人民币贬值美元回升 是时候配置美元资产了

  随着美国经济的复苏,美联储逐渐实施退出量化宽松政策,越来越多的国际资本正在回流美国,美元重回强势也成为大概率事件,欧元、日元等主要货币将走弱。是时候投资点美元了

  持续了两周的人民币跌势在上周五进一步加剧,跌幅之大为20年之最,原因是中国政府打击单边押注人民币升值的投机者、抑制热钱流入。虽然长期来看人民币的升值趋势仍在,但不可否认的是,随着美国经济的复苏,美联储逐渐实施退出量化宽松政策,越来越多的国际资本正在回流美国,美元重回强势也成为大概率事件,欧元、日元等主要货币将走弱。是时候投资点美元了,我们该如何投资美元资产呢?

  买入海外的房产

  美国房市持续复苏与乐观预期为中国的投资者们打了有力的强心剂。转战北美房地产市场已成国内大佬的共识。有些投资者已经行动起来,在美国购入优质房产。

  最新房价指数报告显示,美国2013年房价较上年同期相比增长11.3%,创下2005年以来最大年度涨幅。数据显示,去年美国商业房地产的外资总额达到387亿美元,比2012年增长了44%,仅中国投资者便有31亿美元流入美国商业地产市场。早在2012年下半年到2013年上半年这一年间,中国人在美购房总额已经突破123亿美元,年增幅达66%,占外国人在美购房总量的12%,仅次于加拿大成为美国房市第二大国际买家,在这其中有超过70%为现金全款交易。

  英国房产也是中国很多投资者的目标之一。去年下半年,消息传出李嘉诚在欧洲的投资大部分都指向了英国。不少中国富豪也闻风而动,把目光瞄准了欧洲,开始慢慢将投资触角伸到英国。其实,自从欧债危机爆发后,就有不少投资者筹备着到英国投资“抄底”。

  与李嘉诚的购买公司股权不同的是,中国富豪他们主要的投资方向是房地产。

  在英国,投资伦敦房产非富豪专利,国内一些普通投资者也加入进来。一些低总价房源成新宠,国人投资者甚至可能花比国内更低的成本,就能在伦敦拥有一套豪宅,并带来稳定的收益。有英国公司推出小型房地产项目,主力户型为小户型,套内面积44㎡的一房、76㎡的二房、105㎡的三房,总价200万至500万,这价位可以相比和国内一线城市价格。

  购买外币理财产品

  最近两周人民币快速贬值超1.3%,外币理财产品收益率上涨,成为一大焦点。

  “银率网”统计数据显示,去年商业银行外币产品合计发行1702只,有1300只外币理财产品的年化收益率不足3%,与人民币理财产品的收益率相差甚远。但是最近外币理财产品的收益率已从去年的不足3%上涨至5%左右。

  以中信银行2月18日至3月3日募集的外币理财产品为例,为期3个月的港币理财产品投资门槛为7万港元,预期年化收益率4.5%;12月期的欧元理财产品投资门槛为9000欧元,预期年化收益率为4.5%;12月期的美元产品投资门槛为9000美元,预期年化收益率为4.8%;12月期的澳元产品投资门槛为9000澳元,预期年化收益率达6.0%。而中国银行的一款常规的“月动滚续”美元理财产品,28天的预期年化收益率也达1.8%。更重要的是,这其中大多是保本保收益率产品,比一些人民币理财产品还要安全。

  投资QDII基金

  在海外购买房产需要大量的资金,对于普通人来说,投资美元市场目前比较方便的渠道是购买国内基金公司投资于美元的QDII。有理财专家建议,在人民币贬值和美股向好的双重因素影响下,当前为配置QDII的良好时机,尤其是表现优秀的房地产QDII基金,比如鹏华美国房地产基金作为国内第一只创新REITs投资基金,目前很受市场关注。截至2月21日,鹏华美国房地产基金自设立以来的总回报率10.81%,今年以来的净值增长率达2.82%。

  QDII等投资海外市场的理财产品,向来都是外资银行的拿手好戏,但如今中资银行也开始布局海外,争抢因此而带来的高净值客户。日前,某国股份制银行针对高端客户推出一款创新型QDII基金专户债券组合产品以及海外特色基金结构性产品,该产品系列包括海外资产管理、海外房地产基金及跨境融资解决方案等。

  平安银行私人银行副总裁兼产品总监梁大伟近期对媒体表示说,美国房地产如今处于历史低位,在今年或将迎来回暖,而随着美国QE的退出,美元升值也势在必行。而房地产和美元市场的回升,将带动美国股市回暖。

  渣打银行近期推出可降低汇率风险的人民币计价QDII境外基金理财产品,平安银行昨也发布针对高端客户的GWS全球投资管理平台,推出创新性QDII基金专户债券组合产品以及海外特色基金结构性产品。

  如何挑选QDII基金?

  理财专家建议,可以依据三个标准挑选QDII基金。首先,挑选公司实力雄厚、涉足海外市场较早的基金管理人;第二,基金经理有海外市场投资经验和已经得到验证的出色管理能力;第三,业绩表现有持续性并且团队管理的整体基金业绩较好。

  买美元在国内理财不划算

  在人民币连续贬值的冲击下,去银行换美元的人会不会多起来?理财专家建议,从投资角度说,不建议投资者购汇来理财。一直以来,外币存款的利率持续在“低位”运行,中国银行公布的外币存款利率显示,欧元1年定期存款利率为0.2%;美元1年定期存款利率为0.75%;澳元1年定期存款利率也只有1.5%;港币1年定期存款利率为0.7%。业内人士表示,如果简单持有外币资产,同持有人民币相比,实际上仍是亏损。现在一年期人民币理财理财产品预期年化收益率超过6%的并不少见,换成美元在境内投资,目前来看意义不大。

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