2018年无疑是网贷行业灾难的一年，P2P平台在以狂飙般的速度增长后成批倒下，野蛮“爆雷潮”背后的信任共识也随之层层崩塌。
尽管自2013年来，每年都有“雷潮”出现，但低门槛、便捷、高回报的好处仍引得近年来一批又一批人携带资金涌入。
爱钱进、贝米钱包等这些曾依靠汪涵、罗振宇等大V们站台、背书吸收大量用户的网贷平台，如今频频爆出问题。投资者在不断重新刷新对网贷行业认知的同时，应该也对知名系带来的投资建议有了新的认识。
爱钱进：以汪涵广告打开局面
爱钱进是活跃于荧屏的网贷平台之一。
成立于2014年3月，同年5月正式上线运营的爱钱进，其运营主体为爱钱进（北京）信息科技有限公司，是凡普金科企业发展（上海）有限公司旗下的全资子公司。
该公司主营小额信贷业务，低层资产多是个人消费金融贷款、小微企业贷，少量车贷业务。爱钱进于2017年1月9日还成功上线了华夏银行的资金存管业务。
人们对爱钱进的大多印象来自于汪涵为其代言的广告。汪涵在大多数人心中，一直是一身正气的靠谱老干部形象，再加上众所周知其本人阅历丰富，眼光睿智，这种印象被很好地与爱钱进的品牌叠加，为平台赢得了许多用户的信任。
汪涵最新参与的综艺节目《野生厨房》中也有许多“爱钱进”的品牌露出。
鞭哥还发现因网络综艺节目《奇葩说》而被众人所熟知辩手傅首尔、花希也为爱钱进做了代言。
此外，平台还在多部热播剧中做了植入广告，如《老九门》《醉玲珑》《楚乔传》《那年花开月正圆》等等。
据鞭哥了解，2017年就有媒体爆出，多家网贷平台在湖南卫视播出影视剧《猎场》中植入广告，包括爱钱进、拍拍贷、掌众财富、宜信普惠、网利宝、小赢理财、麦子金服财富、海融易、麻袋理财与信和大金融等。
在品牌知名度上深耕的爱钱进当然也取得了丰硕的成果。据媒体报道，该平台成立三年用户就已破千万。
据网贷天眼评级显示，截至2018年12月，爱钱进仍是几家综合评价较好的头部平台之一。
但尽管如此，鞭哥发现近日有用户开始在社交平台吐槽爱钱进平台提现出现问题。
有的用户反映提现需要花费几个月的时间，进程缓慢。 有的表示客服回复文字多为复制粘贴，太过敷衍，因此解决问题无门。
并且鞭哥发现在客服机械地回复中提到“整存宝+转让的时间会超过150”。不得不说，这与综艺节目《野生厨房》中展现的可以经常取钱买菜的场景大相径庭，现实生活中用户取现就要等150天。
为此，一些用户还专门在微博上建立了“爱钱进提现难”的超话和维权交流群。
爱钱进依靠一系列在荧屏上的强势露出成功吸收了大量用户。但受雷潮影响，想要取现的用户体量也非常大，平台这时就变得非常被动。
去年12月，有投资人反馈，爱钱进整存宝目前的退出速度大概在60多天。
一些用户已经表现出不耐烦，客服也只是一味让其“耐心”等待，他们的焦虑似乎只能找为其代言宣传的明星们买单了。
罗振宇、吴晓波为贝米钱包 “吆喝”
另外，随着早些时候网贷平台贝米钱包爆雷，曾向用户推荐该平台的罗振宇和吴晓波在年关也遭到网友各种吐槽。
今年7月，P2P平台贝米钱包爆雷。先是该平台投资用户发现提现出现问题，随后贝米钱包发出公告P2P业务良性退出的公告。
公告中提到，贝米钱包因种种原因，需要暂停网贷业务，即目前的投资与提现功能。同时进行全部回款，实现良性退出。等到全部回款完成后，将重启网贷业务，并对产品本身的流动性设计进行严格把控。
然而这份公告并没能给用户一个定心丸。随后上海市公安局徐汇分局于对上海贝涛金融信息服务有限公司（贝米钱包）涉嫌非法吸收公众存款罪也立案侦查。
11月，据警方公告，贝米钱包创始人、CEO等5名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。
然而对所有贝米钱包的投资人来说，这可能才是维权的开始，受害者们还在想各种办法追讨自己的资金。
而回顾贝米钱包的爆雷前史，鞭哥发现这其中出现许多知名人士的身影。
《罗辑思维》节目主讲人罗振宇和财经作家吴晓波都曾推荐过贝米钱包。
在2015年的一期节目中，罗振宇推荐了一款名为“贝米钱包”的理财软件，亲自为其背书，并且表示自己已经投入了不少资金。随后，罗辑思维官方微博也发布了关于贝米钱包的广告内容，附上了下载链接。
此外，罗振宇还曾和贝米钱包联合推出书籍套盒《送给现在和未来的有钱人》。一共推出850套。据悉，仅发布当天就有四百多人参加活动并且在贝米平台投资理财。
财经作家吴晓波也与贝米钱包合作，变相为其宣传。据广告介绍，钱包用户净充值2万元，即可联系在线客服，获得贝米钱包x吴晓波频道“2016贺年版吴酒套装”，限量800瓶，每人限领一套。
网络上还传有吴晓波频道、饿了么等知名公司给贝米钱包的推荐语。
罗、吴二人都是财经领域的专家，因此他们的一句评论或推荐往往对其粉丝的投资选择有着较大的影响。
据悉，贝米难友曾自发组织过一次调查。结果显示，他们选择贝米钱包的原因主要有五个。罗辑思维罗振宇的站台广告占第一位，第二是身边朋友推荐，第三是贝米100%保本保息宣传，第四是财经作家吴晓波的广告，最后虚假宣传“新网银行存管”。
全国累计4997家网贷问题平台
P2P平台可以说是金融与互联网行业结合的一大创新，提供了一种将资金聚集起来借贷给有资金需求人群的民间小额借贷模式。通过P2P平台，借贷双方可以快速确立借贷关系并完成交易。
新年伊始，回望网贷行业的2018年，雷潮滚滚仍历历在目。
来源：网贷天眼
根据网贷天眼的统计，截至2018年12月底，全国正常运营的P2P网贷平台有1663家，相对年初，已有半数平台出局。
来源：网贷天眼
数据显示，截至今年年底，全国累计共出现4997家网贷问题平台，这些问题平台多分布在北京、山东、浙江和广东。
来源：网贷天眼
特别是今年5月到9月期间，每月新增问题平台数量都近百家。
这些平台大多入场时风风火火，结束时却狼狈不堪——平台失联、暂停运营、提现困难、涉嫌诈骗、跑路等问题被频频曝光。
据粗略估计，这些平台至少影响着数百万出借人和数千亿资金。如今看来仿佛脆弱不堪一击的各种问题平台当初又是如何赢得如此多出借人信任的呢？
鞭哥发现，影响出借人选择平台的因素与该平台拥有良好的背书站台分不开。
企业为抢占市场，寻求代言或者明星广告已是百试不爽的好办法。
明星首先可以帮助吸引消费者或用户眼球，提高企业知名度；其次，粉丝可能会因为喜欢明星而爱屋及乌，进而吸引粉丝成为产品的消费者或用户；最后明星的代言可以帮助企业树立其高大、可靠的形象，进而赢得消费者或用户的信任。
互金平台作为新兴行业，同样也深谙此道，借助明星、名人或名企效应达到宣传目的的手段早已玩的是炉火纯青。
借着公众知名人物的站台背书，平台成功吸金无数。
鞭哥就此盘点了过去2018年为互金平台代言站台的知名大咖们。他们有的已经卷入踩雷漩涡中，有的还奔忙于各种产品推介活动。
专家学者系
为利益代言与为知识代言的分叉
类似贝米钱包这样借助名人专家宣称造势吸引用户的网贷平台不在少数。
此外，艺术品投资领域互联网金融平台“玺鉴金融”（原名玺喜网）也是今年爆出的巨雷之一。该平台于今年7月5日发布公告称，公司实控人孙星辰、朱杰豪失去联系，二人去向不明。
公告称，孙星辰、朱杰豪曾于7月3日下午向公司部分人员发送邮件，提出“因艺术品流通性问题与互联网金融现阶段市场环境恶劣影响,且考虑了运营成本、总体待收规模、资产模式等各方面原因，决定退出互联网金融业务。” 并表示“公司员工代表已经于7月4日向公安机关报案，并得到公安机关受理。”
随后传出消息，玺鉴金融的运营主体“上海玺鉴金融信息服务有限公司”已被立案，立案名义为非法吸收公众存款。该案件目前还在持续调查中。
牵涉数亿元庞氏骗局玺鉴金融项目始于2015年，在其三年来的发展策划中，其创始人孙星辰曾找到著名收藏家和古董鉴赏家马未都、知名财经评论家叶檀及一些艺术家为其站台。
孙星辰夫妇带核心员工去北京找马未都为玺鉴站台
孙星辰与叶檀做节目
此外，鞭哥了解到，叶檀财经在去年还曾强烈推荐“国金宝”，并宣称：“三证齐全，安全合规秒杀90%以上的平台。”
“国金宝”是由上海银河惠理金融信息服务有限公司推出的投资理财服务平台。今年7月30日，有投资者爆料称，国资系平台国金宝老板失联跑路，平台工作人员已报警，大量投资人前往维权。
8月2日，上海市公安局浦东分局官方微信发布通报称，国金宝实际负责人陈某7月30日到公安机关投案，浦东公安以涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。
经初步查证，国金宝平台向不特定公众非法吸收存款累计金额 160 余亿元，目前造成 30 余亿元无法兑付，涉及投资受损人员 4 万余名。目前相关侦办及追赃工作还在开展中。
而在更久之前P2P平台百花齐放时，据媒体统计，有十几位专家学者为各平台站过台，包括叶檀、许小年、郎咸平、茅于轼、宋鸿兵、吴法天、梁伯韬、许健、刘钢、温元凯和黄震。
专家学者最常见的站台方式，是作为演讲嘉宾出席P2P平台主办的论坛。更深层次的关联，则是受聘成为平台专家顾问。
例如，复旦大学国家示范性软件学院副院长刘钢曾受聘成为壹佰金融（原E理财）战略顾问；经济学家温元凯和中央财经大学教授黄震曾被曝担任e租宝母公司钰诚集团监事和顾问型外部监事。
e租宝堪称P2P史上的巨雷之一了。今年继e租宝一二审宣判，中央及各省市对e租宝在全国各地的关联公司、分公司相继完成宣判。e租宝涉案762亿，创始人财产充公，终身监禁，111人入狱，受审人数超150人，罚款超20亿。
壹佰金融则是于2015年5月19日在深圳市工商局注册成立的一家互联网金融平台。该平台同样也在今年7月炸雷，网上有人跑路平台出现提现困难。
随后深圳市公安局福田分局于2018年7月17日对深圳市壹佰金融服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。
今年9月，深圳市公安局福田分局发布了壹佰金融案件情况最新通报，通报称，本案已到案嫌疑人三名，累计冻结涉案资金200万元，警方已查清犯罪嫌疑人的团队架构，全力追踪资金最终流向。现正对股权变更及交易环节展开调查，并积极协助区投融署推进资产清退工作。
娱乐明星系
个人形象不代表企业形象
与专家学者相比，娱乐明星的投资号召力也不逊色。
今年另一家被深圳福田警察通报的P2P平台“五星财富”则被曝有一众明星牵涉其中。
2017年，五星财富在深圳、北京、上海等三十余个城市赞助了62场演唱会，涉及的明星有张学友、Twins、谭咏麟、齐秦等多位知名艺人，借着这些活动平台开启了大规模的推广。
通过演唱会高调宣传，五星财富成功吸金。但仅仅一年后，今年6月19日，该平台就发布清盘公告。五星财富称合规要求下，因为门槛高、运营成本等原因决定退出。
深圳警方分别于今年11月6日、12月6日将平台老板及总经理移送检察院审查起诉，并对涉案公司的房产、投资的相关演唱会和在厦门的投资项目进行深入核查。
佟大为、徐璐、张子枫等明星曾为爱投资平台站过台，出席了爱投资一新产品的发布会，会上还有刘晓庆、黄圣依、蒲巴甲、邵兵等明星送了祝福。
明星站台方式一般更为高调，除了赞助活动，还包括发布微博广告、出席发布会、成为广告主角、担任形象大使等。
更早时候，我们发现张铁林曾代言鑫琦资产、郎朗代言绿能宝、范冰冰代言紫马财行、马景涛代言橙旗金融、黄晓明代言东虹桥在线、羽泉代言借贷宝、潘晓婷代言中晋资产、胡歌代言陆金所、王宝强担任团贷网首席体验官。
还有现在活跃于荧屏的汪涵代言爱钱进，张涵予代言人人贷的广告。
更深度的则入股成为股东。
例如，著名演员刘晓庆今年就卷入了深圳P2P平台“理想宝”的清盘纠纷中。今年10月，“理想宝”宣布暂停业务，进行清盘。
之后部分投资人透露刘晓庆一直是该平台对外宣传的“明星股东”，并通过微博留言的方式催促刘晓庆还款。相关人士还称，刘晓庆在2017年1月25日通过自己的微博给理想宝做过宣传推广，点击上面的链接可跳转至理想宝APP的下载界面。
但10月23日晚间，刘晓庆通过微博称自己不是“理想宝”运营方深圳市前海理想金融控股有限公司的直接股东。目前持有理想金融5%股权的股东是一家上海公司。
刘晓庆在微博中声明，从未以任何方式参与过（“理想宝”）平台公司的经营管理和业务运营，包括出席任何会议、签署任何法律文件。也从来没有为“理想宝”平台以及公司和任何平台产品做过任何形象代言或广告，更没有收过一分钱的代言费或广告费，并绝不会为任何不正当的商业行为进行背书。
刘晓庆在声明中称从来没有为“理想宝”平台以及公司和任何平台产品做过任何形象代言或广告。
声明发布后，有网友直言这是刘晓庆想一纸声明甩锅，与理想宝撇清关系。
企查查数据显示，理想宝母公司股东包括前海理想科技有限公司、珠海市天阔投资合伙企业(有限合伙)、浙江科浪能源有限公司、上海刘晓庆文化传播有限公司等9家公司。其中刘晓庆持股50%的上海刘晓庆文化传播有限公司持股5%，认缴金额500万元。
寻求专家学者和娱乐明星直接或间接为自己站台是网贷平台们热衷的营销手段之一，2018年随着爆雷危机的到来，这种情绪已有所减缓，知名公众人物们对与网贷行业的合作已更为小心谨慎。
知名风投系
不应完全看齐投资风向标
除了知名人物，知名风投的参与也能从一定程度上帮助平台增加公信力。普通投资者在知识及评估资源等方面水平有限，这时有经验、实力雄厚的投资者的选择往往能给其他投资者带来参考，进而平台可以吸引到更多投资资金。
在上述贝米钱包事件中，鞭哥发现知名主持人李静、58同城姚劲波，美团王兴、今日头条张一鸣等都曾投资过贝米钱包。
另一平台付融宝则更是挂着“知名风投系”的标签。据官网介绍，该平台已获得“中技控股” （现名为*ST富控，600634.SH）、软银（中国）及浙商基金（北京）战略入股。
据《中国经营报》近期报道，付融宝债委会公开表示，付融宝截至2018年11月16日有接近30亿元逾期未兑付。应部分出借人的要求，目前付融宝正发起关于是否立案的票决。
还有些平台打着国资系的旗号，称有国资股东为其做背书。
觉醒的一年
所谓站台、背书已不可信
类似鞭哥以上所说，拥有各路专家、明星或知名机构加持的P2P平台有的已被曝跑路，有的在接受调查，有的还正常运行。
但我们看到，所有问题平台一旦暴露，造成的社会危害往往更严重，因为可能多数投资者是出于对背书、站台人的信任才把钱投进平台，有的甚至把自己的全部积蓄投入。
但平台出问题后，他们才发现维权无门。那些曾经给平台做过广告的名人、媒体要么“摔过”，立马撇清关系，要么删除所有有关的文章，抹掉宣传很急，然后拒绝给出任何回复，好像一切都没发生过。因此曾经信赖的背书人对自己追回损失并无任何帮助。
互联网信息时代帮助名人们赢得了更多社会关注，但反过来名人们的知名度、信赖力和公信力给社会带来的影响力也更加深远。
经过一番爆雷风波，人们应该明白，专家、明星站台并不代表平台安全可靠，任何人都不能保证平台100%不出事。
个人代言并不能成为投资人选择平台的标准。投资者更需要看的是平台底层资产、投资逻辑等深层次的内容。
而那些热衷于参加站台、背书活动的明星学者们也应当警醒，自己的公信力正在层层崩塌。随着监管的加强，名人们需要为自己的一言一行更加谨慎，否则可能会受到法律追究。
监管收紧
行业洗牌
在刚刚过去的一年里，P2P平台集中爆雷，很多投资者认为，主要原因在于监管趋紧。央行、银保监会等部门多次向P2P市场释放出强力监管信号，警方立案或已起诉查封的案件越来越多。
2017年12月，P2P网贷风险专项整治办发布了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地最迟在2018年6月底完成整改验收、备案登记工作。
2018年3月28日，中国互金协会发布《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，公约要求网贷平台的催收业务外包行为需制定催收管理制度；催收时不得骚扰无关人员，不得违反公序良俗，不得向无关人员泄露债务人隐私等。
8月6日，最高法发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，规定明确了民间借贷相关责任，平台担保责任，民间借贷合同效力，民间借贷虚假诉讼以及民间借贷年利率36%的法律上限。
这其中影响最大的便是民间借贷年化利率的问题，超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。很多出借人能够依法与违规平台协商解决债务问题，36%的年利率上限也成为限制网贷隐性成本的法律基础。
P2P备案进程也在加速。2018年8月，全国P2P网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》。
有文章分析称，P2P合规备案突然延期可能是导致今年6月网贷平台集中爆雷的原因。
很多平台为了配合P2P合规备案，控制自己的规模，暂停新增业务，甚至自己垫钱兑付老投资人的收益，都指望备案完成后再接收新资金流入。但是，备案突然延期，平台一下子资金流断裂，只能选择退场了。
但从这一点来看，备案延期可以说正好让泡沫显现，平台自身的业务瑕疵和不合格动作才是触雷的核心原因。
一系列监管动作总体上是在推动行业朝着更加积极的方向发展。网贷行业规范正不断完善。2018年9月，中国互金协会正式公布了25家银行通过网贷资金存管系统测评的声明。截至12月28日，已有42家银行通过了中国互金协会的银行存管测试，共涉及网贷平台828家。这为网贷行业的资金安全又提供了一重保障。
此外危机过后部分平台赴美上市势头强劲。
去你9月19日，小赢网金的母公司小赢科技上市；10月26日，积木盒子的关联机构品钛上市；11月15日，网贷领域车贷龙头微贷网上市；12月14日，奇虎360金融子公司360金融上市。此外，泰然金融、你我贷的母公司嘉银金科也已经向美国证监会提交上市申请。
目前，网贷领域已经有12家公司在美股交易。
P2P网贷市场的一年伴随着紧绷情绪、恐慌与监管压力结束。但相比于互联网和金融，二者融合下的互联网金融网贷行业还非常年轻，不少积极信号也同事显现。经历了一轮轮大浪淘沙，相信优胜劣汰、去伪存真必定能促进行业环境更加优化。
而对于用户或是投资者，一波又一波的雷潮洗礼应该也让他们有所成长，不再轻易迷信知名系的站台与背书，因为赚了的是他们，亏了的却是自己。返回搜狐，查看更多
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