今天我的两个姑姑过生日。老姐俩一位82岁，一位55岁，年龄差了近三十，生日居然是同一天，现在都是满头银发、身体倍棒，而且越长越像了。
祝她们永远健康。
我在昨天的推送里提到，如果加息了，你的月供可能会增加。
结果好多人留言——神马，我都买完房子了，月供也会变？加息要多花钱？
呃，原来这么多人不知道啊...
那今天继续科普一下吧，为什么你的月供会变，以及会怎样变。
一.
我们向银行借钱买房，利息是谁定的呢？
在中国，是由央行定的。
首先，央行会公布一个基准利率，银行的房贷利率可以比基准高一点、也可以低一点，比如打个九折、八折之类的。
但绝对不可以差得太多。
举个栗子：
目前央行规定，五年期以上商贷的基准利率是4.9%，那么，银行借钱给你贷款时，可以打个九折到4.4%，也可以略涨个一成到5.4%。
但不可能三折大酬宾。
所以，当央行宣布加息 / 降息，银行的房贷利息也会同步的涨或跌，你借钱买房的成本自然也会高或低了。
以上为止，大部分人都知道。但很多人不知道的是——即使你的房贷已经批了，开始还钱了，加息降息也会影响你的月供。
二.
会不会影响，这个主要看银行和你怎么约定。
如果合同里写了——月供利率一直不变，那么以后加息降息，自然都和你无关。
但中国加息降息还是蛮频繁的，所以大多数银行会在合同里加上一条「房贷重定价条款」
一般会这样说——
每年的1月，银行有权根据当前最新的基准利率，重新调整你的月供利息。
举个栗子吧。
2014年12月，浅九贷款100万元买了一套房子，房贷利息是6.15，等额本息，一共要还30年。
那么浅九每个月的月供是6000元多一点。
之后到了2015年3月，央行一年之内连降五次息，基准利率也从6.15变成了4.9。
那么好事就来了，到了2016年（降息第二年）的1月，浅九的房贷利率也要同步的调整成4.9。
于是她每个月就可以少花好几百元了，好开心~
但同样的，如果浅九不幸赶上了加息周期，一年连加五次息，那她加息之后第二年，每月就要多还好几百元了。
这个房贷利率啥时调整，要看合同怎么说，我自己的房贷是每年1月调整，也许有人的是每个季度调、半年调、或者随时调。
这是我朋友的公积金贷款合同：
翻翻你的吧。
三.
我做了一张图，大家可以看看近十年以来，央行加息降息的频率：
红的是公积金贷款，蓝的是商贷。
可以看到，08年的时候降了一大波，然后2010年涨了一波，2014年底又开始降。
现在已经快两年没调了，下一步很可能往回涨。
关系到每个人的供房成本哦。
Ps.
对了，当你抵押房子借钱后，如果房价降了太多，银行有权要求你补充抵押物，如果拿不出来，银行很可能会强迫你提前还钱。
这个，又有多少人不知道涅？
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