◎文 | 童博士
01
越来越多的人出国求医
2012年春节，杭州的Q先生颈椎病越发厉害，有时候会觉得手指发麻。太太催促他去求医，最后被诊断为骨巨细胞瘤，属于脊椎肿瘤。医生说肿瘤位置非常不好，已经侵蚀了颈椎的第二、三、四关节。治疗意见是，通过手术把颈椎切开，去掉3节颈椎骨，换上钛合金的支撑。手术难度高、风险大，术后病人活动会受限制。但是不手术，患者面临的就是瘫痪。
在杭州和上海的医院兜了一圈后，Q先生和太太决定赴美求医。最后经过穿刺活检，诊断为骨髓瘤，不需要手术，放疗就可以。经过20次调强放射疗法，他们在美国待了3个月后回国。两年后，Q太太撰文回忆就医过程，说先生目前回到了正常的生活轨道上，按部就班地在浙一医院定期检查，目前完全正常。
34岁的圈圈，魔都人士，记者，在生下二宝几个月后，被诊断为恶性黑色素瘤，已经转移至盆腔淋巴，医生说“恶性程度很高，恐怕只有一年”。国内的治疗建议有两种：
1. 手术，将盆腔的器官清空，术后紧跟上化疗和放疗；
2. 手术太过残酷且未必能保命，建议先化疗再看，存活期难说。
她在绝望中搜索到美国FDA在2014年批准的一种新药，可以在用药5个月后，使得美国前总统卡特扩散至脑部的恶性黑色素肿瘤基本消失。她和先生毅然赴美治病，治疗开始一个半月后，她的肿瘤缩小一半，3个月后肿瘤缩小至原来大小的1/8，多处转移点陆续消失。她将就医经历记录下来，并开通一个微信公号“圈圈美医行记”，分享赴美就医的咨询。
山东一位李医生，三代家传正骨，在38岁那年被诊断为肺癌晚期，肋骨、胸椎、腰椎都有转移。一家人立即赶去北京一家著名的3字头医院，普外科主任说：“肺癌4期，只能保守治疗，没有机会手术”，至于生存时间，医生说“不好说，也许半年”。
后来他选择赴美治疗，找到针对他基因突变的靶向药物，服药五周后，肺部肿瘤缩小60%，多处骨转移消失。再后来，这位李医生又活蹦乱跳了，一口气上四楼都没有问题。等到他还剩一个病灶时，就可以手术切除。他后来在天涯上发帖回忆这段经历，成为爆贴。
这三个例子，不是鼓励大家任何癌症都去国外治疗，也无需过分神化美国的医疗，只是想说：在与疾病作斗争的路上，不要被国界所限制。越来越多人，在面临重疾时，放眼全球，寻求最佳医疗资源。
这几年每年出国就医的人数，成倍增加。有机构做过统计，70%为肿瘤患者，20%为心脑血管疾病和神经系统疾病，7%为骨科，另外3%为其他疾病。据媒体报道，2014年出国看病人数中有50%选择美国、45%选择日本、4%选择欧洲，1%选择其他地区。
美国在癌症新药物的研发上，确实中国难望项背。很多癌症的救命药，中国没有。
用癌症的五年生存率，可以直观地说明问题，中国癌症患者的五年生存率是30.9%，美国是66%，是中国的2倍左右。
02
出国求医路上的拦路虎
假老虎——语言关
决定出国就医之前，需要先将国内的病历翻译好，这个可以借助于专门的翻译机构，中国有很多这样的公司，根据病历的复杂程度，费用一般是一百到几百美金。
美国所有大医院都有“国际患者服务中心”，医院国际部一般会免费提供随行口译，也就是到了医院以后都会有人一路陪同，帮忙翻译。
只有生活翻译需要自己解决，可以到留学生网站找翻译，按小时结算。
或真或假的老虎——联系医院
联系医院本身不难，网上也有不少联系医院的攻略。美国的大型癌症中心还都提供远程诊断服务，收费并不很高，约2000-4000美金。
只是美国的肿瘤医院各有所长，挑选合适的医院和医生，需要费点功夫。中介机构最大的价值在这里，但收费不菲。以国内“盛*一家”中介为例，一个肿瘤套餐的价格是13.8万元，提供的服务包括收集病历、完成摘要、翻译病历、选择和预约医院医生等。另外，根据国内外落地服务的规格不同，该中介还有22.8万、36.8万和78.8万的套餐。这样的收费，土豪可以随意，一般人还是钱要用在刀刃上。
真老虎——金钱关
出国看病，真的好贵！以美国为例，见一次主诊医生，每次500美元左右；做一次全面血液检查就要5000-10000美元；外科手术的收费，20-30万美元不等。对于国际患者来说，医院会要求患者交20-25万美元的预付款（治疗后多退少补）。
至于具体费用，每个人的病情不一样，是否需要手术、是否要住院、用什么药、用多久等，会让开销拉开巨大的差距。一位肺癌晚期病人，去美国时情况非常糟糕，又是手术又是进ICU，不到3个月就花了300多万人民币。
03
如何用最小的代价，获取最优的医疗资源
除了用保险杠杆，你很难找到其他的方式。在海外医疗险种，只要包含美国的，保费都比较高（谁让美国是医疗消费最高的国家啊）。
例如安盛天平的住院医疗险，30岁的人，一年保费是1.6万；如果要包含门诊，价格就更高了，例如Bupa的“精英医疗计划”，30岁的人一年保费5.9万。相对而言，万欣和（MSH）海外专项医疗保险，就便宜多了。
这款2016年4月份上市的产品，用很便宜的保费，转移几种疾病出国就医的全部费用——医疗开销、来往机票、住宿费等等。连同上面的翻译病历、寻求第二诊疗意见、联系医院也统统由万欣和搞定。我和先生第一时间就投保了，当时还没有亲子计划、家庭计划。
需要注意的是，这款产品不是保障所有疾病，而是以下六种：
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分享该产品的一则理赔案例：
上海的张女士（化名）在2016年投保了万欣和（MSH）海外专项就医综合保险，在2017年年初进行了经肠镜病理检查后确诊为乙状结肠癌，并接受了手术，确认为IIIB期后，在MSH的安排下赴日就医。25天完成赴日就医所有流程，更重要的是，整个过程，张女士不用自己垫付一分钱。
万欣和（MSH）是谁？
说万欣和，先说 MSH International。MSH International成立于1974年，是国际健康险设计和管理方面的全球领军者，为全球200个国家的2000多家企业、33万被保险人提供服务。MSH International 的大股东是活跃于欧洲金融界长达两个多世纪的罗斯柴尔德家族（the House of Rothschild）。
万欣和是MSH International 亚太区总部，成立于2001年，是中国最大的高端健康险管理服务商，拥有超过1000家企业和国际学校客户，包括多家世界500强企业。万欣和的主营业务是为客户提供高端保险产品和服务。
官网为：https://www.mshchina.com/
童博士 — 中山大学博士，资深保险经纪人，国内知名保险经纪公司高级合伙人，专注于为城市中高端客户提供风险解决方案。
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