昔日财大气粗的银行也“差钱了”!一道道货币紧缩令纷至沓来。今年的两度加息、三度上调存款准备金率,以及后来的信贷收紧令,步步紧逼,让很多面临借贷的企业感到窒息。而4月13日召开的国务院召开常务会议,特别强调了要引导商业银行加大对中小企业的信贷支持,因为这些较为薄弱的企业“伤不起”!但是,在这场货币紧缩的“战斗”中,中小企业真的是需要被特别呵护的“弱势群体”吗?有人说,中小企业可能反而是最后的大赢家,但是货币紧缩下真的有赢家吗?今日第三方,带您一探究竟!
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信贷严重紧缩 利润第一

  对于目前的信贷紧缩程度,有业内人士表示,在银行工作这么多年,信贷额度控制得如此紧还是第一次。一方面,存款准备金率不断上调,各家银行的吸收存款压力增大;另一方面,银行需要在贷存比、资本充足率等多项指标上达标。目前信贷额度严重不足,银行纷纷通过惜贷、揽储的方式攒钱。

  信贷紧缩令让银行倍感压力,因为多说商业银行都是上市公司,利润对他们来说是第一位的。因此,银行必须在战略上做出相应调整,以保障自身利益。据了解,一些中小银行甚至全面暂停了房贷业务的审批,有些银行的放款排期甚至已排到8月以后。银行为什么先从房贷下手呢?原来这种贷款方式是各贷款业务中利润相对较低的,将有限的贷款额度让给利润最大的业务,这也许是银行最明智的选择。

战略调整 向中小企业倾斜

  面对经营压力,信贷额度有限的银行只能将信贷资源向利润较高的业务领域倾斜,而此时昔日被冷落的中小企业顺理成章地成了商业银行眼中的“香饽饽”。

  以往,为了降低管理成本,银行把主要精力放在了大客户关系的维护上,而忽略了相对风险较高的中小企业需求。同时,由于大企业议价能力强,贷款基本以基本准备金率为准,最高上浮10%,而中小企业的利率向上浮动的空间却很大。在贷款额度有限,利润追求最大化的情况下,银行只能按利润高低来为贷款审批排序。

  对于银行来说,将信贷资源向中小企业转移时,必须要谨慎面对的是中小企业的高风险问题。其实,只要银行方面采取一些措施就可以有效规避这种风险。例如,可将中小企业分为三类:第一类,经营效益好,有稳定充裕的现金流,处于产业核心地位;第二类,经营效益较好,有抵押物,现金流一般,处在产业上游;第三类,经营效益较好,抵押物不足或没有抵押物。以这三个标准还衡量中小企业,细化贷款审核流程,是规避风险的很好手段。

水涨船高 没有赢家

  一直以来,银行对于中小企业信贷一直关注不够,而随着货币紧缩的加剧,银行对获利颇丰的中小企业贷款关注更多。工商银行行长杨凯生表示,工行去年对中小企业的贷款增长幅度为19.3%,高于全行16.9%贷款平均增幅。交通银行也为中小企业贷款确定了五年双倍增计划。这使以往贷款困难的中小企业得到了足够的关注度。这样看来,中小企业似乎成了货币紧缩政策中的大赢家。

  但是事实也许并非如此。以一家中小企业为例,该企业需要借贷1亿元,但是想要获得贷款额度,它必须拿出比其他企业更多的利息,利率往往会上浮40%-50%,而高额的利息将其利润明显摊薄。除此之外,通货膨胀带来的人力成本、原材料上涨等因素又让其成本大大提升。如此,拿到手里的纯利润就相当微薄了。所以说,货币紧缩,并没有赢家!

  

搜狐财经出品 2011.04  策划\制作:张晗

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