策划/《保险文化》编辑部 撰稿/杨运博
时下，“互联网+”已经渗透到人们生活的方方面面，并给人们的生活与工作带来了诸多改变。保险行业也不例外。
1．75.5%的经理人表示，关注和接受互联网保险
在本次调查中，对“互联网保险对您的工作带来了哪些影响”这个问题，31.3%的人表示没有多大影响，但保持关注；44.2%表示，对工作思维、技能、业绩都带来挑战，乐于接受挑战；16.3%表示，有很大影响，感到很大的竞争压力；6.1%表示，放弃传统保险，投入互联网保险；表 示 无 所 谓 的 占比 为 2 . 1 %（见图1）。
从调查数据中可知，今年对互联网持“保持关注与乐以接受”态度的人占有压倒性的优势，两者占比达75.5%，去年是79.1%，今年下降了3.6个百分点，变化不大。表示要放弃传统保险展业模式的占比也很低，只有6.1%，去年是8.6%。可见传统的展业渠道，在保险经理人心中的地位有多重要。
从营销渠道来看，与传统保险产品通常先设计产品再投放渠道的做法不同，互联网保险产品的设计是从渠道到产品，即：先了解渠道用户的需求，再据此开发第一代产品，投放渠道后根据反馈数据，再开发第二代产品。因此，只有三成左右的保险经理人认为，互联网只是一个营销渠道和工具，颇有道理。
与传统产品相比，互联网保险产品具有：品种多样化，换代迅速，调整频率较快；产品创新性强，传播速度更快、传播面更广，用户定位也更精准；细分保险标的和风险因子，进行产品的定制化和定价的个性化，而且能快速地把传统保险产品搬到网上。因此，在保险经理人看来，互联网保险不仅是在卖产品，更是将互联网思维应用到了保险领域，给保险业带来了历史性的变化与创新。
随着互联网的普及，可以肯定的是，它会在渠道拓展、产品设计、服务创新等方面，改变着保险行业的发展模式。这种改变，不仅需要保险公司须具有洞察互联网和金融业全局的视野，而且也要求保险经理人学会用互联网思维和按互联网规则办事。因此，互联网保险对保险经理人的工作思维、技能、业绩等，都将带来新的挑战。
图1：
2．相互保险与“类保险”互助平台对工作形成冲击
今年的问卷调查，本刊新增加了“相互保险”与“类保险平台”的相关选题。从调查数据来看，保险经理人对相互保险与类保险互助平台的看法不一。在问到“相互保险与‘类保险’互助平 台 是 否 会 对 您 的 工 作 形 成 冲 击 ？” 时，有41.4%的人认为，有一定影响；22.5%表示影响比较大，但不会影响传统保险公司的市场份额；13.7%表示，会给保险市场带来巨大的冲击；13.4%认为，几乎没有任何影响；表示不好判断的有9.0%（见图2）。
2015年初，保监会发布了《相互保险组织监管试行办法》以来，相互保险逐渐走俏。在世界保险史上，相互保险有过其辉煌的时代。在20世纪初至中叶，各国均在法律层面上对相互保险公司给予认可；同时，一部分股份保险公司转制为相互保险公司。但到了20世纪后半叶，相互保险公司呈现出式微的趋势。究其原因，一方面是源于保险公司扩大规模、补充资本的需求；另一方面是由于分红保险的发展，保险公司与相互保险公司在费率等方面的区别逐渐减少，一部分相互保险公司转制为股份制公司。
相互保险在我国是个新鲜事物。但是，随着越来越多互助组织和互助平台的产生，一方面确实希望其能够更多地帮助到有需要的消费者，作为社保和商业保险的一种补充方式；另一方面，互助保险的现状未必有这么理想，由于平台自身的专业性及平台资金募集后信息的透明公开度尚不完善，所以每一笔资金流向、会员信息等需要专业人士和监管的介入。目前，很多平台都是科技公司在运营。
图2：
（本文原载于《保险文化》2016年10月刊，有删节）
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