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吴晓灵:金融监管需从三处“开刀”
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[ 单羽青 ] 来源:[ 中国经济时报 ]
  在中日经济知识交流会第22届年会上,中国人民银行副行长吴晓灵在发言中表示,虽然2001年4家国有独资商业银行不良贷款余额和比例出现净下降,但面对加入世贸组织的新形势,金融监管工作还存在一些问题有待解决。

  吴晓灵为此提出三方面的解决措施:防范道德风险,建立良好的信用环境;健全法律体系,保护债权人利益;加快国有商业银行改革,提高商业银行防范和控制风险的能力。

  “降低不良贷款离不开信用环境的改善和净化。目前,中国信用环境破坏严重,因企业逃废债务而形成的不良贷款占有一定的比例(2001年为9.3%)。企业借兼并、破产之名逃废债务屡禁不止,已成为降低银行不良资产、提高银行经营效益的重大制约因素,应采取切实措施加以整治”。吴晓灵说:“当然,这是一项社会性的系统工程,仅靠金融系统的力量难以完成。应动员全社会的力量,大力强调诚信观念,切实防范道德风险。”

  吴晓灵指出,实践表明,法律体系不健全,必将影响社会经济秩序。中国在处置银行不良资产的过程中发现,保护债权人利益的法律不健全,因此,加强保护债权的立法,加强在体制转轨期间针对阶段性问题的临时立法都非常重要。加入世界贸易组织后,中国的经济金融环境将发生重大变化,也需要从提高金融业竞争力的战略高度,对现有的金融法规进行修改和补充,为商业银行的经营创造一个公平、公正的法律环境,维护金融秩序和保障金融体系的稳定。

  她说:“处置银行不良资产的同时必须防范新不良资产的产生。这除了外部经济环境、社会环境的因素外,更重要的是要让商业银行,特别是国有商业银行成为真正自负盈亏、自主经营的市场主体,从而加快银行经营机制的改革,解决银行资本充足率问题,内控机制问题和激励约束机制问题。”

  在谈到中国银行业不良资产处置的经验时,吴晓灵总结说,如果银行体系的不良贷款比例偏高,势必会影响银行对经济发展的支持能力。但如果经济发展停滞或社会秩序动荡,必然对银行消化不良贷款带来不利影响,甚至动摇金融稳定的基础。中国不良贷款的形成原因比较复杂,降低不良贷款比例不能期望一蹴而就。2001年底,国有独资银行的不良贷款余额与比例均呈现下降的良好势头,与加入世贸组织的过渡期衔接,在今后3-5年力争使这一比例降至15%的监管要求,争取加快接近发达国家水平。

  中国国有商业银行不良贷款比例高的原因主要是承担了经济体制转轨过程中的改革成本。据中国人民银行对四大国有商业银行的316个二级分行的检查发现,这一比例高达80.7%。因此,只有加大国有企业改革的力度,促进经济结构调整,提高企业经营效益,才能从经济层面消除不良贷款源。

2002年5月16日09:41

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