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贷款难成为农民“惧贷症”的根源
2003年7月19日14:07   [ 邓涓涓 ] 来源:[ 21世纪经济报道 ]
  “至少在我身边的亲戚朋友当中,是没几个会到农信社去贷款的,在那儿贷款跟其他商业银行一样难,而且他们的利息还很高。”当地一位出租车司机说。   去年,这位司机家里想贷2000块钱买点良种猪苗就没贷成。“因为商业银行早从前年开始就只许存不给贷了。去农信社吧,信贷员说不能质押,得拿同样数额的存款单做抵,而且还得先扣利息和入股,贷2000块算下来只拿得到1600块的样子。”这位司机愤愤不平。   据当地银行界人士介绍,由于农民的单笔贷款往往少且分散,小额信用贷款与规模经营的理念不符,导致成本无法降低,而针对零散农户的农村信用体系尚不完善,农户贷款高风险和低收益的并存,使得农信社的贷款的确成为目前所有贷款品种中成本最高的一种,因此按照国家规定,农信社的贷款利息可上浮50%,但根据国家统计局的数据来看,目前农村种植业普遍的生产实际所能产出的效益还不到7%,而像毕节这样没有任何优势特产的贫困地区,种植业的产能更低。农民借贷难、农信社信贷资金周转速度缓慢,成了一个普遍的问题。   “但其实是可以理解银行和农信社的,因为面对众多分散的农户,要进行资信情况的精确评估很难,导致了贷款给农民的风险系数加大。”人民银行铜仁支行银管科的一位工作人员在解释商业银行和农信社的“惧贷症”时说,现在除了10万元以下用存折、国库券等有价证券搞些小额抵押贷款外,上述金融机构贷款权全部上收,根本就没有大额农业贷款。   为了最大程度避免信贷的风险,农信社的信贷资金偏离“三农”贷款方向,找大户做大额贷款发放、对非农经济的追捧、争相向当地的乡(镇)政府、村组织以及各政府职能部门放贷的情况较多。企业调查队报告披露,在毕节地区2002年末农村信用社的贷款总户数为1469617户中,受贷农户比例只占59.19%,而小额受贷农户比例则更小。企调队的报告指出,有个别地方的农村信用社明里暗里采用了一些变相提高利率的措施,如对贷款者强行入股、搞“长贷短约”等,人为设置贷款障碍,牟取个人私利,致使贷款实际利率高出名义利率许多。这已成为个别农村信用社贷款中公开的秘密,许多贷款也就变成了实际意义上的高利贷。
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