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也许你刚刚失业，银行账户空空如也。或许你已经退休，需要更多收入。如何从这样的财务危机中解脱呢？
动用个人退休账户
在59岁之前动用个人退休账户(IRA)并非明智之举。这么做不仅会被征收大笔个人所得税，可能还要支付10%的税收罚金，并且你还放弃了年复一年积累起来的延税增值。
然而，如果你失业了，并且没有其他的现金来源，动用IRA的代价也许并没有你想象的那么高。事实上，如果你失业了，失业当年你可能会处于比较低的税基，因而，由之产生的所得税账单的金额也会比较低。
还有10%的税收罚金要支付。如果你失业了，就可以从IRA中取出款项用于支付家庭医疗保险，并可以避开这笔罚金。但是，对于从IRA中取出的其他款项，很可能需要缴纳相当于应税额10%的罚金。
为未来进行投资
理财专家建议退休人员将四分之一的资产用于购买即期固定年金。由此，在有生之年，便可每月锁定一定量的收入。
但是，购买年金还有另外一个理由：你的月度收入，应该比购买国债所得到的赖以为生的利息收入要丰厚得多。原因何在？购买即期年金与购买债券可不同，通常你在购买即期年金时不收回本金。
事实上，牺牲本金，就是为了能得到更为丰厚的月度支票而付出的代价。即期年金允许你在有生之年用光全部的资产，同时又无需担心因寿命过长而没有钱花。
通常，我更喜欢即期年金，因为更容易找到良好的投资对象。你需要做的只是给某些一流保险公司打电话，然后比比看哪家的年金所提供的月度收入最高。
问题在于即期固定年金使你易于受到通货膨胀的不利影响，因为你的月度支票数额不会随时间而变大。如果你有其他资金用于获得长期增值的投资，问题就不会太大。但是，如果年金基本上是你惟一的一项投资，你会发现自己由于通货膨胀而经济拮据。
该怎么办呢？你可以购买一项每年支付额增加4%的即期年金。拥有此类年金，最初拿到的月度支票金额会比较少，但是支票金额每年都在增长，从而可以抵消通货膨胀的不利影响。
或者，你可以购买一项即期可变年金。通过此类复杂的产品，你将自己的年金分散投资于各类股票、债券和货币市场基金。此后，如果你挑选的共同基金表现超出最低预期资本回报率(大概是每年4%至5%)，你的月度支票数额就会增长。
但也可能你投资有误，导致月度支票金额缩水。此外，你的回报还可能受到高额成本的影响。无论如何，如果你把一切都寄托在年金收入上，就需要应对通货膨胀造成的影响，因此，即期可变年金也许是正确的选择。
利用反向抵押贷款
如果你已经退休，并且手头的现金快要花光了，另外一种选择便是通过反向抵押贷款将房屋套现。
收到的现金可能一次性支付，也可能是以信贷额度或是月度年金的形式支付。只要你没有搬家或是卖掉房屋，在房屋上一位所有者去世之前，无须偿还反向抵押贷款。届时的欠款数额不会超过房屋的价值。
虽然反向抵押贷款的代价可能非常高昂，只要你坚持采取物业套现贷款，相关成本应该是合理的。
听起来很有吸引力？在你选择反向抵押贷款之前，还应考虑换用面积较小的房屋作抵押。这样，你就不用负担反向抵押贷款的利息费用，并且还可能少付财产税、业主保险费以及年度维修费。记住，如果你取得了一笔反向抵押贷款，你仍有责任承担所有上述费用，如果你住的是一所大房子，这部份费用可能会非常高昂。
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