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一万美元到底有多敏感？！
美国联邦存款保险公司有一份长达33页的《银行保密法》指南。指南截图
现金交易是很多移民社区最常使用的方式，然而习惯了使用现金的民众到银行存取款时，可能会因不了解法律而成为联邦政府、国税局以及美国联邦存款保险公司的目标。为了打击贩毒、非法赌博、偷税以及洗钱行为而制定的《银行保密法》，让所有口袋里拥有1万美金的人都成为“嫌疑犯”。
美国联邦存款保险公司（FDIC）有一份长达33页的《银行保密法》（Bank Secrecy Act）指南，详细地介绍了此法案以及对金融机构的要求。美国国会于1970年通过《银行保密法案》，此法又称为《反洗钱法》。法案要求美国金融机构配合美国政府合作，打击金融相关的违法行为。金融机构需要做到保持记录、及时报告和监视可疑活动。
银行需要对所有超过1万元的现金存款、取款和转账交易填写申报报告，包括现金支票、银行汇票和旅行者支票。此举是为了帮助联邦政府更有效的跟踪偷税者、洗钱行为、非法赌博以及相关犯罪行为。使用汇款时掩盖发送人的信息或者使用ATM取款机存入大量现金的行为也属于可疑行为，会遭到银行举报。
《银行保密法》规定金融机构需对1万元的交易进行报告。指南截图
来源：美国新闻速递（https://www.usnewsexpress.com）
《银行保密法案》同时还要求银行向联邦政府举报任何「拆分现金」（Structuring）避免申报的行为。根据法律规定，一个人或在他人帮助下在同一天或多天内，试图在一家或多家金融机构，进行一种或多种任何金额的货币交易。如果最终交易金额超过1万元，暨为「拆分现金」触犯了法律。所以很多存款9000的民众，都“涉嫌为避免申报违反联邦法律”，可能会遭到调查，甚至重罪起诉。一旦定罪除了面临罚款外，还将面临最高5年的监禁。
银行之所以如此警惕，是因为如果银行不积极举报顾客的可疑行为，便可能面临金融制裁；疏忽履行职责的工作人员也可能受到刑事起诉。除了银行外，货币服务业务、证券和大宗商品公司、赌场、保险公司、宝石经销商以及贷款金融公司都需要遵守《银行保密法》，随时举报可疑交易行为。所有的金融机构都需要贯彻执行《银行保密法》，实施内部监管、员工培训以及单独检测等。根据FDIC要求，金融机构还需建立客户识别计划（CIP）便于稳妥记录高风险的账户信息。
《银行保密法》规定中有一项「可疑活动报告」（SARs）其中要求金融机构举报所有内部滥用行为，举报高风险人账户内超过5000元的交易行为，也要举报所有人账户内超过2万5000元的交易行为。所有的交易数据与账户信息都将被保存5年。
因此民众需要做的就是遵守规定，不要为了怕麻烦而「拆分现金」，存钱金额超过1万元提交8300表格和相关文件，证明资金为合法来源。商家合法盈利，也有合法缴税，那么遇到存款超过1万元以上就诚实报备之后存入即可。在美生活的华裔民众应当遵纪守法，诚实报税，否则现在图省事，可能为未来招来麻烦，一旦被查，不但将破财还可能面临牢狱之灾。
《银行保密法》的可疑活动举报规定。指南截图
转自：美国生活速递作者：庞可阳
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