观点分析
毕马威发布2016 Fintech全球百强榜单：中国金融科技企业蝉联行业第一
由毕马威和H2 Ventures联手发布的《2016 Fintech 100》报告评出对金融科技行业的推进有所贡献的世界前50领先企业及50个未来新星，并提供了相应的深度见解。今年中国的金融科技企业较去年而言势头不减，在金融科技领域仍占鳌头。蚂蚁金融位列前50位列第一，趣店、陆金所、众安保险、京东金融也位列前10。
本报告还分析了金融服务行业的各个分支，包括支付、借贷、财富、保险和今年新增的监管科技（Regtech）领域，这些细分行业在数字科技浪潮中展现出了快速创造价值的能力。
FinPlus 观察：
简单回顾一下近十年龙头股的变动趋势，再畅想一下蚂蚁金服等中国FinTech五大巨头的前景，让历史告诉未来。
麦肯锡：2020年支付业年创收增幅将超4千亿美元
在《2016年麦肯锡全球支付报告》中，咨询巨头麦肯锡讨论了银行交易的重要转变趋势，以及数字创新在支付业中所起到的作用，并认为这两种因素都进一步推进了支付行业的发展。报告指出，到2020年全球支付产业的年营收将会比2016年增加4千亿美元。
麦肯锡表示，改革的另一方面则是为银行提供的终端到终端的数字化服务，而Ripple等公司正好能够提供这类服务。报告还指出消费者期待改良后的数字服务能对商业贸易复杂的人工流程有所简化。
FinPlus 观察：
这种乐观情绪让人深受感染，虽可能不会一帆风顺，但坚信终将会成功。
Baker & McKenzie: 亚洲保险科技行业走入监管迷宫
全球法律公司Baker & McKenzie的最新报告《科技保险革命：保险部门监管更新和创兴革命》认为，随着保险科技领域（特别是远程信息处理、生物统计学和大数据）投资的增加，亚洲保险公司正在逐渐走入监管“迷宫”。该报告列举了现有的参与者和新进入竞争者关心的核心问题：对数据隐私的处理、网络安全问题、保险科技监管方法的大范围变更、安全和开发人才、技能和知识。
FinPlus观察：
看出了病症，却没看出病因：监管总是会落后于创新。
马云说的去电商化已发生 “双十一”将成消费金融首次对决
现在，对于消费者而言，“双十一”早已不再是单纯的购物打折，而是一种娱乐、场景和“文化”消费。电商的思维也转变很快，使出浑身解数，大有誓将对方拉下马的架势，尤其是京东金融和蚂蚁金服。
作为一个输出金融产品的绝好场景，今年“双十一”成为阿里与京东在消费金融领域的首次正面竞争。看似与以往并没有太大区别的“双十一”，竞争格局却已悄然改变，从拼商品、拼实惠，逐步转为拼服务、拼体验、拼增值。
FinPlus观察：
去电商化在马云眼里是新零售，不是电商已死。恰恰相反的是，电商系拥有消费金融在客户群上的最大竞争力。
监管政策
人民日报：专项整治重塑互金行业生态 保护百姓钱袋子
国务院办公厅日前公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，由17个部门联合开展针对互联网金融的专项整治，第三方支付、互联网资产管理、P2P网贷、股权众筹、互联网保险和互联网金融广告等重点领域均涉及其中。
据报道，这些方案实际上在今年4月就已下发到各相关机构。半年来，整治工作成效正在显现。业内人士认为，此次整治有助于加速行业优胜劣汰，重塑互联网金融行业生态。
FinPlus 观察：
官媒的评论总是能够让大家读出些味道的，这次的落脚点在“保护百姓的钱袋子”上。
校园贷遭整治 多个平台退出
近日，随着多项互联网金融整治方案落地，监管日益趋严已成为行业共识。此前的“裸条”、“暴力催收”等事件，加速了监管政策的落地，近期监管层更是采取了一系列措施规范市场，校园贷平台受到了极大束缚，原有的业务很难维持。
监管高压之下，已有多家主攻校园贷的平台宣布转型或退出。4月，分期乐宣布其分期消费服务向白领人群开放；8月，优分期成立和创金服集团，进军非校园消费金融业务；9月5日，趣分期宣布暂停校园分期市场地推；9月27日，名校贷也宣布进军白领市场；近期，我来贷也宣布退出校园贷市场，转型其他业务。
FinPlus观察：
“无可奈何花落去”，明年春天花还会开吗？
行业要闻
平安三季度报：陆金所前三季度零售端交易量破万亿
中国平安发布的2016年第三季报显示，中国平安的互联网金融业务发展迅速，陆金所控股在财富管理、消费金融和机构间金融资产交易等已全方位布局。
数据显示，截至2016年9月30日，陆金所平台累计注册用户数2,550万，较年初增长39.3%，活跃投资用户数655万，较年初增长80.4%。2016年前三季度零售端交易量10,772.20亿元，同比增长239.3%；期末零售端AUM达3,909.21亿元，较2015年底增长55.8%；机构端交易量32,205.83亿元，同比增长428.8%。普惠金融的新增贷款量达1,119.01亿元，同比增长281.6%，期末管理贷款余额1,116.50亿元。
FinPlus观察：
疾风知劲草。互联网整顿大潮也是淘金的良机。
百度上市以来首次出现总营收下滑
百度发布第三季度财报。虽然营收增速下滑更为明显，但其净利润实现同比增长，此前上半年，百度净利润连续两季同比下滑。同时值得注意的是，百度的第一大营收来源，在线推广业务营收出现了近年来首次负增长，或与李彦宏在魏则西事件后表示至少砍掉20个亿有关。
而在营收增速下滑的情况下，净利润却重回增长，或因减少了在外卖等O2O业务上的补贴。
FinPlus观察：
调整是必要的，也是痛苦的。
冲击金融全牌照 恒大联手“三马”设立恒赢券商
继申请网络小贷牌照并控股老牌第三方支付公司后，恒大集团又向券商领域进军。正在排队申请牌照的恒赢证券股东之一便是恒大集团，其名单中还有“三马”(马明哲、马云、马化腾)旗下的众安保险。业内人士表示，近两年互联网金融发展迅猛，拥有互联网基因的股东拿到券商牌照后是否如保险业一样，也会带来互联网+券商的革新值得期待。
FinPlus观察：
刚刚还在房地产重组上翻云覆雨，马上又在金融牌照上排兵布阵。许家印这是乱云飞渡还是胸有成竹呢？
国盛金控3.75亿元收购趣店集团5%股权，趣分期2015年净亏损5.4亿元
国盛金控发布公告，拟通过关联交易购买北京快乐时代（趣分期）5%股权，转让价款为3.75亿元。
财务方面，2015年度，趣分期持续亏损，总负债高达3302亿元，净资产为-6.8亿元，营收2.3亿元，净利-5.4亿元，这一状况在2016年得到好转。2016年度（1-7月），北京欢乐时代总负债减少为22.6亿元，净资产由负转正为20.4亿元，营收4.9亿元，净利1.6亿元。
FinPlus 观察：
财务数据的变化真让人眼花缭乱，这要是传统思维还敢随便出手吗？
消费金融资产证券化热潮涌动 小米小贷ABS将在上交所挂牌
小米金融首席信贷官陈曦表示，小米信贷资产证券化产品近日将挂牌上交所, 此次资产证券化产品对应的资产应该是其小贷资产。小米金融的信贷产品小米贷款在去年9月正式公测，面向所有小米用户，过程中，小米金融征信体系依据用户行为进行综合评估授信，其基础则是小米曾公布其MIUI已经拥有超过1.5亿用户，达到了可以进行用户行为数据分析的量级。
FinPlus观察：
ABS监管趋严，小米小贷发展时期还短，抓紧挂牌多半是想抢占先机呢。
“春雨计划”再投1个亿 蚂蚁金服要帮合作伙伴做大生意
蚂蚁金服开放平台宣布自11月1日启动“春雨计划”二期项目。“春雨”二期一改以往由蚂蚁金服开放平台统一配置运营活动的方式，将营销基金开放给服务商，服务商可以根据自身需求灵活配置运营活动，比如餐饮类服务商可以在工作日中，面向都市白领消费者，在商务区的餐饮店开展支付宝付款优惠活动，从而令运营活动更具针对性。
FinPlus观察：
“春雨计划”是个吸引进驻者们的运营手段，简单的说就是拿蚂蚁金服的钱，做自己的营销。
武汉尝鲜区域票交中心 两年剑指交易10万亿
武汉票据交易中心正式上线运营，这将是国内首家正式上线的区域性票据交易中心，其产生的背景则是：银行承兑汇票存在地域性价差巨大、市场混乱甚至假票盛行等问题。电子化系统实现企业在线电票转让和直贴交易，让票据交易透明化，能降低企业资金成本，提高票据交易效率。目前，武汉票据交易中心已与60多家银行合作，计划一年后实现交易规模1万亿元，第二年力争10万亿元。
FinPlus观察：
票据交易市场一直是块大蛋糕，武汉这回先发制人，央行及其他城市定会紧随其后的。
移动支付
蚂蚁金服与FIRST DATA、VERIFONE在美国建立合作关系
蚂蚁金服与FIRST DATA、VERIFONE在美国建立合作关系，两家公司分别为金融资讯公司和电子支付公司。这意味着从今年11月起，中国游客在美国纽约和加利福尼亚的部分奥特莱斯，可以直接使用支付宝购物，不用兑换美元。此前，支付宝在英国、德国、法国、日本、韩国、澳大利亚、新西兰、俄罗斯、巴西等多个国家已与当地领先的支付解决方案提供商达成合作。
FinPlus 观察：
还是那个套路：中国游客走到哪里，支付宝的国际化就会跟到哪里。
万事达与Ecobank合作推广非洲移动电子支付业务
万事达公司与泛非商业银行Ecobank宣布合作，将在非洲大范围推广其MasterPass移动支付服务。通过MasterPass，用户可以在手机中保存所有的支付信息，还允许竞争对手的支付系统或者信用卡接入。
作为非洲最大的银行，Ecobank在非洲三十多个国家设有业务，是非洲中部地区金融业最大的雇主，拥有近1亿的客户数量。合作后，Ecobank在非洲的所有用户都可以通过智能手机使用MasterPass进行在线或者店内支付和购买。
FinPlus 观察：
MasterCard让非洲兄弟跨入移动支付时代的战略战术令人玩味！
ING与MasterCard合作开拓罗马尼亚移动支付市场
荷兰国际集团（ING）与MasterCard和移动科技公司GoSwiff合作在罗马尼亚推出了全新的mPOS支付。与其它的支付设备不同，mPOS不需要使用昂贵的数据合同、电话设备以及调制解调器来操作，仅通过蓝牙就可以连接用户的智能手机，用户可以在mPOS上使用信用卡和借记卡进行消费。此外，mPOS还可以将用户支付数据的统计、报表、以及财务会计余额等信息实时传递给商家。
FinPlus观察：
昨日才听闻要开拓非洲市场，今日同时又要开拓相对落后的罗马尼亚；看来MasterCard要把移动支付的旗帜插向全球的各个角落。
Facebook Messenger对话机器人中新增Paypal支付功能
不久后，美国的Facebook Messenger用户就可以通过Paypal进行支付，无需再通过借记卡了。过去这几个月里，Facebook对Messenger的应用功能进行了进一步开发。Facebook Messenger将不止是一个消息对话工具，成千上万的聊天机器人都可以嵌入其中，并且在应用内直接向用户兜售商品和提供服务。除支付之外，这次的应用合并还能让Messenger用户收到及时通知，让他们更好地管理Paypal收支账单。
FinPlus 观察：
Facebook在支付方面可能不如微信发展的快，但AI对话机器人的技术的确是相对成熟了许多。
Google与Visa和万事达合作拓展Android Pay服务
Google 宣布与Visa和MasterCard达成战略合作，表示Android Pay移动支付用户将被允许在支持Visa Checkout或Masterpass的支付平台结账购物。谷歌表示，Android Pay和现有银行结算方案能够实现无缝衔接, 商家无需做任何软件更改就可以支持Android Pay，因为谷歌会帮助完成自动更改。据透露，Android Pay将于2017年初首先登陆美国市场，并计划随后向英国、新加坡、澳大利亚和香港等地扩展。
FinPlus 观察：
Google一发力就是大招，同时合作两大信用卡巨头。而想必技术的到位更能方便Android Pay的国际化推广。
国美控股与银盈通强强联手 共同推出“国美支付”品牌
国美控股与银盈通支付达成战略合作，共同创建“国美支付”品牌。据了解，国美支付是国美控股集团授权下的支付清算和综合资产管理平台，可为国美用户提供其虚拟资产、银行资产、其他第三方资产交互的资产管理服务以及在不同场景下的支付清算服务。其由国美钱包、国美收银台、国美支付APP、国美预付卡、国美跨境付五大支付产品组成。
FinPlus观察：
对比苏宁转战线上的路线，同是老牌电器商的国美曾坚决捍卫线下渠道，现在看来也是想通过支付渗透融入到互联网+里面去吧。
区块链
Visa宣布将于2017年推出区块链B2B支付服务
Visa已经公布了有关一种即将推出B2B支付服务的详细信息，该服务是由Visa与区块链创业公司Chain共同研发的。这项服务被称为VisaB2BConnect，是一个接近实时的结算平台，旨在为企业通过Visa网络进行支付提供一种更加安全透明的机制。
Visa与Chain这两家公司早在今年年初已经建立了合作关系，并且Visa还参与了Chain在去年9月份进行的3000万美元融资。
FinPlus 观察：
不同于前段时间各大国际银行对区块链的试验，Visa率先正式推出基于区块链这种新兴技术的应用。
Hyperledger区块链项目再迎新成员 华为、诺基亚加入
由Linux基金会领导的超级账本项目（Hyperledger）近日宣布迎来10名新成员，其中包括华为和诺基亚。Hyperledger的成员数目已达95家，旨在开发企业级的开源区块链解决方案。其他的新成员包括恒生电子、趣链科技、Murphy & McGonigle、PC、印度国家证券交易所、theLOOP Inc、俄罗斯联邦储蓄银行、深圳前海招股金融服务有限公司和深圳新国都技术股份有限公司。
FinPlus观察：
Hyperledger扩张迅猛。看到中国的华为的加入，倍感欣慰；而诺基亚的出现，却恍如隔世。
中证登宣布与俄罗斯中央证券存管机构合作进行区块链研究
俄罗斯中央证券托管系统（CSDs）和中国证券登记结算有限公司（CSDC）已经签署了合作备忘录来展开交易后领域区块链应用的合作。根据俄罗斯国家证券托管机构（NSD）今天发布的公告，这两家机构将会在本次合作中在很多问题上交流经验和信息。而且它们还会合作来测试金融科技，也包括区块链测试。
FinPlus观察：
落实“一带一路”战略是真，中俄能否在区块链上取得进展还未可知。
韩国政府出台金融科技与数字货币系列改革新政
日本政府早前正式承认比特币的货币地位，而韩国政府也宣布将为"数字货币的广泛使用构建系统性基础"，与此同时还将在金融科技方面做出重大政策变动。除此之外，韩国还将成立本国的区块链联盟组织，旨在着重解决两大要务：实行联合研究以及试验新项目。预计这次改革风潮将在未来几个月传播到新加坡一带。
FinPlus 观察：
基本原则本就是政府力量顺应市场力量。日韩一向是亚洲最潮的区域，不知承认数字货币这一趋势是否会风靡全亚洲呢？
互联网银行
美国各大银行纷纷关闭分行 说要向数字化转型
在手机银行、在线转账盛行的今天，各大银行觉得实体分行的数量可以减减了。美国银行、花旗银行和摩根大通自去年第三季度以来共关闭了 389 家分行。更少的分行也意味着更多员工会失去工作。今年六月，美国银行就宣布计划从针对个人业务的分行里裁员 8000 多人，而九月报道我国四大行上半年裁员超 2.5 万。但从提升效率来看，这大概还只是个开始。
FinPlus观察：
银行大规模裁员已不算新鲜事，金融科技不会取代传统银行，但在服务形式与技术上所带来改变无疑是巨大的。
百度金融、中信银行强强联合上线联名卡创新金融模式
由百度金融与中信银行联合首发的“中信百度金融联名卡”正式上线。此次联名卡的推出是双方合作的重要一步，双方通过强强联合打通线上、线下权益通道，颠覆了传统信用卡积分模式，为互联网群体打造“年轻人的黑卡”。不仅外观吸引人，高额返现也成了这款信用卡的“杀手锏”。
据介绍，银联版联名卡绑定百度钱包后消费可享受支付金额3%的返现，而首次申请VISA Signature的新用户在境外使用联名卡刷卡支付，可享受交易金额高达10%的返现。此次合作提供更加便捷、更加定制化的金融服务，真正实现传统商业银行与金融科技的优势互补、资源共享，打造创新的金融模式。
FinPlus 观察：
这种优势互补的合作模式能否成功，关键在于双方的整合能力，尤其是利益关系的处理。
邮储银行推出两款在线借贷产品：邮享贷、邮薪贷，最快10分钟放款
邮储银行软件研发中心在其官方微信发布消息称，其自主研发的“邮享贷”、“邮薪贷”成功试点上线。据悉，“邮享贷”为网贷产品，客户仅需登录个人网银即可在线办理贷款的申请、支用；“邮薪贷”为互联网金融消费贷款产品，用户可以通过“邮e贷”进行贷款申请。邮储银行官方表示，优质客户最快可以10分钟内放款。
FinPlus 观察：
邮储银行开始让人刮目相看了，上市和不上市就是不一样呀。
互联网保险
针对极限运动人群的保险发布 互联网解决被拒保难题
极限运动人群由于从事项目危险性较高，风险较大，经常遭到保险公司的拒绝。这一难题终将被互联网保险解决。慧择网联合现代财险发布了全球首款为高风险户外运动人群量身打造的保险产品"勇者部落"。据了解，“勇者部落”专业户外运动保障产品，包含攀岩、滑翔、潜水等各种高风险项目，每个项目又根据不同的体验人群打造个性化的保险计划。
而不同于传统互联网中介只是渠道，“勇者部落”从产品设计到救援到理赔的全流程服务都由慧择直接提供，这意味着互联网保险不仅仅是将保险产品从线下搬到线上，更是对整个保险流程和服务模式，在全新技术下的重构。
FinPlus观察：
谢天谢地，没有金融科技，极限运动者们仍会在保险的大门外继续徘徊。
转载请注明“来源：FinPlus FinTech投资基金旗下自媒体FinTech猫观察（微信号：FinTechCat）”
FinTech猫观察，国内首个专注于FinTech投资和加速的天使基金FinPlus旗下自媒体，以猫的态度玩转FinTech，敏捷快速的精华资讯、观察透彻的行业研究、角度全面的深度解读、沉稳深邃的冷静分析、硬派Geek的新潮科技，每天给你带来不同的啃食体验。
每只猫需要花8分钟吃掉一条鱼，FinTech猫让你每天只需8分钟，就可以吃掉一篇行业动态或者标的研究或者深度解读又或者……
FinPlus Fund | Accelerator | Eco-System
)
