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中资银行拉开“汇民”争夺战
2003年1月7日11:40   [ 王延春 钟惟 ] 来源:[ 经济观察报 ]

  中国银行上海分行近日推出的个人外汇期权交易,使外汇投资者手头增添了一个新的理财工具。作为现有“外汇宝”实盘交易的延伸,外汇期权交易由目前的对机构转而面向个人开放,无疑为个人投资者提供了从汇率变动中保值获利的机会。

  一段时间以来,B股市场的凄风苦雨把不少股民挤进了汇民的队伍。来自银行的资料显示,温州、南京、深圳等地近期外汇买卖交易量持续放大,许多交易点去年的交易量已超过一亿美元,而各家银行也纷纷拉开“点差”大争夺,争夺汇民。

  武汉众银行会战“汇市”

  去年11月11日,交通银行武汉分行再次调低外汇交易的费率,多数外币交易品种的双边“点差”降到了30点以下,最低的仅为12个点。这已经是武汉各家银行为争夺“汇民”竞相降价而打响的第二轮价格战。如果与去年年初的水平相比,武汉各家银行外汇交易的费率已经下降了80%以上。

  所谓“点差”,就是银行公布的外汇买入价和卖出价之间的差。点差对汇民来说,就是他买进和卖出双边交易的费率,假设双边“点差”为12点,则汇民平进平出需要付出的成本就是买入价和卖出价的中间价的0.12%。点差越小,成本越低。银行风险则主要来自于承担汇率波动带来的敞口风险,并要承担交易顺利运行的各种设备维护和交易营运费用。点差越小,银行的利润空间也越小。

  个人外汇买卖业务本来是中国银行的独有产品,中行武汉分行1993年就开办了此项业务,但交易量并不大。1999年交通银行武汉分行在武汉推出了主要针对个人客户的外汇交易产品“外汇宝”。持有外汇的个人可以通过电话交易或柜台交易的形式,像炒股票一样地炒外汇,而且直接与国际市场同步。一个新的投资群体——“汇民”在武汉产生了。更重要的是,交行也借它的“外汇宝”业务将沉淀在中国银行的外汇存款切去了一大块。

  仅仅用了一年的时间,交行便超越中行占据了武汉外汇交易的头把交易,2000年,招商银行武汉分行也加入这个战团,目前暂居第三。

  交行“外汇宝”的大获全胜无疑让中行面子上很不好看,2000年,在市场上又多了一个竞争对手招商银行的情况下,中行也跟进上了电话委托系统并将全市的外汇交易网点联网,力图稳住阵脚。去年年初,他们又启动价格利器,模仿商场促销的做法,推出外汇买卖“惊爆一小时”,在全天的某个时段,交易费率打对折,据说收效明显,交易量立马增加了20%-30%。去年6月6日,中国银行武汉分行干脆将外汇交易的价格“点差”大幅下调,多数外币币种由此前通行的40点下降到20点左右,而且交易量越大点差越低。

  中国银行降低点差后不久,交通银行积极跟进,宣布大幅下调外汇点差,同时更多地向大户倾斜。

  价格战就此打响。中行国际金融研究所的卢民锋接受记者采访时表示:银行为了争揽到更多的外币存款,纷纷推出个人外汇买卖业务,并在交易点差、交易币种、交易时间及方式等方面激烈竞争。即使有些地区实行了价格自律,也是形同虚设,因为银行让利是其争夺客户的一个重要手段。

  记者了解到,在温州、深圳等地炒汇价格战也是愈演愈烈。

  温州工行为抢占市场份额,除了增加瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元三个币种及其交叉盘的买卖业务外,调低了大部分币种的买卖交易点差。例如,美元兑日元的买卖点差由20点调降至18点;欧元、英镑兑美元的买卖点差也由原来的20点,分别调降至16点和18点。并对3000美元或等值外币以上的单笔交易,继续采取分档优惠措施。

  温州工行负责外汇业务的负责人告诉记者,工行开通外汇买卖业务后,有的银行为了打广告,不惜血本,将单边点差降到仅2点,吸引了大批客户,开业几天,人满为患,一天交易就是1亿多,交易量在全国排名第一。

  央行一位金融研究人员认为,从短期来看,各家银行大打价格战,汇民渔翁得利,个个眉开眼笑,但从长期来看,对他们未必是一件好事。比如上海和北京,由于价格战打得太狠,最后人民银行不得不出面干预,最终这两个城市各商业银行的点差全部统一,而且比价格战之前还高。

  去年7月,工、农、中、建、交、招商、浦发、光大八家银行在京共同签署了《规范个人外汇买卖业务的行业约定》。京城银行间炒汇的价格战告一段落,而京城汇民也告别了一天几进几出的超短线炒汇习惯。

  汇市趋热的背后

  其实,银行争夺汇民,不仅是看到外汇存款和交易费用给银行带来的收益,更是看到该业务所带来的潜在客户。中行一位人士说,外汇宝业务对银行稳定外汇存款、争夺高端客户意义重大。

  更多投资者注意到,在中资银行打响争夺汇民价格战的同时,外资银行正虎视眈眈地等候外汇业务的“通行”。去年11月19日,花旗银行宣布获得北京外汇业务牌照,不久将开展外汇业务。南洋商业银行在内地设立的深圳、广州、大连及北京分行也已获得中国人民银行批准经营全国外汇业务,即客户服务对象可扩大至内地中资公司和居民。据悉,截至目前,已取得牌照的外资银行有摩根大通、花旗、汇丰、东亚、美一、德累斯顿、奥地利中央合作、南洋商业、新加坡发展。

  去年12月1日起,中国人民银行取消了外资银行与客户进行外汇交易的某些限制,使1996年制定的禁止外资银行向国内客户提供外汇服务的规定宣告结束。不久的将来,外资银行将加入到外汇业务的争夺战中。

  显然, 各个中资银行为增加与外资银行竞争的砝码,纷纷施展各自的招数吸引客户。

  各擅胜场,竞争应向纵深发展

  对于各家银行在汇市上以价格说事的做法,一位外汇交易员认为“层次太低”。他认为,价格战的空间毕竟有限,而以目前的点位,银行已基本没什么赚头。

  中行温州分行丰台支行的戴金女士告诉记者,一般外汇业务实力强的银行,希望结束价格战,避免恶性竞争,但一些股份制银行则希望靠微利争得客户。

  其实在外汇交易上,价格之外的竞争还很有空间。例如交行,它的优势在于交行外汇宝在市场上的品牌认知度较高,而且它的交易平台功能强大,在POS机上就可以实现自助外汇贷款,给汇民提供了很多的增值服务。而中行由于历史悠久,又是外汇专业银行,专业人才储备明显优于竞争对手,据记者了解,中行的交易员许多都有过海外行的工作或培训经历,是各家银行都想挖的“角”。跟进的招行,本身在服务上口碑较好,招行的“一卡通”可以通过电话、手机、柜台、上网等多种途径下单,在几家银行中,招行的交易手段较方便,他们还经常聘请专业的市场分析师为汇民开办讲座和培训班,延续招行的服务口碑。

  “各家银行只有在自身特点上多下功夫,在增值服务、系统建设上比拼‘内功’,才是找到了与外资银行竞争的砝码。”某银行资金计划处的负责人向记者预测,最迟到今年上半年,价格战的手段将被各家银行抛弃,因为那时点差已经“降无可降”了。

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