陈宜伦：互联网金融监管很困扰 但危机也是转机

　　搜狐财经讯 10月27日—30日，第十二届北京国际金融博览会在北京展览馆举行。130余家金融机构、近百位金融机构负责人、经济学家、投资大师参加了此次活动。本届北京金博会聚焦金融服务于持续推进的供给侧结构性改革，以及金融改革与创新所带来的新动能，以更好地发挥“中国金融业发展风向标”的引领作用。

　　在金博会“2016中国金融年度论坛”上，红岭创投的战略副总裁陈宜伦发表了主题演讲。陈宜伦在谈到最近非常火的“金融科技”时表示，现在金融科技实际上有很多展示的方面，大数据、云的顶端计算、人工智慧、区块链，这些功能在我们整个金融科技里面展示了许多的支持，比如说使用者的体验，这些工具可以增强我们整个金融科技产业使用的体验。包括风险管控、征信、智能投顾以及支付系统等，这四个功能所展现的技术的支持，也是未来公司一个大的战略转型所要走的一个方向。

　　谈到互联网金融监管，陈宜伦认为还是要非常注意监管，因为还是刚刚提到我们监管政策让互联网金融业，让PPP平台确实造成了一些困扰，就像人们常说的危机就是转机，只要好好处理好危机的话，这会是一个转机。

　　以下为发言实录：

　　陈宜伦：我刚在下面听到黄总赞成我们互联网金融PPP平台可以由资金池，这个政策非常普惠，如果您是监管的领导，真是雨降甘霖，非常谢谢。

　　现在无论是8月20号所出台的暂行办法，或者是去年10月18号所出的管理条例，都对互联网金融行业、PPP平台给了很多的未来应该走的方向，一个是有关于资金的上限，一个就是有关于需要在18个月里面做好银行存款的政策，这样一个监管的政策让我们有了很多未来要走的方向。

　　对监管我们态度是这样，今天跟大家报告一下，我认为赢得监管虽然让我们非常痛苦，不否认非常痛苦，各位都知道红岭创投十八大标的，造成了我们一个非常大的困扰，人家说天塌下来有高个子顶着，实际上我们发现我们自己是高个子，但是我想表白一句话，红岭创投始终认为一个健康的监管是行业健全的开始，所以我们非常地积极在寻求这样的转型。

　　在这边我想跟各位来去分享探讨一下最近我们非常火、非常热的一个名词，叫做“金融科技”。我想跟大家简单地沟通一下，互相交流一下意见，这个金融科技怎么来的？现在在中国发展的一些状况，第三点就是未来它还会怎么走？这也是我们红岭创投准备在应对监管的战略转型之外，也会在科技方面多加投入等等总体战略的一个方针。

　　其实大家都非常知道，我们大家谈互联网金融，互联网金融在全世界各地实际上有这样的说法，并不多，大部分都是在中国，互联网金融顾名思义大家都知道它就是以金融为本质，利用互联网，或者是移动互联网来完成我们整个金融的需求。不过我想最近科技渐渐发达了，各种科技的手段，它未来的方式越来越多，包罗万象，所以保证我们整个互联网行业，或者是金融行业整个的使用者的界面，或者是最近也是非常火的一个名词叫做区块链，以及已经喊了非常久的大数据，或者是已经在20几年前、30年前大家都已经知道了，叫做人工智慧等等，还有包括跟大数据相关的云计算，大约是十年前所谓谈到了格式运算的一个升级版。

　　在这样一个整体的技术不断地翻新之后，实际上我觉得互联网金融不足以包含我们所需要的整体战略规划，所以在最近才会有非常令人瞩目、非常火的一个名词，也就是所谓的金融科技。实际上它就是我们整个互联网金融的一个2.0版的一个提升，它利用了非常多的技术，将不同的金融做一个整体的提升。

　　现在是什么样的情况呢？跟各位报告一下，现在金融科技实际上有很多展示的方面，一个就是大数据，另外就是云的顶端计算，运用各个平行的服务器来做一个加强和快速的运作，还有人工智慧，还有区块链，也就是分散式的资料仓储，这些功能在我们整个金融科技里面展示了许多的支持，比如说使用者的体验，这些工具它可以增强我们整个金融科技产业使用的体验。包括风险管控，包括征信，包括智能投顾等等，以及支付系统，这四个功能所展现的技术的支持，也是未来我们公司一个大的战略转型所要走的一个方向。

　　比如说大数据、比如说云计算，大家可能不太清楚，我想在这边跟各位分享一下，其实有很多人问我究竟什么是大数据？其实大数据并不是我海量的数据，我有千万、上亿、数十亿数据就是大数据吗？其实并不是的，我跟各位做一个清晰。大数据是它包含着一个行为数据，所以因此大数据加上云计算，它是可以做相关的需要包括征信，包括我们风险管控的一个功能。

　　我举个例子来说，有三个客户，他在电脑前面，或者是APP前面打了他的身份证号码18位，第一位很快就打完了，可能花了5秒钟，第二位他可能花了十秒，打到第六、第七位的时候打错了，她又修正了最后把它打完，第三个客户打了两三位他的身份证号码之后，他又往前退了一格再继续打，再打到五六位之后他又往前退，继续打，前前后后退了多次，最后把这个18位也打齐了。我举这个例子就是跟各位分享，大数据它是具有一个行为记录的一个数据，你想一下，我刚刚举的这三个例子。第一个客户我可以保证他是一个真正本人在打他的身份证号码，第二个应该也是他本人打，只是他对他身份证号码不常用，所以他可能做一个小小的修改。第三个你怀疑他是不是在打他的身份证号码，他改来改去，最后好不容易打对，很可能我们在这边所储存的大数据，我们就会基本上认定他不是本人去进行这样一个工作，所以我想跟各位来分享一下我们在使用大数据验证的一个方式。

　　包括已经很久了，最近常被炒作的人工智能，还有区块链，区块链其实讲得很神奇，实际上并不是什么神奇的东西，它只是一个分散式的资料仓储，资料储存而已，它可以做智能的投顾，我们由不同的服务器、不同的运算来做一个好的理财跟投资的界定，还有其他包括支付系统，都可以利用我们这个金融科技来去更进一步去实施，所以这是我们未来会对智能科技所应用的一个现状。

　　未来大家会怎么走呢？实际上未来怎么走众说纷纭，我想把我的一个观点跟各位去分享一下，前一阵子我去台湾参访，跟互联网金融科技的人去交换意见，提出我的看法，他们都非常羡慕我们的金融环境，他们对我们非常羡慕。在台湾实际上不论你的产品、不论你的商业模式，你都要报批的，你审批过了之后才能够行，非常完善的监管，非常妥善监管，不能先做了再说。但是，我们这边是野蛮成长，所以就造就了这样一个土壤，我认为未来中国的金融科技应该还是会持续往好的发展。

　　包括我们现在整个中国发展，实际上都是比欧美国家还要好，各位如果去看管理，在整个世界签名前二十个金融科技类的公司，中国占了三分之一到五分之一以上，包括蚂蚁、京东、陆金所等等都是，未来红岭也要大步往这样一个目标来前进。

　　整个中国有关于金融需求，包括科技的整合，实际上它覆盖性也不够，这三个大前提之下，我认为未来的金融科技它还是占我们整个环境来说还是非常可行的，会继续发展壮大。

　　怎么做呢？我觉得第一个要针对您所知道这个产业做一个深度的分类，你到底是属于什么样的产业？什么样的科技是适合你们的？要像一根针一样，对准点去发展。这样才能够把自己的金融科技的力度有效地去执行。也就是我提到要继续去挖掘，挖掘整个的需求，包括市场，包括整个客户的需求，满足我们市场。

　　最后，你要建立一个多层次的金融体系，什么叫多层次金融体系呢？我认为要有不同的机构，有不同的商业模式，有不同的产品，还有不同的服务，去面对整个的科技，整个的金融环境，而不是单向的，一定要是多层次的，但是是集中力道去发展整个公司的金融产品。

　　当然，我认为还是要非常注意监管，因为还是刚刚提到我们监管政策让互联网金融业，让PPP平台确实造成了一些困扰，就像人们常说的危机就是转机，只要好好处理好危机的话，这会是一个转机，红岭创投非常想在监管行业日趋完善的环节，把危机转化为转机。我们会面对来自资本市场越来越多的挑战，越来越多的客户有非常多的选择，他需要融资不完全来自于单面向，他可以在金融平台获得一个投资的机会，获得一个融资的机会。它也可以在一般的银行获得资金，更好的企业机构可以去做直接金融，去做纯资本市场发债，我们可以注意到相关的来自资本市场的挑战。

　　最后一点，我想跟各位分享一下，在整个转型当中，或者对于未来金融科技的看法，还是非常老生常谈的，但是也是非常重要的，我们认为还是要有使用者的思维。

　　还是举一个我在念硕士研究生的例子，我有一个同学是非常大的互联网金融平台的一个创始人，他们这个平台实际上是有收费的，有一次我跟他分享的时候，我就问他说你们的费用是怎么收的？他就让这个客户在他的网站上面直接打他的电话号码，打他的手机号码，随之电信就收费，我就跟他说就这样就可以吗？他说是的。我说那你难道没有验证这个客户他的身份来源，或者到底是不是他本人介入的吗？他就跟我笑笑说，我就知道你们这些做银行的，每次都要讲安全控管，什么都要做到百分之百准备，如果要让客户非常麻烦做这件事，他还来吗？他认为就客户客户直接打他的号码，他毫无验证，就这样收费。当然成王败寇，最后他的观点感觉是对的，因为从过去的数据来看，非常无聊地会打这个号码，实际上是占少数的。真的有打错的，他就退给他就好了，就成本利润来讲，这样子是非常成功的。

　　但是我要跟各位说的并不是说我们可以放任地没有安全控管，并不是这个意思。我想跟各位方向，无论是企业也好，包括我们未来要发展的金融科技，无论是你是什么样的面向，一定要把使用者思维，也就是客户需求一定要摆在第一位，客户他要求非常简单、非常没有门槛地来使用他相关的产品，他就会非常贴近，客户就会拥抱你，当客户拥抱你的时候，这个企业就会向更多的金融科技，你就很容易成功。

　　谢谢大家！