文|金融之家 zora
金融之家4月13日讯，与“亲生儿子”分公司相比，作为“非亲生”的加盟商难免会有添乱的时候。除了一些食之无味，弃之可惜的加盟商以外，有的运营商商还不断自己作妖来给平台抹黑。对于网贷平台来说，扩大规模还是维护品牌，这是一个需要抉择的问题。
当P2P作为一种新型的融资渠道被社会认可时，国内出现了一种全民分享网贷盛宴的景象。一时间，各大网贷平台争相吸引加盟商和开设分公司来布局市场制高点。在快马加鞭的跑马圈地过程中，加盟模式由于发展速度快而成为了一些P2P平台的首选。
然而，加盟商质量参差不齐的事实却令网贷平台苦不堪言。近日，沐金农加盟商的维权事件的发生，让网贷加盟模式的弊端再次显露出来。
加盟商和平台上演互撕戏码
4月11日，沐金农加盟商在沐金农北京总部的办公楼下拉起横幅维权，称沐金农非法扣押千万元保证金并要求退还，部分加盟商还以不予催收逾期借款为由要挟。对此，沐金农回应称，之所以扣押加盟商的保证金，是因为这些运营商存在扣押农业贷款、收取额外“上门费”，以及非法截留客户借款及客户还款等违法行为。目前，平台已经向这些加盟商发出了律师函，并找了当地公安机关介入。
按照行业惯例，运营平台加盟网贷平台时需要向公司缴纳一定比例的保证金，目的是保证客户不存在逾期情况。但收取保证金并不能保证加盟商不出现收“上门费”和截留客户资金等行为。
网贷平台和加盟商的关系不比分公司——后者才是平台的“亲儿子”。通常情况下，大部分加盟商是为了利益分成而加盟平台，也就是抱着挣快钱的心态来为平台拉拢客户，对于投资人的利益和公司品牌形象并不十分关心。结果就是，在网贷行业内，加盟商私自收取借款人高额费用以及帮助接待人伪造资质的情况时有发生。网贷平台即使有心治理通常也是心有余而力不足。
那么，既然加盟商市场如此鱼龙混杂，网贷平台为什么不直接切除这块腐肉呢?
对于需要线下拓展贷款客户的网贷平台来说，加盟商的加入能够帮助平台减轻负担，方便平台在短期内做大规模。因此，对于想要快速拓展市场规模的平台来说，加盟商制度是一个很好的选择。
平台与加盟商各取所需
相比于纯线上的平台，这类采用线上线下齐头并进的运营模式，只要在各地发展自己的加盟商，就能够减轻融资客户的地域性限制，这种模式对于想要发展“农业场景”的平台来说最合适不过。
例如此次维权事件的主角沐金农，就是以“三农金融”为主要定位的网贷平台，旗下既有专门针对生产性需求的“沐金农”，还有面向消费需求的“拿下分期”。此外，国内专注农户的资金发展需求的这类平台还包括你我贷和翼龙贷等公司。
翼龙贷采取的也是加盟的模式，其运营中心覆盖近万个乡镇。由于翼龙贷的主要借款客户是三农家庭，而这样的家庭一般对网络不够熟悉，因此在审核借贷人的信息时，加盟商会派专员实地考察借款人的借款用途、还款能力、家庭情况、综合财力等情况。
然而，随着翼龙贷在全国各地的扩张，加盟商制度也暴露出了的弊端。遍布全国庞大的加盟商体系不仅大大增加了平台的运营成本，加盟商潜在的违规可能性也增加了平台的隐性风险。2014年，因为加盟商骗款跑路，翼龙贷不得不垫付大量资金，一时间平台几乎陷入绝境。
此外，由于所承担风险和收益的不对等，在调查的过程中，加盟商难免会出现粗放调查的现象。
市场上P2P网贷平台的加盟方式并不是单一的。有的是以让加盟商推广网站，为总部拉融资客户和投资客户为主，实行利益分成，加盟商没有独立的后台操作权。这种方式的缺点就是，加盟商不对结果承担实质性的责任，因此没有多大的积极性。
还有一种就是加盟商有各自独立的后台，后台之间还可以相互联合。但前提是网贷公司为避免品牌风险，需要对加盟商进行严格选择，因而这种形式在市场上也比较少见。
对加盟商的筛选的不严格直接导致了加盟商的水平参差不齐。加盟商违规收取客户费用的行为影响到了P2P平台的声誉，而对贷款用户审查的不严格则直接提高了平台的坏账率。一些P2P平台因无法忍受坏账率的提高不得不下决心舍弃了加盟商这一制度。其中，红岭创投就曾因为风险不可控的问题而停止了这一模式。
拥抱还是舍弃？
在业内人士看来，杜绝加盟商截留资金和收取“上门费”现象的最根本的办法，是要使加盟商所担风险和责任与其所享有的收益相匹配。据悉，为了降低加盟风控上的难度，沐金农已经由最开始的纯加盟模式，改成了大部分直营、小部分加盟，产业链为辅的模式来经营。这在一定程度上减少了加盟商对平台的影响。
在小编看来，平台要么严格筛选合格的加盟商，仔细评判加盟商的信用水平，避免日后给品牌抹黑;要么干脆就直接舍弃加盟商这一模式，专心致志的发展自己的分公司，两害权倾取其轻，网贷公司是时候做出抉择了。
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责任编辑：陈泽兰
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