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健康管理:健康保险双赢
2004年1月9日11:38   来源:[ 光明日报 ]
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  健康管理作为一门学科及行业是最近20-30年才兴起的,它是一种对个人及人群的健康危险因素进行全面管理的过程,其宗旨是调动个人及集体的积极性,有效地利用有限的资源来达到最佳的健康效果。

  中国疾病预防控制中心陈君石介绍说,

  一般来说,健康管理由3个步骤组成,第一步是收集服务对象的个人健康信息,包括个人一般情况、目前健康状况和疾病家族史、生活方式、体格检查等。第二步是根据所收集的个人健康信息进行患病危险性的健康评价,也被称为疾病预测,这一步是整个健康管理的核心部分。第三步是个体化的健康改善,即医生在健康评估的基础上对个人进行有针对性的指导,通过行为纠正改善健康,并追踪效果。

  在由卫生部、劳动和社会保障部、中国保险监督管理委员会联合在京召开的“健康管理与健康保险高层论坛”上,专家们普遍认为,进行健康管理不仅可以减少个体疾病和虚弱,延长“健康生命年”,还是促进商业健康保险发展的有效手段。

  健康管理保健康

  随着我国经济发展和人民生活水平的提高,公众的健康观已经发生了变化。健康不仅是减少疾病和虚弱,还是“身体、精神和社会适应良好的全面健康”;不仅是人均期望寿命的延长,还是“健康生命年”的增加。可是,随着社会老龄化,慢性非传染性疾病患病率逐步增长,导致居民生命质量下降,甚至影响到国民健康素质及人力资源,也影响国家社会经济发展。

  中国疾病预防控制中心杨晓光副主任介绍说,慢性非传染性疾病的发病自然史分为无危险、出现危险因素、出现致病因素、出现症状、出现体症、劳动力丧失几个阶段。许多慢性疾病,包括心血管疾病、糖尿病、精神病和癌症都可以通过在前几个阶段的低成本干预,特别是通过与饮食、吸烟和生活方式等有关的预防行为有效地解决。实施健康管理,就是要预测患病可能性,及早开始预防,在发病前进行有效干预。它是控制慢性非传染性疾病,提高人民生命质量的根本出路。

  商业保险的“润滑剂”

  商业健康保险作为大病医疗附加保险的重要组成部分,是基本医疗保险的必要和有益补充。可是,出于对医疗费用失控风险和投保过程中道德风险的忧虑,保险公司在设计险种时往往把风险控制放在首位,从而导致费率居高不下、投保条件极为苛刻,很大程度上抑制了市场需求,使商业健康保险发展得极为艰涩。

  中国保监会人身保险监管部主任陈文辉认为,通过实施健康管理,保险公司可以将单纯的事后理赔转变为全过程的健康管理服务。这样既能够改变传统经营模式下对医疗风险束手无策的局面,变被动应付为主动出击,又能够通过健康教育和预防保健等手段有效降低发病率,提高健康保险的盈利能力。美国夏威夷医疗保险公司在采取健康管理和疾病预防计划之后,每年节约医药开支440万美元。据陈君石教授估算,保险公司每投入1元用于健康管理,就可以节省约4.5元的医疗费用。

  在探索中前进

  在引入健康管理来实现控制商业健康保险风险方面,陈文辉认为,商业保险公司首先应把健康保险产品开发同健康管理结合起来,对市场需求进行全面调查,通过产品创新完善健康保险产品体系。其次,运用健康管理手段,加强技术创新,强化对健康保险经营风险的事前和事中监控,完善健康保险风险控制体系。最后,要通过全方位、个性化的健康管理服务满足身体健康客户的医疗保健要求,完善健康保险经营服务体系。

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