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乐信刘华年:“数据+技术”将改变互联网消费金融未来

来源:中国经济网
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  4月18日,由工信部、中国科协等单位联合主办的“2017全球未来网络发展峰会” 南京隆重举行。在“互联网金融安全”分论坛上,乐信集团CRO刘华年

  介绍了“数据+技术”在风控方面的应用,他表示,互联网金融的核心在于风控,大数据风控的关键在于如何找到对你真正有效的数据,数据和技术的结合正成为行业风控新趋势,并将改变互联网金融的未来。

  多维度数据识别风险

  据刘华年介绍,目前乐信集团的商业模式为“平台电商+消费金融”,而这套商业模式,决定了乐信的风控模式,其逻辑起点在于自有的消费场景。

  乐信旗下的分期乐商城通过为用户提供各类交易场景,积累了庞大的真实数据。乐信大数据风控技术中的“底层结构数据”,正是来自分期乐商城,这与业内其他公司引用的第三方数据全然不同。基于分期乐商城运营消费场景所产生的电商交易数据、用户行为数据、外部征信数据和社交属性数据,乐信自主研发出“鹰眼”智能风控引擎。

  这些数据对于平台风控有何具体意义呢?刘华年表示,以电商交易数据和用户行为数据为例,由于分期乐商城主打分期购物,所以用户往往都有真实消费需求。假如一个用户完成注册后,花了一周时间在平台上反复挑选后,才购买了一款产品,这就属于有“真实需求”的用户;而如果一个用户刚注册完成,就不假思索地购买一款高价值商品,其套现可能性就很大。

  还比如社交属性数据。用户在使用乐信提供的服务时,会授权乐信有限读取其通讯录信息,如果这个人的关系网中显示有不良人群,那么系统会认为他的风险相对较高。

  再有就是外部征信数据。刘华年介绍,乐信集团已经和多家专业征信机构达成了合作,如鹏元征信、国政通、神州融、同盾、前海征信、聚信立等,对客户的借款信息、严重违约、失信行为以及欺诈交易行为等多维度进行考量,综合判断整体风险,从而对用户的消费借款申请给予审定。

  另外,乐信还在开发“复杂网络模型”用于反欺诈。据了解,正常的用户在社交网络圈中,跟周围的用户没有做太多的关联,但一些欺诈团伙会通过各种方式,将你的数据和很多用户做最高关联。

  “这个模型在反欺诈过程中可以起到强大的作用,例如寻找诈骗团伙。乐信已经可以把这些网络数据完全镶嵌在审核系统中,在整个风控架构中,很多的模型都能够做叠加。” 刘华年表示。

business.sohu.com false 中国经济网 http://finance.ce.cn/rolling/201704/19/t20170419_22128717.shtml report 1168 4月18日,由工信部、中国科协等单位联合主办的“2017全球未来网络发展峰会”南京隆重举行。在“互联网金融安全”分论坛上,乐信集团CRO刘华年介绍了“数据+技术
(责任编辑:陈靖 UFO61)

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