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观点:北京应金融立市
2003年10月27日09:57   来源:[ 数字财富 ]
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  近日,一份由民间研究机构——中国博士后特华科研工作站完成的《首都金融业发展战略研究报告》正在金融圈内传阅。该报告明确提出,建设国际金融中心是首都经济发展的战略选择。该课题组组长王力认为,北京金融产业的发展环境已与金融产业的发展要求明显不相适应。2002年,第三产业占北京GDP的比重达到61%;金融业产值达485亿,占北京GDP的比重为15.5%,居全国首位。这已超过了上海,接近发达国家大城市水平。可见,金融业在北京经济中的地位正变得举足轻重。但是由于缺乏明确的定位,北京金融业相关的优惠政策和发展环境与上海等城市相比,差距正在加大。因此,不少金融机构的总部选择了迁出北京。

  王力认为,不管有无人为推动,北京金融中心地位已经客观存在:北京有银行管理机关、金融监管机关、登记结算机关;有四大国有商业银行、两大政策性银行、数家股份制商业银行总部;有四大全国性保险公司;数家证券公司。他指出,只要总行在北京,所有的资金调度就将在北京完成。正在建立统一数据库的各家银行一旦全行资金由总部统一运作,就意味着国内银行业资金总量的80%左右集中在北京,其庞大的资金调度量在东亚也是数一数二的。此外,国内保险业2/3以上的资金统一运作也在北京完成;北京已成为国内最大的金融结算中心;一半以上国有资产由总部在北京的国有大企业所控制,它们所带动的庞大资金流,同样是北京成为金融中心的有力支撑。王力还指出,金融中心是分层次的,因此从长远发展考虑,中国完全可以拥有两个以上的国际性金融中心。因此,不存在北京与上海争夺金融资源之说。

  小额金融服务呈现边缘化

  日前,国务院扶贫办政策法规司司长刘福合在某研讨会上指出,小额贷款的精髓是扶贫。此种贷款的发放对象毫无疑问应该是贫困农户,贷款的性质应该是非商业化的。他直言如今的小额贷款正遭遇严冬。据他透露,小额贷款在我国发展鼎盛时期,发放贷款总额逾30亿元,而目前的贷款余额只在三五亿元间。1998年,政府给予非银行的小额贷款发放机构以合法地位,但开放6年的小额信贷仍然举步维艰。其缘由在于,央行与中央政府为了控制金融风险,有意收缩非金融机构贷款发放: 农业银行、信用社在市场经济竞争格局中,不得不强调利益最大化,开始“嫌贫爱富”。刘福合同时指出,小额贷款还普遍存在到达率低的问题,“真正贫穷的人被边缘化了,根本享受不到金融服务。”他坚信,小额贷款仍是有生命力的,只是如今金融改革的速度太慢,跟不上金融服务的要求。

  “地下保单”整治难度大

  近日,专家指出,监管和取缔“地下保单”难度很大。“地下保单”难以管住的核心原因是,其购买者收益比内地同类产品高出不少,国内保险公司也无力提供收益与国际保险公司媲美的产品。因此,要抑制“地下保单”蔓延,需要国内保险公司提高产品竞争力,但这又必须以提高投资盈利能力为前提,短时间内显然不大可能。另外,“地下保单”保费的相当一部分流向了香港,在“挺港”大背景下,只要不出现严重问题,估计整治“保险走私”的可能性不大。

  

  趋 势

  银行曲线介入保险市场

  9月10日,国内第一家只通过银行直销方式销售保险的中外合资寿险公司—招商信诺在深圳开业。业界普遍认为,招商银行作为招商信诺的合作伙伴,将借此“曲线”介入保险行业。

  据悉,尽管招商银行没有直接入股招商信诺,但从股权安排上,仍能看出招行与其之间的丝丝联系:招商局通过层层持股控股了鼎尊公司,进而享有招商信诺50%的股权; 另一方面,持有招行30%股份的最大股东——招商局轮船公司也是招商局集团的下属公司。于是,有专家指出,这其实是银行参与保险的方式,也是一种控股的方式。

  招行与招商信诺之间除股权关系外,招行还将在深圳的63个营业网点销售招商信诺的保险产品。一年后,销售的范围将扩大到招行在全国的350多个营业点。

  招商信诺的公司名称和标识上都使用了招商的字样和招商银行的标识。招商银行副行长李浩认为,尽管银行业目前不可以介入保险业,招行通过代理保险产品,实际上是想进一步拓展金融超市的产品。

  目前,国内银行、保险、证券业还实行着分业经营、分业管理制度,但试图借助资本市场之手“曲线”介入保险业的银行并不只招行一家。此前已有光大、民生、中信等通过类似形式成功地介入过保险业。

  随着工行与中保的整合在地下潜行,一个巨大的金融集团有望浮出水面。不久前,中保控股董事长杨超指出:“如果哪一天条件成熟了,工商银行说不定也要参(控)股中保集团;同时,中保也会参股工商银行或其子公司。”

  作为工行海外旗舰,工银亚洲是中保国际的少数股东。此外,它还参股了中保旗下的产险子公司太平保险。富通集团则是中保旗下寿险子公司太平人寿的3大股东之一。工银亚洲与富通集团达成收购华比富通银行的意向之后,3家母公司盘根错节的资本纽带露出雏形。对此,太平人寿董事长谢一群说,“沿着这次收购想下去,会发现大家已经是你中有我、相互渗透。”

  最近,工银亚洲达成收购比利时富通集团全资子公司——华比富通银行的意向,收购被业界认为悬念不多。此前盛传它计划接手富通集团“预留”的太平人寿25%的股份,开始得到证实。日前,工银亚洲新闻发言人周燕珠也称:“不排除这种可能,目前尚无实质性进展。”

  政策看板

  配套文件规范券商发债

  《证券公司债券管理暂行办法》出台后不久,证监会发布了与之配套的《证券公司发行债券申请文件》、《证券公司公开发行债券募集说明书》、《证券公司债券上市公告书》、《证券公司定向发行债券信息披露准则》以及《资信评级机构出具证券公司债券信用评级报告准则》等5个文件。业内人士认为,这标志着证券公司发债的一整套规范性文件已经成形,券商发债已具有可操作的规范框架。据透露,证监会正在制定《证券公司发行次级债券暂行规定》、《证券公司债券登记结算业务实施细则(草稿)》以及《证券公司债券转让办法》,其出台将指日可待。

  《证券投资基金法》有望十月问世

  9月17日,负责修改《证券投资基金法(草案)》的有关人士开始对前两次审议中的争议问题进行调研,为其第三次审议作准备。有专家预计,如果前两次审议中的争议问题能够达成一致,《证券投资基金法》有望10月出台。据悉,前两次审议的焦点主要集中在是否应保留允许开放式基金向商业银行申请短期融资的规定、基金持有人有权自行召集会议的比例高低、基金发起人准入门槛的高低等方面。

  外币保单将允许投资海外

  一直以来,我国保险公司的资金投资一直被限制在内地金融市场。近日,太平人寿保险总经理何志光透露,保监会正研究容许内地保险公司的外汇资产投资海外,估计有望于今年底或明年上半年落实。外币保单以港元或美元等外币投保,赔偿也是以外币结算。按保监会的规定,如果开放外汇可以在海外使用,保险公司除了须留20%的资本金在国内银行作为保证金外,其余均可在海外市场投资。中外合资保险公司也将因此受惠。业内人士认为,容许保险公司投资海外将有助提高其回报率。

  

  声音

  青木昌彦:主银行体制在慢慢衰退

  日前,在日本RIETI与中信出版社《比较》编辑室联合举办的“制度变迁中的日本经济”研讨会上,日本产业经济研究所所长、斯坦福大学经济系教授青木昌彦教授对国际上流行的日本经济“失去的十年”(The Lost Decades)的看法做出回应。他表示,目前日本正处于一个根本性的转型过程中,尽管转型是缓慢与渐进的。

  面对许多经济学家指责日本政府在经济增长前的无能,青木昌彦说:“我不这样认为,从历史来看,日本过去的制度的运转正常,只是在新形势下需要调整而已。”他认为,整体上改变制度很难。他举例说:“目前,日本的经济制度出现了一些松动,如主银行制度受到很大侵蚀,在走下坡路。因为企业有了更好的融资方式,如公司内部融资、海外上市、风险投资。尽管金融和劳动力制度发生了很大的变化,但日本的民族国家形式仍然没有改变。”

  央行研究局局长谢平也认为,主银行体制在慢慢衰退。主银行制度在中国曾作为一项正式的制度推出,但经过几年便逐渐消失了。在银行体制方面,日本和中国存在相似之处——大银行主导。他指出,尽管银行主导制度在慢慢走向市场导向,但市场融资体制替代银行主导融资体制的过程可能非常缓慢。

  在谢平看来,日本银行改革最难解的问题——处理不良贷款对中国的启示最大。从日本的相关情况可以看出,不良资产背后隐藏的信息和利益集团之间的斗争非常复杂。这一点,我国与日本非常相似。对此,青木昌彦也承认:“日本银行体系的严重问题其实是政治问题,是政界、工业界、金融界不同利益集团之间的合谋。”

  他建议,在金融体制变迁过程中,政府成立解决债务重组等问题的公营公司,其CEO一般由来自外部的专业人士担当。这样能将解决金融体系问题的举措与政府干预有效地分开。

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