本报北京讯（记者姜业庆）8月18日，兴业银行、京东金融联合宣布，将推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡——兴业银行京东金融小金卡（以下称小金卡），为持卡人提供储蓄、理财、消费等一体化金融服务。
与传统意义上的银行借记卡不同，用户开通京东小金库并办理小金卡后，小金卡活期账户资金超过1000元以上的部分，将自动转入京东小金库，实现余额理财，盘活卡内闲钱，赚取远高于活期存款收益。除了具有“余额理财”等特色功能之外，小金卡具备借记卡的一切功能，同时叠加了兴业银行和京东金融提供的定制增值服务。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，“京东金融与兴业银行之间，相互比较优势、定位不同，相互合作可以达到共赢局面。”
曾刚表示，兴业银行具有资金成本低、丰富的金融产品、风险控制能力以及流动性风险控制能力等优势。京东金融则具有大量活跃优质用户，全生态的线上场景端，具有大量用户行为数据以及金融科技能力等优势。小金卡的发布，不仅可以丰富持卡用户的服务种类，提高兴业银行与同业的竞争力，未来有望将京东金融的用户，转化为兴业银行的新增客户。同时，随着持卡用户用卡活跃度的提高，交易频率增加，兴业银行能够获得用户更多的行为数据，降低商业银行在互联网时代的恐慌感。
“此外，运营过程中，兴业银行的流动性管理能力以及风控能力，将给予京东金融一定的帮助，并进一步提高京东金融客户的黏性。”曾刚认为。
曾刚表示，科技对传统金融机构的影响不仅仅是业务流程的效率提升，它意味着整个服务的渠道、模式发生了彻底的改变。如小金卡，京东金融向银行机构输出金融技术以及财富管理能力。类似京东白条，基于大数据的分析以及模型的判定，京东金融向银行机构输出客户、风控能力等。除了产品能力之外，金融科技能力也是阻碍国内小型商业银行发展的拦路虎。碍于人才储备、技术能力以及资金能力等多重因素，国内多数小型银行缺乏建立自身强大科技系统的条件。
根据央行报告显示，国内城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构数量达到了3800多家。可以预期的是，大量传统商业银行的科技升级需求，将为金融科技公司带来无限可能。曾刚分析道，长远来看，商业银行涉及金融科技的领域众多，但是由于不同银行的能力存在差异，完全可以将开发科技系统的需求，通过外包的方式，与金融科技公司对接。无论产品输出，还是技术输出，京东金融与商业银行合作的空间都是巨大的。
与此同时，商业银行也逐渐以更开放的心态，与金融科技企业进行深入合作。近期，四大国有商业银行纷纷与BATJ公司结对子，签署战略合作协议。同时，中小商业银行加快与金融科技公司合作的步伐，以免在竞争中丢失阵地。
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