信和大金融张申：五方面打造核心竞争力 三类平台有生机

　　搜狐财经讯 10月27日，第十二届北京国际金融博览会在北京展览馆开幕。本届金博会以“新机遇、新金融、新发展”为主题，汇聚了银行、资管、保险等143家金融机构和近百位金融机构负责人、经济学家、投资大师。其中，新金融的发展受到了许多参会者的关注。

　　信和大金融COO张申在接受搜狐财经记者采访时表示，明年互联网金融行业或许会迎来一个大的发展，在这之中会有三类平台存活下来，第一是传统金融机构进入的企业；第二类是实业和互联网企业跨界进入的机构；第三类是有自己的特色的企业。在打造平台核心竞争力上，应从产品和业务模式的设计、客户获取、金融服务、征信和风控以及运营体系等五个方面着手加强。

　　张申：互金行业的整治从去年7月指导意见出台便开始了，国务院发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》在今年4月便已出台，只是近期才正式公布。为什么选在这个时间点楚天，我想认为与以下两点有关，第一，跟当时4月拟定的阶段有关系，当时计划11月完成整治，明年3月出结果，因此在11月前把这个方案正式公布，也为以后的整治有法可依。第二，国家还是希望互金行业健康发展的，在今年四季度之前把所有监管办法出台，给市场一个较好的秩序，在一定的规则下，把一些不好的平台筛出去，希望这个行业明年有一个大的发展。

　　张申：未来能剩下三类，第一类，传统金融机构进入的企业，因为有金融机构的从业背景，以及经营很久的积淀，比如资金实力和资产实力，他们在这个行业里可以存留下来；

　　第二类，实业和互联网企业跨界进入的机构，例如国美、苏宁这样的平台，还有阿里、百度、腾讯，他们在客户端方面具有一定的实力，在实体企业中，他们有门店渠道，线下的客户渠道，而在线上，他们有互联网的渠道；

　　第三类，有自己的特色，互联网金融做的是传统金融体系里差异化的产品，他面向的是普惠，称作未被传统金融机构覆盖的群体，这种市场我们估计远远没有开发出来，如果一些互联网金融机构在这个市场里找到自己的定位，比如专注在某一个垂直领域，或者重点服务于某一些类客户群体，这种互联网金融平台还是有机会存活下来的。

　　张申：核心竞争力在五个方面，第一个，在产品和业务模式设计上。第二个，客户的获取。第三个，整个金融服务。第四个，征信和风控。第五个，运营体系。

　　首先从产品和业务模式设计上，互联网平台要抓的是传统金融机构和金融服务没有覆盖的群体，或者是没能提供服务的群体，找到自己跟传统金融机构的差异点，包括找到自己跟别的平台的差异点。

　　第二个，客户获取，互联网金融客户的获取跟传统金融机构获取不太一样，传统金融机构客户更多是通过线下，例如门店、网点等等。互联网金融要发挥互联网获取的特点，包括低成本、规模化，还要跟消费场景进行结合，获得渠道商跟其他有区别，通过这个降低成本，获取高质量客户。

　　第三个，客户服务或者金融服务，这跟产品获利模式的设计有关系，因为互联网这样一个平台能够跟客户有一个直接的用户界面的沟通，在这个层面要多发挥在互联网产品设计上的优势，包括通过他的业务行为，用大数据的分析给他提供多类型的产品，通过交叉营销的方式，能够发挥他更大的客户价值，包括微信、网站APP，我们叫三端直接的接触，让他时时使用你的产品，时时享受你的服务。

　　第四个，风控作为互联网金融平台的核心，我们这里经常讲的大数据，大数据不是简单的，要有数据的挖掘和数据的洞察，还有一个比较火的，便是区块链的结合，区块链是底层的技术和改造。

　　最后一个方面是运营机制，互联网金融跟传统金融最大的不同在于运营机制，通过高效的运营，通过各种技术和体系的优化，实现他对传统金融体系的改造和升级。

　　记者：由于国内货币政策目前较为宽松，以及优质资产的匮乏，互联网金融产品的收益逐渐走低，您认为与其他理财产品相比较，互金产品的优势在哪里？投资者在投资时，应该如何挑选产品？

　　张申：产品要根据自己的特征，金融产品风险和收益是对等的，投资者选择的时候应该结合自己风险的承受能力，你自身家庭资产的情况，还有你之前做过的互联网金融投资，或者类似高风险投资的经验，你能够接受多少的损失或者接受多高的收益，通过这三方面寻找适合自己的产品。互联网金融里有高风险的产品，有低风险的产品，有门槛比较高也有门槛比较低的，先对自己做个好的剖析再选择这个产品。

　　记者：未来信和大金融将如何布局？

　　张申：在资产端布局有几个方面，首先消费金融，我们将面向二手车、租房、医疗、教育。

　　第二，因为我们本身做信用借款，现在在重点发力，面向工薪阶层，蓝领阶层的信用借款产品。

　　第三，供应链金融，我们所做的不是传统的供应链，更多面向的是电子商务，现在中国电子商务B2B比较发达，但B2C仍有欠缺，尤其是在金融服务方面上，我们也会在供应链金融方面发重点力，面向我们投资客户，除了做好原有的服务，我们还会涉足智能投护产品，现在我们正在开发，通过历史的投资记录，个人的偏好，智能推荐一些适合他的投资产品，在这方面会加大力度，通过这样的方式发挥客户价值。