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2006年12月将被记录在中国银行业的里程碑上,根据我国加入世贸组织的承诺,届时中国金融市场将对外资银行全面开放,银行业对外资金融机构的所有限制将取消。银行业全面开放前夜,在如火如荼的外资大举并购背景下,外资银行已经来了,而且迫不及待地在加速度。内外资银行“肉搏战”一触即发。搜狐财经第一时间为您全面扫描我国银行业开放步伐,解析内资银行的绝地反击,把脉中国金融动态……
本期索引:【银行业开放进程】【外资银行十年圈地】【内资银行的绝地反击】【专家学者点评影响】【发表评论
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外资并购,银行业,外资,银行业开放
外资并购,银行业,外资,银行业开放
中国银行业内患未除 外忧即来

  今年11月,根据我国加入世贸组织的承诺,中国银行业将对外资银行全面开放,银行业对外资金融机构的所有限制将取消,外资银行将为中国居民提供全方位金融服务。金融系统所赖以保障安全的对外封闭和对内垄断的格局被打破。
  外资银行已经来了,而且迫不及待地在加速度。

入世承诺摘要
  自加入时起,允许外国金融机构向所有客户从事外汇业务,无地域限制。
人民币业务先放开上海、深圳、天津和大连;入世一年内,开放广州、珠海、青岛、南京和武汉;两年内,开放济南、福州、成都和重庆;三年内,开放昆明、北京和厦门;四年内,开放汕头、宁波、沈阳和西安;五年内取消地域限制。
  入世两年内,允许外国金融机构向中国企业提供人民币业务。
  五年内允许外资银行具有完全的市场准入,允许开办人民币零售业务,在指定的地区可享受国民待遇。

实际开放进程
  2001 年已全面放开外汇业务
  2003年12月,将外资银行人民币业务的客户对象扩至中资企业。已有13个城市允许外资银行经营人民币业务。
  超出承诺的开放包括:将单个外资参股中资银行比例从15% 提至20%。减少外资银行分行营运资金的档次和数量要求。允许外资银行从事衍生品业务和保险公司外汇资金境外托管业务。已有六家商业银行获准境外投资者参股。
  2003年底,以450亿元注资为标志,建设银行和中国银行启动全面改革。
  截止到2005年12月,人民币业务的开放地域已扩大到25个城市,其中西安、沈阳、哈尔滨、长春、兰州、银川、南宁比承诺的时间表提前开放,人民币业务对象也由外企、外国人和港澳台同胞扩大到内资企业,已有25家外资银行向20家中资银行投资入股。

外资发展现状
   截至2005年10月末,已有40个国家和地区的173家银行在华23个城市开设了238家代表处,有20个国家和地区的71家外国银行在华23个城市设立了238家营业性机构;在华外资银行资产总额达到845亿美元,占我国银行业金融机构资产总额的2%左右,其中外汇贷款额占中国外汇贷款总额的20%。

外资准入门坎
 ·外资金融机构进入我国有四种方法,即:投资入股中资金融机构、设立驻华代表处、设立独资/合资银行、设立外国银行分行。
 ·对于不同的进入方式,银监会具有不同的要求。总体而言,我国对进入本土的外国(或其它地区)金融机构具有较为严格的规定,表现为在进入者的资金和内部控管上的要求较高。如果外资金融机构要开展人民币业务,其注册资本和营运资金的要求则相应大幅提高。
外资优惠条件
 ·(1)所得税优惠:国有商业银行所得税率降为33%,在经济特区设立 的外资银行所得税率为15%;同时,在经济特区和国务院批准的其它地区设立的外资银行、外国银行分行及财务公司等金融机构,外国投资者投入资本或分行由总行拨入营运资金超过1000万美元、经营期在10年以上的,经申请,税务机关批准,从开始获利的年度起,第1年免征企业所得税,第2年和第3年减半征收企业所得税。
  ·(2)营业税减免:国内金融业统一执行8%的营业税,而外资银行大多获得减免。因此在我国经济高速成长的背景下,外资金融机构的进入无疑将占有很大的优势。
本期策划:王璐  美编:宿艺

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  [编者按] 从1996年亚洲开发银行首度入股光大银行算起,外资入股中资商业银行今年正好进入了第11个年头。在这段不算短的时间内,外资从一开始的探路式财务投资人,慢慢转化成参与实质经营管理的战略投资人,他们在掘金中国的同时,也在改变着中国的银行业生态。
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直接进入中国的门槛比较高
   无论参股的外资多么强势,它们始终无法突破2003年12月8日银监会发布的《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》.外资若想在中国设立一个分支机构,不仅需要相当规模的注册资本金,还要得到中国监管部门的批准。“如果不参股中国金融机构,中国市场他们就进不来.
可获得直接经济利益和话语权
   从交行和建行上市的经验来看,外资大股东刚开始进入的时候成本似乎很高,但是等到上市以后,外资所持的股份则有很大的溢价空间。甚至只要过了禁售期,转手先前所持股份,这些外资股东都可以获得巨大的收益。

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发展期:平稳扩张
   外资在对华金融业务合作方面的兴奋点越来越多,从最吸引战略投资者的信用卡业务,到住房信贷抵押证券化业务,甚至保险代理、代客理财、私人银行、基金业务合作等等,外资感兴趣和着力的业务范围越来越广。
   中国银行业“能够卖的”和“可以卖的”资产已经让外资参股得差不多了,中资银行剩下的可能是外方不愿意接受的、或者我们不愿意卖给外方的部分,外资进入一个相对平稳的时期。

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网点加速度!
   外资银行在中国分支机构的扩张自中国加入世贸组织后明显提速,其机构布局的方略目前也已清晰可见,即以长江三角洲、珠江三角洲和环渤海经济圈为核心同时向周边地区辐射。前后不过三个多月的时间,就有三家外资银行先后在北京新设网点,还有不止一家外资银行网点也在筹备中。
■ 业务规模加速度!
   外资银行在国内的市场份额不断上升,其中外币贷款份额已达到了19%。在上海,截至2005年3月末,外资银行资产总额、各项贷款余额,存款余额分别达到3423.41亿元、1658.85亿元和893.33亿元人民币。其中,各项外汇贷款余额首次超过中资银行,达138.24亿美元。
■ 对中国业务投入加速度!
   为应对不断增长的人民币业务需求,部分外资银行增加了人民币营运资金。2005年度,在沪14家外资银行中累计申请人民币营运资金增资额达21.48亿元,经银监会批准实际增资额为14.24亿元,为个人业务全面开放做好了准备。

外资参股中资银行形势图
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外资入股案例
 ·2004年,新桥收购深发展。
 ·同年,汇丰入股交通银行。
 ·05年3月25日ING银行签约北京银行,购买其19.9%的股权
 ·2005年6月,美国银行以25亿美元入股建设银行,新加坡淡马锡以14亿美元入股建设银行。
 ·同年8月,苏格兰银行以31亿美元入股中国银行10%的股份。
 ·新加坡磐石基金公司通过拍卖方式取得了华夏银行20.86%的股权。
 ·对城商行,加拿大丰业银行、澳大利亚联邦银行、德国投资与开发公司、国际金融公司等投资了、上海银行以及西安市、济南市、杭州市和南充市商业银行,投资额为12亿美元。
外资为何对中资银行趋之若骛?
·首先看环境方面的因素。中国金融市场开放度的提高正在潜在加速之中。
·其次,是外资内部的原因。大批国内银行将自己的客户拱手送上,外资银行何乐而不为呢?
·更重要的,外资看中中国庞大的市场容量和发展潜力。一个拥有27.5万亿元各项存款、居民储蓄存款超过14万亿元的国家,而且经济还保持高速增长
·对全能型外资金融机构来说,成为国内银行的战略投资者还有助于他们在中国银行业的全球上市中赢得承销业务。
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  [编者按] 外资来势汹汹跑马圈地对我国现行的金融体制改革和银行业的发展带来不可避免的冲击。在这出气势磅礴的银行改革大戏中,外资的目的是为了尽享中国金融市场放开之后的盛宴,而与外资形成鲜明对比的是,中方不惜一切代价“引狼入室”、“与狼共舞”。在银行业全面开放前夜,中资银行正在掀起一场声势浩大的绝地反击。
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获得资金和先进的经营管理理念
   首先,对于引入外资的中资银行来说,不但可以获得大量外部资金的注入,解决资本金不足的困难,而且可以通过境外资本改善股权结构,引进科学的治理结构和经营决策机制,提高资本运作的能力。引入外资先进的经营理念、管理经验和世界一流的服务技术,提高商业银行的风险控制能力和创新能力。
形成新的业务增长点
   其次,外资的入驻有助于我国银行业不断形成新的业务增长点。长期以来,内地各大商业银行都以息差收入为其主要来源,非利息收入业务一直是市场开拓中的难点和盲点。内地商业银行发展零售银行业务潜力巨大。
加强我国银行业监管
   再者,引入外方战略投资者有助于加强我国银行业的监管。借助外资上市后的内地银行将无一例外地接受国际市场和投资者的监督,银行的财务报告将遵循国际的会计准则,并对中小投资者负责。

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加速银行业的改革
  
银行业改革:快走变快跑。商业银行内部改革 、建立规范公司的治理结构、股份制改造提速。推进农业银行、农业发展银行改革,加快农村金融创新,健全农村金融体系。
不放弃任何一块蛋糕
   对国内的商业银行而言,外汇理财业务一方面有利于在激烈的同业竞争中留住外汇存款客户;另一方面银行可以充分利用已有技术、人力、客户资源,通过开发外汇理财业务潜力,拓展新的盈利空间。
继续保有国内市场主导地位
   国内银行的分支机构覆盖面宽,具有强大的人民币资金实力,有庞大的本地客户基础,对本地市场的认识更加深刻。即使对外资银行开放人民币业务以后,中资银行仍将继续保持在国内市场上的主导地位。

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■ 外资并购的相关法规需要进一步完善
   应尽快出台银行并购管理法、银行资产评估管理办法、金融产权交易法、反垄断法等法律法规及其相应的实施细则,建立健全我国银行业并购管理制度体系,并发展相关的中介机构,促进外资并购健康有序发展。
■ 外资并购中需合理定价
   我国股份制商业银行的价值既不能简单地以资产质量、盈利能力等通常的财务指标作为衡量标准,也不能单纯参照普通上市公司以净资产定价的方法来计算,而是要体现其战略地位及发展前景,综合考虑我国银行的核心竞争力,以及政府对银行业改制的支持因素。
■ 外资并购不可“厚外薄内”
   为了减少全面开放对银行业的冲击,应该在对外开放之前对内开放;在制度创新的层面发展一批民营银行,让民营银行来挑战国有银行,逐步打破国有银行的垄断局面,并使国有银行在竞争中完善自身的运行和监管机制。

内外资肉搏战一触即发
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国有商业银行改革
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· 建行上市 · 中行上市
   
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·工行筹备上市 ·农行改制探索
他山之石
 ·阿根廷前些年全面向外资开放银行、证券领域,后来爆发了金融危机。专家认为,阿根廷金融危机的教训昭示,引进银行战略投资者是一把“双刃剑”。
1.银行业引进外资能促进增长,但稍有不慎就会受制于人。
2.跨国银行反倒会带来资本外逃和存款冻结之害。
3.金融开放应竭力防止形成官僚买办的利益集团。
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央行行长周小川
周小川:中资银行要肩负起迎战外资的历史重任
转换经营机制才是商业银行改革的实质和核心,中资银行要确立自己的竞争优势,肩负起迎接外资银行挑战、振兴民族金融业的历史重任。
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中国银监会主席刘明康
刘明康:外资银行已成重要力量 鼓励中小银行引进外资
外资银行进入中国,不仅带来了现代银行运作机制和先进的管理方式,而且通过引进竞争与合作机制,促进了中国银行业服务水平的提高和改革的深化。外资已成为中国银行业的一支重要力量,中国银行业对外开放还将进一步扩大。
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吴敬琏
吴敬琏: 入世保护期将到,应对外资冲击,中国银行改革应“两条腿走路”。根据工商企业改革的经验,银行业改革应当在进行国有银行改制的同时,引入民营银行;在对外开放之前,首先应实现对内开放,积极而稳妥地建立一批民营银行。应当对新建民营银行采取积极支持的态度。
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国务院发展研究中心金融所所长 夏斌
夏斌:配合金融开放政策的调整,在加快外汇管理体制改革、基本实现内外均衡、确保金融基本稳定运行的前提下,即在基本守住金融“国门”的前提下,监管部门应该进一步解放思想,主动鼓励各金融机构,完全可以加快各项金融制度的创新,提高储蓄向投资的转化效率。
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中央财经大学教授贺强
贺强:实际上对我们来说也是一件好事,我们通过学习外资银行先进理念来不断对自己银行经营管理来进行改革,提高自身的水平。
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中国人民大学教授赵锡军
赵锡军:开放的同时也会给内地的金融业增加一些竞争,同时也带来一些新的因素,对这几个城市来说,也是提高金融服务,银行业服务的一个刺激。对于老百姓来讲,最大的利益就是他的选择余地更大了,我们的本土银行面临更大的竞争。
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北师大经济学院教授贺力平
贺力平:外资银行进入中国的国际因素是,首先,在发达经济体内,由于银行业的高度发展,各银行经营利润率相对降低,是外资银行走进中国的动力之一。他同时告诫,中国的银行业在未来也会出现这一趋势,值得注意。另外,外资银行特别是欧美银行,拥有明显的管理和经营优势,而各国的对外开放,使银行业的国际化趋势已经先于资本市场的国际化而出现。
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·搜狐网友 :
  如果外资金融机构像血管一样深入到中国各个产业的肌体之中,它们可利用金融资本控治国内产业资本,并参与社会财富的分配和转移;中国大型金融机构的董事会里都有境外的金融机构的代表或董事,国内企业的任何国际并购活动都可能通过银行的渠道透露到国际市场或竞争对手一方,中国企业的一举一动都处在竞争对手的监控之下;外资机构还可将其全球金融市场上的金融风险通过关联交易和衍生工具转移到其控股的中国金融企业之中。从而,达到国际金融资本在中国开疆拓土的最终目的:转移风险,收获利润,掌控经济命脉。我国银行业就危险啦
· 搜狐网友 :
  无论是外资银行的全球战略,还是中资商业银行自己的打算,未来5-10年外资扩张和中外资银行的合作是大势所趋。
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