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中国民生银行(相关,行情)巨款被骗案曝光，一时令这家业内外人士最看好的民营银行陷入窘态。而公众最为关注的是：黑洞究竟有多大？股东损失几何？窟窿又该怎么堵？民生银行会否一蹶不振？
近日，中国民生银行副董事长、被媒体称为“中国首富”的民营企业家刘永好接受了《财经时报》的采访。
“我们的管理还有不足”
《财经时报》：最初听到民生银行被骗时，你是什么样的心情？刘永好：有人给我打电话，说民生银行的钱被骗了３亿多，说实话当时我也不太清楚，马上打电话问行里的人。银行有关人员说，是有这回事，但不会那么多，并告诉我已经采取措施，相关人员也抓起来了，而且被骗款有可能收回一些。
我个人觉得，银行是经营信誉的企业，同时也是经营风险的企业，在这一问题上一定得小心。银行内部监管非常重要，这件事说明我们内部监管还需要进一步提升。
《财经时报》：媒体对民生银行被骗数字存有异议，到底是多少？刘永好：媒体的关注是对的。据我了解，媒体报道的数字与实际不一致。被骗数量是一个亿左右，实际损失不会超过一个亿，因为还会收回一些。
这次事件是在民生银行内部审计时发现的，说明银行自我监管方面还是有一定作用的。这样的坏事不容易完全避免，但要限制在最低程度是可能的。出现这种事，说明我们的管理还有不足。
《财经时报》：出现这种事你是否有上当的感觉？对民生银行的感觉还和以前一样吗？刘永好：民生银行发展速度比想像的要好。银行刚成立时，中国加入ＷＴＯ的时间表还不清楚，现在已成为ＷＴＯ成员，金融开放时间表已确定，有３－５年保护期，这对民生银行是一个机遇。
能否在保护期内把银行做大，做得有国际竞争力，还是个挑战。
９亿拨备彻底堵上窟窿
《财经时报》：民生银行不仅被骗，还出了９亿元的大窟窿，这会不会伤了银行的元气？刘永好：从２００１年开始，民生银行放弃了原来按国内财务规则制作财务报表的方法，改为按国际五级分类制的办法做财务报表。按国际标准分类，逾期三个月的贷款就算不良贷款。由于财务规则的转化，中间存在着９个亿的差额。９个亿的差额对１４００亿元的总资产来说，比例不算大，但绝对量还是挺大的。为此董事会开了几次会，最后决定，完全按国际标准，一次性提足９亿元拨备，把这个窟窿彻底堵上。
《财经时报》：这笔钱从哪里出来呢？刘永好：我们决定从１９９９年老股东应分未分利润中拿出１．６亿元来冲账；另外还从盈余公积金与资本公积金中提出７亿多元作为坏账拨备。这样看起来净资产下降、股东权益下降了，实际上是左手换右手。更重要的是，彻底按国际惯例去做，增加了银行抗风险能力，符合股东的长远利益。
在这个信息披露前，有的股东担心股票会出现大的波动，结果信息披露当天，股票价格还上涨了一点，看来市场对这种做法是肯定的。
《财经时报》：你在入主民生银行前是否有这种“堵枪眼”的心理准备？刘永好：９个亿的数字真不算小，作为股东，直接损失我们的权益，心里很不舒服。但仔细一想，不管你高兴还是不高兴，这件事情你都必须面对。而且，这样做了后，今后抗风险能力也加强了。
到现在为止，民生银行的不良贷款率不到３％，是中国所有银行里最低的，这让我感到欣慰。但不能因最低，就说我们做得最好。通过这次媒体报道，也给我们董事会敲响警钟。董事会也向经营班子提出了一些要求，有些股东也提出了一些很好的建议。我相信，会变坏事为好事。
与民企是一个战壕的朋友
《财经时报》：如果你自己能做主，民生银行未来战略方向是发展大客户还是中小客户？刘永好：民生银行董事会、股东大会做出的决议，重点是发展民营企业、高科技企业和成长快的中小企业为主要客户。在我看来，大的方针是对的，因为这些领域是中国发展最快的，也是最需要支持的。
民生银行本身也是一个主要由民营企业投资的中小银行，有民企基本属性，与民营企业是一个战壕的朋友。这种定位与国际上很多大金融机构的看法是一致的。
《财经时报》：未来的民生银行是一点点做大，还是选择兼并重组一些金融机构的方法，如兼并城市银行、城市信用社等？刘永好：董事会考虑过，也研究过。首先，我们将积极参与直接融资；除了上市在证券市场直接融资，今年准备发行可转换债券获得一部分资金。其次，利用民生银行良好声誉，争取用户、储户支持，使资产得到进一步扩充。另外，还在考虑进一步增设网点，扩大规模。现在也在研究国际化战略，在条件成熟时引进一些大的国际金融机构作为合作伙伴。
背景：民生银行巨款被骗反思
２００２年２月２５日，民生银行发布公告，称该行上海分行市西支行信贷员黄谨，涉嫌盗用客户名义，骗取银行信贷资金，涉案金额１．０８亿元，公安机关已将犯罪嫌疑人黄谨拘捕归案。目前，该行在公安机关的协助下已追回部分赃款。
涉案金额存在争议
２００１年９月，民生银行在内部稽查中，发现上海分行市西支行信贷员黄谨在负责对上海印钞厂信贷业务中，涉嫌盗用客户名义，骗取银行巨额信贷资金。随即，民生银行向当地公安机关报案。
民生银行公告说，涉案金额达１．０８亿元；而较早披露这一消息的上海《劳动报》２００２年２月９日发表文章称，涉案金额高达３．５亿元。两个数字相差两亿多元，这引来公众的强烈不满。涉案金额的多少将决定罪犯的量刑，在客观上也显现了管理漏洞的程度，决定银行净资产下降了多少。更重要的是，涉案金额的真实披露表明上市公司对公众的诚信度。
由于《劳动报》引用的数字来自于上海市公安局，而且是该局在今年２月８日举行的新闻发布会上公开的数字，其权威性使民生银行受到空前压力。
据该报报道，１９９９年３月１６日至２００１年７月３日间，犯罪嫌疑人黄谨与同伙合谋，以上海印钞厂名义先后骗得民生银行贷款２１笔，累计金额３．５亿元；为了骗局的顺利运转，黄谨采取借新还旧的方法，先后归还贷款２．５亿元，其余的钱都成了他们个人的囊中之物。
简单分析一下，差额可能出在“借新还旧”上。因黄某先后归还了２．５亿元，加上民生银行所说１．０８亿元，总数略多于３．５亿元。
民生银行董事会秘书处坚持认为，欢迎媒体监督，但投资者应当以公司董事会的公告为准，涉案金额就是１．０８亿元没错。但如果涉案金额是３．５亿元，而不是１．０８亿元，民生银行是否存在涉嫌误导投资者呢？
被骗暴露出最普通的问题
民生银行是一家民营银行，没有历史包袱，没有政府干预的困扰，较少官僚主义作风，拥有较为灵活的激励约束机制以及相对规范的公司治理结构，一直被国内外投资者看作是中国最有前途的商业银行。从近期公布的数字来看，这家拥有上千亿元资产的银行，不良资产不到３％，显示出这是一个质地良好的上市银行。但上亿元资金被骗案的暴露，不仅使其声誉受到影响，更显示出这家银行在管理上存在较大漏洞。
黄谨在两年半时间里先后作案２１次，这样的管理不仅让投资者担心，就连银行的储户也难免产生不安全的心态。
民生银行与此前发生的巴林银行和联合爱尔兰银行被骗案有所不同。后两家银行的被骗案发生在不容易被监控的金融衍生产品交易市场，而且是海外机构员工所为；而民生银行被骗却是发生在本土，并且是一名普通信贷员所致，将成亿的资金从银行里搬出去，视银行为个人提款机，暴露出银行管理之严重不到位。
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