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中产之家理财
“钱途”无限 |
中产之家样板
三口之家：丈夫H（1968年生）为私营公司合伙人，大学本科毕业，身体健康，从事外商代理业务；妻子W（1968年生）是国有企业处长，大学本科毕业（已取得硕士学位）；儿子C（1996年生）在小学三年级就读。H和W发现自己基本上没有有意识的理财行为，典型的表现就是每月节余也算可观，但是年终却所剩无几，以至于目前家庭存款很少。这就使他们希望制定一份综合性的长期理财方案。[全文][发表评论]
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远离零储蓄
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理财的第一步就是收集并整理个人或家庭的财务信息，最有效的方法就是编制财务报表。
从所得的信息可以知道，这个家庭的收入和支出都已经相对稳定，贷款在逐渐减少，有了储备节余的能力，用专业术语来讲，H一家已经进入了所谓的“职业发展期”……[全文][发表评论]
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收集了必要的信息，并进行了初步的梳理之后，就应该对这些信息进行分析，找出理财的重点所在。
首先看负债。H和W夫妇的负债只有22万元房屋贷款，从其月度收支表看，在房屋上花费是2570元，我们大致可以认为其月贷款偿还额不超过2570元。
其次看资产。H夫妇的资产主要集中在居住用的房地产上，再考虑我们讨论过的预付保费、汽车、家电的定性问题，其资产状况不容乐观。
最后看风险。H和W可谓是具有较强的风险意识，为家人都安排了比较全面的保险……[全文][发表评论] |
查出症结所在之后，要进行的工作就是对症下药了。给H夫妇的药方无外乎两个思路：
思路1：增加储蓄和投资。为了应付突发事件，家庭一般要建立相对于其月收入3～5倍的应急基金。
思路2：调整保险保障。首先，应该为W购买意外险或寿险，例如10万保额，以免她的身故给家庭收入流带来严重的负面冲击……[全文][发表评论] |
| 理财是一门艺术，而艺术可以分成两个部分：一是掌握理论，二是掌握实践。光有理论是无法理财的，只有通过长期的实践，一直到理论知识和实践经验融会贯通起来，才有可能成为大师。 |
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