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国有商业银行股改 中行建行何以拔得头筹?

BUSINESS.SOHU.COM 2004年1月7日09:42 [ 刘彩娜 ]
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  四大国有商业银行揭开股份改制面纱 中行建行何以拔得头筹?

  2003年12月初,国务院总理温家宝在访美期间表示,中国国有商业银行改革的目标已经确立,半年内就会开始进行大力度的改革。距离此消息还不到一个月的时间,改革方案就出台了,确实给了中行和建行乃至四家国有银行一个新年惊喜。国有商业银行的改革在谈论了多年后,终于进入了具体操作阶段。

  四大国有银行的无论是资产规模还是各项市场份额都占据了我国银行业的半壁江山。其在金融体系乃至国民经济中的地位可谓举足轻重,国有银行的改革无疑将推动中国金融体制改革向前迈进一大步。

  外汇储备注资一举两得

  不良资产居高不下、资本充足率不足、财务状况堪忧是国有银行改革的最大障碍。怎么补充银行的资本金成了国有银行改革的第一个问题。

  据悉,按照国际上通行的惯例,国有商业银行资本金的来源通常有几种做法:商业银行自己解决;国家财政注资;发行国债;发行金融债。而通过外汇储备注资的情况似乎并不多见。但是,按照目前我国国有银行的情况,实在难以自己解决。如果用财政注资,资金数目庞大难以实现。发债无疑也会增加财政负担。

  对此,国家外管局有关负责人表示,用外汇储备向国有银行注资符合国际储备的定位。国际储备的主要功能有两个,一是保证国际支付,二是维护金融整体稳定。我国目前对外支付能力非常强大,但是金融体系不够强健。国务院决定中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点,并运用外汇储备补充其资本金,是防范和化解国家金融风险,健全金融体系的重大举措,符合外汇储备运用的功能和基本目标。此外,在国际上,也不乏动用中央银行储备资源来化解金融风险的成功先例。从国际国内已有的经验来看,不管采用哪种方式,总是要动用国家的财力资源,最终都要影响到中央银行的资产负债关系。国家外汇储备和黄金储备以及我国在国际金融机构中的资产,构成我国的国际储备,属中央银行资产。使用外汇储备注资,也要调整央行资产结构,与过去采用的几种形式在性质上是一样的。

  据悉,扣减掉450亿美元,到2003年底,我国外汇储备规模为4032.5亿美元,比上年末增加1168.4亿美元,是外汇储备增加最多的一年。有关我国外汇储备规模是否过多这一问题也引起了专家和政府部门有关人士的关注和讨论。有关专家表示,用外汇储备注资一举两得,不仅解决了我国外汇储备过多的问题,也为银行补充了资本金。

  绣球为何抛向中行建行

  改革试点为何选择中行和建行,政府和监管部门没有正面回答这个问题,但是这一消息已经早在业内流传开了,今天终于得到了证实。究其原因,最简单的答案莫过于这两个银行质量相对较好,财务包袱相对较轻,改革起来相对容易。

  在四家国有银行中,中行和建行的不良资产率相对较低。据悉,截至2003年9月底,建行不良贷款率按五级分类已降至11.92%,已经达到国内上市的标准。中行不良资产比率为18.07%,其目标是争取一年后下降到15%以下。

  两个银行的资本充足率也已经接近或达到了8%的要求。中国银行发布的2002年年报显示,其年末资本净额1882亿元,其中核心资本1814亿元,风险资产加权是23099亿元。资本充足率已经达到了8.15%,其中核心资本率7.85%。建行2002年年报显示, 2002年末资本净额1283亿元,其中核心资本1072亿元,核心资本充足率5.78%,附属资本454亿元,总的资本充足率6.91%。

  特别对于中国银行来说,其与国际接轨的经营管理水平、中银香港的成功上市以及优秀的人才储备都为中行率先改革打下了良好的基础。

  国有银行有望明年上市

  这一改革方案的出台,使国有商业银行的上市日期已不再遥远。最迟2005年,中国国有银行就将会出现在资本市场上。

  建行明确提出,建行的公司治理改革将采取总体规划、重点实施、分步推进的方法,借鉴国际先进银行的最优实践并遵循资本市场要求,力争2004年内在战略规划、组织架构、绩效评价、信贷风险管理等方面的改革上取得突破性的进展。

  中国银行有关负责人表示,要将中国银行整体改造为中银集团股份有限公司,健全法人治理结构,引进战略投资者,实现产权多元化,建立规范的股东大会、董事会、监事会以及高级管理层制度;加快推进财务体制改革和重组。

  改制之后,紧接着就是上市。有消息称,建行的上市方案是把不良资产留在母公司,以剥离后的优质资产成立一家子公司,让子公司整体上市。

  中行副行长华庆山此前曾表示,希望在2005年,中国银行能成为一家在国内上市的商业银行。他认为,虽说目前相当多的企业在上市采取分拆方式,但是金融企业与其他企业有很大不同。对于中行而言,主要还是考虑整体上市。

  有专家分析认为,两家改革试点行将会带动了国有商业银行改革的整体进程。建行和中行在2004年完成改制,2005年上市。同时,2005年工行完成改制,2006年上市。随后,2006年农业银行完成改制,2007年上市。

  花钱要买到好机制

  450亿美元再次给了国有银行,在为国有银行改革迈出第一步欢呼时,更多的人士则忧心这450亿美元会不会再打了水漂,花钱能买到好机制吗?

  国务院发展研究中心研究员魏加宁提出,国有银行改革迈出了第一步之后,今后最为关键的是能否对国有银行的治理结构进行有效改革,董事会能否真正发挥作用。行长是由董事会从经理人市场中挑选任命,还是由政府任命。

  国务院要求,这次国有独资商业银行股份制改造的关键是加快深化内部改革,建立良好公司治理结构,转换经营机制。

  对于公司治理结构,两家银行也都表了态。中行提出要建立规范的股东大会、董事会、监事会以及高级管理层制度。

  建行更加具体的提出,要设计一套既能符合资本市场要求又能支持建行管理的全新的公司治理结构和清晰的组织结构。同时,建立符合现代商业银行要求并且支持价值创造的薪酬管理体系。

  以上诸多计划如果能够实现,450亿美元买到了好机制,国有银行的改革也许就势如破竹了。



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