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疏堵结合 彻底解决农村高利贷问题
2003年7月19日15:45   来源:[ 搜狐财经 ]

  对于农村以放贷为主的地下钱庄,采取怎样的方式进行治理更为合适呢?专家建议,最好采取疏堵结合的方式,而不是一味单纯取缔。只有这样,才能标本兼治。

  关于治理中疏通的方式,以去年年底温州农信社利率浮动改革试点为例,农信社的存贷款在改革试点铺开之后,出现了大幅度的增长。农信社增长的贷款不少就是从地下钱庄处争夺来的。

  截至5月底的统计,温州全市农信社存款余额为207.29亿元,比年初增加了35.61亿元,增幅达20.7%,比去年同期则增加了29.66亿元。存款数量的增加也促进了农信社加大贷款营销力度。否则,用高利率拿到的存款一旦积压,就会变成农信社的苦果。瑞安信用联社以前曾对全市100多户企业、个体户进行过的类似调查发现,向民间借贷的占三分之一;使用自有资金的占三分之一;向银行和信用社贷款的占三分之一。现在的调查发现,这些企业和个体户的用款中,大部分是向信用社贷款所得。

  “地下钱庄的存在归根结底是个体制的问题”,业内人士表示,“要彻底根除地下钱庄,必须从体制上进行改进。”去年年底,温州启动的金融改革,除浮动利率试点之外,还涉及银行产权改革,即温州商业银行可以吸收民间资本入股,乐清、瑞安两个县级市可以搞股份制的农村商业银行,并允许私人参股。

  著名学者徐滇庆先生一向大力提倡发展民营银行。他认为,目前,民营企业的产值超过了国民生产总值的60%,而得到的贷款不到30%。信贷结构的扭曲使得广大中小企业融资非常困难。地下钱庄和非法金融活动屡禁不止,恰恰说明我们的金融体制有毛病。在福建、浙江、广东等地,地下金融的规模相当大。地下金融不仅效率低,不规范,还隐含着巨大的金融风险。与其让民间金融在地下活动,还不如干脆让他们合法化,正规化。创办民营银行的目的之一就是要疏通民间融资渠道。孟子说:“民之归仁也,犹水之就下”(孟子《离娄章句上》)。因势利导要比筑堤堵截好得多。从另外一个方面来看,民间对融资的旺盛需求恰恰是诞生民营银行的最佳土壤。

  此外,高利贷现象的蔓延与司法制度尚未完善不无关系,对农村高利贷的现状目前还缺乏有效的监管手段。某些合法资金进入农村成为高利贷本金,在农村形成有批发商、“二道贩子”的现金流,而资金链的最后一环则是急需资金又无法从正规渠道贷到款子的散户们。整个过程中合法与非法并存,监管力度、难度很大,目前又尚无行之有效的法律法规对其进行监管,因此,完善的司法制度,也就是“疏堵方式”中堵的环节的健全,在打击农村高利贷中的作用也不容忽视。

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