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挣多少钱方可够花 如何科学地规划理财生涯?
2003年1月20日14:02   [ 周运珠 ] 来源:[ 北京青年报 ]

  60岁至80岁这20年里,如果以每月400元的生活水准计算的话,至少需要9.6万元的养老金

  据《国际金融报》报道,每个人的一生都是在赚钱与花钱中度过的,人从独立生活起,就面临着理财的挑战。随着社会保障体系的健全,每个人都正在从单位人向社会人过渡,每个人必须为自己的一生进行财务上的预算与策划。如何科学地规划你的理财生涯呢?

  ■挣多少钱才够用

  假设你将一切生活所必需的东西都作为奢侈品舍弃掉,只有一日三餐、一间小屋、几件换季衣物,你认为每月花400元人民币够不够?

  在人的一生中,从出生到成年这18年中,我们有长辈关照;之后,如果我们能一直工作到60岁,那么这42年是为将来作准备的;60岁至80岁这20年里,如果以每月400元的生活水准计算的话,我们需要有9.6万元的养老金,这还没算上80岁之后的用钱期。这样一来,我们就知道了自己挣多少钱才够用,在货币价值稳定,没有通货膨胀的前提下,我们仅为生存,每月挣1000元就够了。其中400元用于现在的支出,400元留做养老,另外200元用于年老时的医疗,因为那时疾病会频繁地光顾你。

  如果你对400元的生活水准充满恐惧,如果你现在每月挣2000元还觉得不够花,那么你将来的生活水准就要设定在这个基础之上,现在你就得挣4000元、5000元。如果你打算出国深造、投资、旅游,那么这个数目就远远不够了。怎么办?从现在起学会理财,从现在就开始规划你的理财生涯。

  ■建立理财的理念

  一个企业的发展需要长远的规划,长期、中期与短期目标计划的相互协调,日常必要的各种预测、考察和尽心尽力的实践。同样,对个人而言,人生就是自己最重要的企业,富翁就是一个成功的企业经营者。只有建立充分的自信心和高度的责任感,才能具备成功者的气魄。

  其实,不管你是否意识到,每一个人都是自己人生企业的董事长。对于年轻人来说,建立自信与责任感并不困难,如何去经营人生却是一个需要努力思索,大胆实践,以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。根据自己的情况,建立自己的理财理念与思路,设立长远规划的方案,形成自己独特的理财风格,才可能创造出独特的人生财富。

  ■根据年龄来投资

  基于风险分散的原理,我们需要将资金分散投资到不同的投资项目上。在具体的投资项目上,还需要就该项资产作多样化的分配,使投资比重恰到好处。这里没有什么标准和原则,但大体上可遵照一个100减去目前年龄的经验公式。

  20岁至30岁时,年富力强,风险承受能力是最强的,可以采用积极成长型的投资模式。按照100减去目前年龄的公式,你可以将70%至80%的资金投入各种渠道,在这部分投资中可以再进行组合。30岁至50岁时,家庭成员逐渐增多,承担风险的程度较低,投资相对保守,但仍以让本金快速成长为目标。这期间至少应将资金的50%至60%投在证券方面,剩下的40%投在有固定收益的投资项目上。50岁至60岁时,孩子已经成年,是赚钱的高峰期,但需要控制风险,你至少将40%的资金投在证券方面,60%的资金则投于有固定收益的投资项目上。到了65岁以上,多数投资者在这期间会将大部分资金存在比较安全的固定收益投资项目上,只将少量的资金投在股票上,以抵御通货膨胀,保持资金的购买力。

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