资金净流入为正。

  9月26日,易贷网举办品牌战略升级发布会,将易贷网P2P品牌战略升级为宜贷网。

  微贷网:

  本期得分85.19 A+ 排名上升1名

  截止至2016年9月30日,微贷网成交额相比上月增长8.39%,贷款余额和借款人数据继续上升。

  据9月份微贷网品牌月度报告显示,2016年9月6日,微贷网风险备付金正式转存至厦门银行,据厦门银行9月6日出具的首份风险备付金存管报告显示,截止2016年9月6日,微贷网风险备付金账户余额为人民币70664739.56元。

  红岭创投:

  本期得分76.91 B+ 排名上升1名

  9月24日,红岭创投董事长周世平宣布按照监管办法的限额规定,从2017年3月28日开始,红岭创投线上平台限额以上的大单产品将全部停止发新标,线下大单的试点正在测试中。红岭方面未来可能通过私募方式对接大额资产。

  10月12日,红岭创投在宣布进行线下大单试点后,官网的“本标金融超市”版面已经进行更新,目前11个板块中个人、基金、保险三个板块已经上线了相关产品,向金融超市转型意向明显。

  鹏金所:

  本期得分63.58 B 排名下降1名

  万科3亿元入股后,鹏金所遭多家上市公司减仓,一些上市公司疑似没有继续跟随万科打江山的意愿。近期,多家A股上市公司公告称,拟转让或已转让持有的鹏金所部分或全部股权。

  付融宝:

  本期得分64.78 B 排名上升9位

  截止至2016年9月30日,付融宝贷款余额较上月增长5.81%,资金净流入连续3个月为正。

  9月下旬,付融宝在深圳举行了“付融宝全国巡回宝亲见面会(深圳站)”活动,首次公布了车贷产品规划,并于9月底上线,宣告付融宝正式进军车贷市场。

  和信贷:

  本期得分63.46 B 排名上升4位

  截止至2016年9月30日,和信贷贷款余额较上月增长45.40%,资金净流入连续4个月为正。

  10月12日,和信贷宣布进行了战略升级,具体内容包括:完成投资方为Dragon gate投资基金和Long Harvest基金的3000万美元B轮融资、布局消费金融领域,与江西银行合作完成的银行存管系统即将上线.。

  团贷网:

  本期得分71.14 B+ 排名上升5位

  截止至2016年9月30日,团贷网成交量相比上月增长7.62%,贷款余额相比上月增长13.90%,投资人数相比上月增长7.68%,资金净流入环比上升明显。

  10月20日,团贷网发布品牌升级宣布获得3.75亿C轮融资。

  爱投资:

  排名暂停

  2016年10月17日投资者报发表文章《爱投资陷项目造假风波 公司坚称平台项目均真实》。

  鉴于爱投资涉及舆情较为复杂、争议较多, 网贷天眼评级课题组对真实情况了解的并不充分,为避免榜单排名波动引起不必要的误会,故暂停本期爱投资的排名工作,暂停工作不代表排名的上升或下降,更多信息大家可以参考网贷天眼爱投资平台版块的新闻、帖子及点评。

  10月网贷平台预警:

  1、迅航投资, 网站无法访问,显示为博彩类网站。

  2、皖北金融,网站无法访问。

  3、融途天下,网站无法访问,显示为博彩类网站。

  4、汇金在线,连续多日联系不上。

  5、钱趣网,发布停止运营公告。

  6、宁波未来财富,网站打不开,维权群483674940。

  7、乐园财富,网站无法访问。

  8、亿昌贷,网站内容变为非网贷网站。

  9、飞融网,网站打不开。

  10、宝玉金融,网站打不开。

  11、中能宜贷,网站打不开。

  12、禹上资本,网站打不开。

  13、贵州众融在线,网站无法访问。

  (更新至10.24日)

  年底将至,这些不能无视!

  网贷这个行业不存在“大而不倒、久而不倒”的神话,也没有谁能代表行业,无论谁倒下了,行业的滚滚车轮都将继续前行。

  作为投资人,我们恳切建议

  1、年底将至,新的投资期限较短,资金在春节前夕都有回笼倾向。加上今年11月份美国换届选举,整个大的宏观经济层面都会有较大的波动,美元加息预期会导致国内资金进一步出逃,可能会逐渐波及到实体经济借款企业及银行贷款的资金量。综合多方因素,借款企业存在资金压力再传导到P2P平台的概率大大上升。投资人一定要对企业借贷为主、大额标的平台要引起足够的重视,观察是否有明显、夸张的加息动作,这可能会是一个的资金紧张的信号,投资人要根据自身情况,不要贪图眼前的一点加息,盲目加仓,控制投资比例。另一方面,年前也少有平台会在业务端放量增长,对成交额年底突然飙升的平台也需要引起重视。按照往年经验,一般年前资金紧张的平台,往往在春节假期后难以度过集中的兑付期。

  2、一定要暂时控制去高息平台薅羊毛、打新的资金量,抓住最后出逃的机会,无数惨痛的教训和故事都历历在目,侥幸只会是最后的泪水。不知名的小平台,投资人数较少、地方偏远、家族企业,这类平台一旦面临监管,往往最后关门跑路了事,维权难度很大。

  来源:网贷天眼,网贷ABC,P2P每日早知道

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