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评论:民间资本失衡 呼唤民营银行发展
2003年7月19日16:49   来源:[ 搜狐财经 ]
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  被当地人称为“财神爷”贵州农民郑东勇死了,让他走上不归路的是,不久前他放出去的一笔巨款的借债者“突然失踪”。郑苦苦支撑数月后,资金链断裂。因为他只不过是一个,而“借贷主”其实只是一个中间人——在凭借利率差价进行放贷的资金链中,下线欠他的钱,正是他欠别人的,一旦某个环节出现问题,必然会有大量“坏帐”。郑东勇只是贵州农村地下金融市场资金流转链上的一环,在他背后是供求严重失衡的农村金融市场。

  农村金融市场为什么失衡?用老百姓的大白话来说,老百姓需要钱,但是农信社贷款的门没向我们开,即便开了,门槛高得也进不去;高利贷的利息虽然高些,但是对于缺钱而又告借无门的老百姓来说,毕竟是条门路。银行也有话说,目前国内的个人信贷系统并不完善,银行也要盈利,它不是慈善机构,对于还款能力并不确定的农民,如何保证借出去的钱不成为呆坏帐,同样是银行面临的难题。

  既然大家都难,那就在完善相关法规的同时开闸放水好了。有个朋友说,这个郑东勇还是很有“责任感”的,那些大银行有多少呆坏帐,只听说过有被查出来的蛀虫,还没有听说过因为造成不良资产而自杀银行责任人。这可能带点黑色幽默的味道。

  不过目前民间金融市场的种种问题,让民办银行这一敏感话题再次成为焦点。而温州金融改革试点其实也是在往民营银行的发展模式靠拢。有位经济学人对民营银行的发展给予很高的评价,他认为,仅从不良贷款的出现和处理方面,民营银行就比国有银行更具优势。如果民营银行放贷出现了不良贷款,惩罚机制是非常明确的。民营银行的股东将承担损失。如果民营银行达到资不抵债的程度,没有什么好说的,关门破产。关闭民营银行要比关闭国有银行容易多了。把股东的本钱亏光了拉倒。有人问,如果民营银行的不良贷款超过了自有资本,破产之后也补不上窟窿,怎么办?很简单,拿金融监管机构和存款保险机构开刀。可是,由于历史原因,国有银行资不抵债的问题相当严重。无论如何处理,国有银行的不良贷款中相当大的部分最终还得由国家财政来兜底。国有银行的失误成本被转嫁给了全体纳税人。可是,能够惩罚他们吗?

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