| 周小川要求废除“抽肥补瘦”增加不良资产存量考核 |
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| 2003年9月15日08:35
来源：[ 中华工商时报 ]
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【记者刘彩娜王佳航北京报道】
中国人民银行行长周小川在出席第六届科博会“高成长企业与金融市场国际论坛”时表示，我国金融体系应改变现在“抽肥补瘦，鞭打快牛”的做法，建立新的激励机制，激发金融机构的发展潜能，同时合理有效地控制金融风险。他表示，资本充足率和及时整改措施是最综合、最有效的激励机制。
周小川称，中国金融体系历来存在“激励机制”比较差的的问题。目前，常常习惯于“抽肥补瘦，鞭打快牛”，鼓励业绩好的金融机构兼并差的机构，“一帮一，一对红”的做法往往把好的金融机构业绩向下拖。
他认为，差的激励机制往往造成“逆向选择”和“道德风险”。由于存在历史性包袱和政策性贷款，国家在给金融机构注资、补贴、收购兼并的过程中，都没有充分发挥激励作用，使得金融资产扩张方面存在一些不合理的现象。一些落后的金融机构认为，通过扩张可以稀释不良资产，而且规模越大就越能得到政府的支持。因此，在金融机构总量扩大时，好的金融机构的发展速度并没有快于差的金融机构。
今年上半年，我国货币供应量和贷款量增长较快，有专家分析认为一些金融机构想通过分母的扩大来加快降低不良金融资产的速度。周小川认为，把降低不良资产作为考核目标的主要作用是好的，但同时也存在一些缺陷和漏洞，应增加一项对不良资产存量的考核。
同时，他指出，由于我国相当多的金融机构以政策性贷款的历史包袱为借口，因此在计划经济向市场经济的转轨期间，很难找到一种明确的激励机制，它既包括了经营的目标，又包括了约束机制。
他认为，最综合、最有效的激励机制就是1988年公布的巴塞尔协议，其核心指标是资本充实率，既包含了银行经营的盈利性目标，同时又使其扩张能力受到有效的约束，同时还可作为最综合的监管目标。目前，巴塞尔新协议正在讨论当中，增加了内部评级制度，鼓励银行通过自己内部的评级来识别各类资产业务的风险。同时，还增加了操作风险和其他方面的风险的考虑，进一步鼓励IT技术的应用。因此，资本充实率实质上就是激励约束机制的高度综合。
除了巴塞尔协议所规定的银行资本充实率以外，周小川认为，还应该有一个明确的激励机制———及时校正措施，又称为及时整改措施。他认为，从监管的角度来讲，要有一些措施能够积极地使得金融机构在风险或资产质量变坏的情况下尽快加以纠正，同时给出一个明确的信号———当资本充实率有恶化的时候时候，是不受鼓励的，而是受限制的。同时他认为，最典型的及时校正措施是1991年联邦储备保险公司修整方案。（15C4）
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