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2008年9月，一场突如其来的次贷危机在华尔街首先爆发，紧接着雷曼兄弟破产、美林公司被收购，金融危机带来的影响迅速成倍扩张，随即席卷整个美国，并蔓延到欧洲乃至世界各国，直至演变为了2010年席卷全球的金融海啸。
至今，仍有很多人不愿回忆起那两年的梦魇时光。即使是在十年后的今天，仍有大量声音裹挟着当年璀璨如群星的“金融创新工具”，将矛头直指向来自华尔街上的科学家们。而多年后当我们再次回看，这些被誉为“火箭科学家”的金融物理学、金融数学研究者，是否依然是当年的“罪魁祸首”呢？
来自华尔街的“宽客”
1991年苏联解体后，最顶尖的物理学家、工程师和其他精英分子随着“和平红利”的出现纷纷走向了华尔街。而这群人也被称为了“金融火箭科学家”或“宽客”(Quant) 。
“宽客”的流入，为华尔街带来两大新生事物：全新的高智商水平和金融领域的迅速创新。这些将数学、物理学、统计学、电脑程序设计、间谍解码学、语言学等等高深理论应用到华尔街作为金融创新工具的大神，在1990年后推动了整个华尔街金融的进化步频。
如美国经济学家Robert Merton 和Myron Scholes，在“华尔街最有名的数学家”伊藤清的工作基础上提出了计算金融衍生工具的Black-Scholes模型，解决了金融衍生产品的定价问题；或是美国金融界无人不知无人不晓的的D.E.Shaw通过量化交易，完成了Quant Trading（用计算机自动炒股债和外汇）的构建等等。
“宽客们”的集结，不仅对金融市场的效率及科学分析发挥了极大的推动力，在金融产品设计，交易策略设计、金融风险管理、大数据建模等各方面也同样产生了深邃的影响。
虽然人类不可能在短时间内完美地控制金融运作，但从抽象的理论规律中剥离出最具实战力的数据模型，则更像是华尔街科学家的庄严使命。不可否认的是，这些基于科学而诞生的金融工具，成为了推进金融业公认的“左右手”。
谁才是金融海啸的始作俑者？
金融海啸过去7年后，越来越多人认为，被誉为“宽客”的华尔街火箭科学家不应再背负“凶手”的骂名。
虽然“次贷危机”的导火索加上科学家创造的金融衍生工具的滥用，引发了波及全球的金融海啸。但其背后真正影射出的，实则是“引爆国”美国的金融膨胀心理。
1991年4月至2001年4月，转型成功后的美国经济实现了长达120个月的连续增长。带着对“新经济”的乐观预期，社会整体开始了对“资本增值”的追逐。2001年，为了缓解“911”带来的影响，美联储持续降息至近50年来的最低利率，低利率环境刺激了美国房地产指数的持续上升，强烈的市场投机气氛被激发，风险意识则大大减弱。
而为这些风险提供温床的正是“失控的金融监管”。不少美国经济学家曾称这段时间为“疯狂的自由”。为了找准新的经济增长点，获得银行对开发商和购房者的信贷支持，监管机构坐视房价的不断升高和借贷风险的不断堆叠。通过MBS（次级抵押贷款债券）、CDO（抵押债权凭证）的不断发售，将“次贷危机”渐渐放大成了席卷全球的“金融海啸”。而更广义的看法认为，美国金融创新的核心问题是对信用风险防范的逐渐降低。从风险源到最后的风险接受者，由于对于金融自由化过于放纵，才使损失大到超出了人们的承受能力。
实际上，正是这些人为的因素让原本更具创新功能的金融衍生工具演变成了“次贷危机”的传送带。而那些致力于金融应用创新的研究者，反倒成了此次事件的“替罪羊”。
如何看待今天的“科技金融”
今天，几乎华尔街上所有的公司，都将财富和市场的稳定性建筑于数学模型上。而这些受过严格科学训练的数量金融师——“宽客”，成为了这些模型的创建者。尽管从名字上看是经济学与数学物理学的交叉领域，但实际上更像是数学物理学统治了经济学。如今，这些技术已拓展至整个金融市场的各个角落，包括产品场景化设计、风险评分以及操作流程的高效率。而这种被赋予了科技含量的概念也逐渐在中国被铺散开来。
作为扎根中国的“金融科学家”，金融科技创业公司“钱牛牛”的CTO胡亮显然对技术有着更为执着的理解。金融的主题是流动、获利和避险，所以如何将看似“鱼与熊掌不可兼得”的东西通过组合管理技术得以兼顾，成为了“金融创新”存在的意义。而显然，科技在这其中起到了至关重要的引擎作用。
如果说曾经的金融是由人来操控技术，那么真正的科技金融，将会让大数据“坐”上头把交椅。胡亮将这个理念付诸于钱牛牛平台的实际运营中，而钱牛牛与生俱来的“科学基因”，也更让胡亮和他带领的来自BAT的团队显得得心应手。
从14年平台上线初期开始，胡亮便与他的技术团队展开了对数据应用的追求。以票据理财时代研发的一整套基于线上人群的智能化评估模型为起点，胡亮先后搭建起了针对中小企业主的使用动态数据评分模型来为借款人和担保人打分的机制，和更为精确高效的资产端业务模型。
凭借“科学化方式实现线上金融交易”的理念，钱牛牛赢得了腾讯抛出的“橄榄枝”，在腾讯反诈骗系统“天御”的协作下，钱牛牛全新的智能化云风控系统——“元方”就此诞生。如今，“元方”可通过抓取借款人的社交行为，综合判断一个互联网用户在社交网络上的信用历史和欺诈可能性，再结合钱牛牛多年来自主研发的风控模型评估借款人的还款能力和还款意愿，以此来降低初始风险。这些数据也将反馈至芝麻信用、前海征信、中国银联、同盾等深度合作机构，实现彼此数据的互通。
而胡亮却说，这还远远不够。钱牛牛不仅研发出了成本为0的“风神”互联网程序化获客技术，更是通过完善银行存管体系和支付路由，不断探索最低风险的可能性。目前，钱牛牛拥有“贷上钱”（即时贷）、“快分期”（消费贷）以及“IPC贷款”（经营贷）三类不同需求的产品，并且实现了纯电子化快速审核和ICP交叉验证的精准风控模式。而钱牛牛也将继续朝着“小额分散”的技术目标不断前行。
开创了“伊藤公式”的现代随机分析之父伊藤清，曾将精确建立金融数学模型的过程称为“美的存在”。的确，在众多华尔街科学大神的眼里，能够将科学理论背后的逻辑转化为推动金融的能量，就像为科技重新谱写了新的旋律。而那些将复杂的方程、艰苦的思考和敏锐的直觉神奇地组合在一起,观察出金融世界运行的秘密的人，也终将为金融插上飞翔的翅膀。
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